6、海外买房是否能贷款?

6、海外买房是否能贷款?

外国人如何在马来西亚贷款买房?

外国人在马来西亚买房可以申请贷款,而且近年来马来西亚试图吸引外籍投资者,外国人获得房贷也更加容易了。一般银行会提供到70%-80%的贷款额。但总的来说,如果投资者在马来西亚工作或是参加了MM2H计划,获得贷款的几率会更高,贷款成数也会更高。 外国人申请银行贷款的方法和当地人差不多,最主要的差别是外国人需要提出更多能证明他们在马来西亚的住所或工作的文件。一般建议在马来西亚有分行的国际银行,例如汇丰银行、大华银行或者渣打银行。在和选定银行预约会面前,申请人需要准备好如下材料(以汇丰银行为例): 护照或其他有效证件副本 过去3个月的工资单 最新的纳税申报表、EA表格或公积金报表(最多回溯到12个月) 如刚被公司聘用且已工作超过3个月,需要提供聘任书或由公司所发的工资确认函 由房地产开发商所提供的买卖同意书/押金或预约收据/信 土地业权副本(如有) 假如无法提出任何薪资单或EA表格的话,可以提交这6个月的银行结单 个体经营者需要提交商业注册文件、这6个月的银行结单、最新的财务报表和其他能证明工资的文件 当地银行审核买房人的申请贷款时会考虑以下因素: 买房人的收入和年龄 房地产的价值 房地产的所在地(马来西亚有13个州和三个直辖区) 是否是MM2H或马来西亚工作签证持有者 金融背景调查 申请需要至少5个工作日,如批准,银行会发给申请人一封贷款建议书(offer),内容包括:贷款金额、还款期限(通常最多35年)、处理贷款申请的相关费用、利率以及与跟分期付款相关的资料。当申请人决定接受贷款建议书后,银行的律师会准备借款合同,这份文件通常会在10个工作天内完成。 最后,土地局会批准土地的转交,接着银行会放款给卖家,如果土地或建筑还在建盖中,那贷款就会根据进度发出。   文字:Leanne Wang

日本贷款买房

贷款购房在当下社会是比较常见的一种消费形式,不管是在本国还是其他国家,在资金不是特别充足的情况下,都是可以申请贷款购房的。利用世界的开放程度,有越来越多多的人都想要去自己喜欢的国家购置一套房屋,在亚洲地区日本就是其中较受欢迎的国家之一。在海外进行贷款买房是需要满足一定条件的,那日本贷款买房的条件要有所考虑什么呢? 在日本购房所要具备的条件: 1.在日本进行购房所遭受的限制并没有想象中的多,甚至你没有日本的绿卡,也可以在日本进行房产购买。 2.在日本进行购房所享受的购房面积和本地人所享受的是差不多的,并且不会额外收取投资税。 3.总体在日本进行购房所采取的方式是专有登记原则。 4.海外人士在日本购买不动产之后可名义过户,并且所有权是终身制,有后代也可以世代相传。 在日本贷款购房要准备的东西: 1.和其他国家进行索引,在日本贷款购房的要求并不是特别的多,只要你年满18岁,并且有稳定的收入能力和还贷款能力,一般进行贷款购房都是可以通过的。 2.海外人士在日本进行贷款购房必须要提供境外的账户,可以是新加坡的账户,也可以是香港的账户。 3.确定要贷款之后,要提供自己在国内的征信报告来确保自己信用没有问题。 4.然后提供自己在国内两年内的收入,最好是15,000元人民币以上的个人税单,如果不足15,000元人民币,那么个人名下的房屋出租且两年内税金,收入流水与税单收入总和高于15000元人民币也是可以的。 5.在日本贷款的最长期是15年,有相关规定,65岁以上的人是不可以贷款的。 6.最后一个是物价的总值必须在300万人民币以上。 日本购房贷款的相关流程: 1.当确定好预算确定好的房屋之后,根据自己的预算确定贷款金额。 2.身为买家在进行贷款的时候,要提交购房申请书,并支付10%的首付款。如果你对这方面不是特别的了解,可以在此过程中同时进行公证手续。 3.提交购房申请之后,一周左右就可以签署正式的购房合同。 4.妥善购房合同之后,就要向银行提交自己准备贷款的详细材料。通常这些材料里面包含了身份证,护照,签名流水账等等。 5.提交之后银行会计你的各方面进行审核,只有额外贷款的资质才能够进行。 6.银行除了预期的买家进行审核以外,将对预期进行审核,此的目的是改变的降低风险。 7.银行在确认各方面无误之后,将会通过审核,然后发放贷款。 以上内容就是在日本贷款买房的相关内容。   责编:shawn

马来西亚买房可以贷款吗?

从2014年开始,马来西亚房地产就已经被宣布进 “黄金十年”。就在马来西亚第二家园计划推出来以后,购房移民马来西亚瞬间给了国内中资产阶级进军马来西亚楼市的大好机会。今天小编就跟大家分享一下马来西亚购房的相关问题。首先,先来看看马来西亚买房贷款政策问题。 马来西亚买房贷款政策 贷款利率:2%—4.5%,参与马来西亚第二家园计划,可低息贷款。 贷款期限可达70岁; 可贷款成数达50%,参与第二家园的申请者更高到70%; 贷款律师费及杂费:贷款总额的约8%; 贷款印花税:贷款总额的5%; 成功申请者(50岁以上者)可在一年后,从定期存款中提出马币15万,而(50岁以下者)可提出马币10万用作购买房屋; 马来西亚已经取消售卖房屋的盈利税; 孩子成年后,父母可将房产转给孩子; 房产可选99年或者永久产权的,按需购买。 马来西亚买房贷款条件 外国人在马来西亚买房是可以贷款的,一般可以贷到50—70%,银行按照顾客提供的资产证明及文件做评估而决定贷款比例。贷款利率一般在4.3—4.4左右,建设期间指定银行贷款开发商承担利息。 需要在马来西亚购房的贷款条件如下: 年龄要求:18—70周岁; 贷款最长年限:30年(如客户50岁申请贷款,那么客户的贷款年限为20年,到70岁必须还完); 贷款比例:最高60%(目前市场最新行情); 贷款利率:2%左右; 贷款审批周期:1-2个月; 贷款流程:客户先签订购房买卖合同→14日之内支付首付款→同时递交银行申请贷款文件→1-2个月后银行批准贷款→客户按照工程进度付款到贷款额度时由银行来支付(如客户贷款50%,那么客户需要按照工程进度支付到房款的50%,剩下的50%由银行按照工程进度支付); 还款流程:在贷款获批的时候,客户只需要在银行开始给客户支付房款时支付银行所支付的房款利息(比如:客户贷款50%,客户自己支付到房款的50%,剩下的由银行开始按照工程进度分期支付剩下的50%房款,这时客户只需要支付银行支付的那部分钱的利息)而不需要支付本金。在购买的房产交房时,客户开始还本金再加利息。 点击查看居外网上的马来西亚在售房源 马来西亚买房贷款注意事项 马来西亚申请房贷的标准: 贷款成数:最高达60%(视个人财力状况); 贷款年限:5-35年,或至借款人年龄65岁(视何者为先); 利率:6%-2.4%=4.2%(视银行而定,此为浮动利率); 锁定年限:约3年,提前解约将罚贷款的3%(贷款提前解约违约金是交房起算,并非首次拨款)。 其他需注意事项: 客户若要培养三个月的收入证明,则需: 每月务必在固定时间汇入固定金额; 金额的明细不能注明现金,最好写薪资或是公司名称; 必须提供个人或公司报税单。 所准备的文件尽量提供中英文版本,送审速度会加快,准备越齐全对银行贷款成数越有利。 在马来西亚贷款通常需要约一到两个星期。 以上就是关于马来西亚买房贷款政策的介绍,希望对大家有所帮助。更多关于马来西亚房产的资讯丶知识,敬请关注居外网,也可以拨打我们的热线400 041 7515。   责编:Zoe Chan

中国抵押澳洲贷款?内保外贷实例与跨境合规|居外专栏

在2019年7月30日的中国工商银行悉尼分行官网上,有着关于内保外贷的融资产品最新介绍。 其描述为“内保外贷业务是指在境内企业(“申请人”)向银行出具无条件、不可撤销反担保的前提下,由该银行向我行(“受益人”)开立保函或备用信用证,由受益人向借款人提供融资(包括贷款、贸易融资、融资租赁等)的业务。 该业务主要是为支持境内企业参与国际经济技术合作和竞争,促进投资便利化,有效解决中国境外投资企业融资难等问题。 目前国家外汇管理局已为我行核准一定额度,在额度内,我行为内保外贷业务提供的对外担保无须再逐笔向国家外管部门报批,程序简单、快捷。” 因此从以上官网介绍看,我们可以得出在以往的境外投资项目中,内保外贷因其无需发改委或者商务主管部门的前置审批、尤其是银行作为担保人开展的内保外贷仅需向资本项目信息系统报送内保外贷业务相关数据即可。 在资金出境受到较强外汇管制的情况下,内保外贷为中国境内企业“走出去”、更好地利用境外企业低成本资金提供了便利,从而有利于降低“走出去”企业的境外融资成本,有效地促进企业的境外发展与投资。 中国工商银行“内保外贷”的操作实例 1)实例介绍:根据工行在2017-2018年所公布的信息,工行在境内企业(贷款申请人)出具无条件、不可撤销反担保的前提下,可为申请人在境外注册的全资附属企业(实际借款人)、参股企业或交易对手向境外机构开立保函或备用信用证,由受益人向借款人提供融资(包括贷款、贸易融资或融资租赁等)的业务。 2)申请条件: 贷款申请人:状况良好,具有充足的反担保能力;符合融资类保函申请人的基本条件;愿意为借款人融资向工行提供无条件且不可撤消的反担保。 实际借款人:符合国家关于境内机构对外担保的有关规定;已在境外依法注册;已向外汇局办理境外投资外汇登记手续;有健全的组织机构和财务管理制度;工行要求的其他条件。 3)业务流程:申请人向工行境内分行申请开立保函,工行境内分行审查申请人资信情况、被担保人的基本状况及反担保落实情况,受益人进行信贷审查,工行境内分行向受益人开具保函或备用信用证,受益人向借款人提供融资。 境外(澳洲)投资进行“内保外贷”的合规要点与风险建议 1)澳洲债务人主体资格审查:在以往内保外贷中,经办银行对澳洲借款人主体的合规性审查往往局限于澳洲商业存在合法性和有效性的审查,而为了符合2017年中国《国家外汇管理局综合司关于完善银行内保外贷外汇管理的通知》的要求,澳洲借款人应更加注重其主体资质是否符合澳洲法律规定,在办理内保外贷业务前,应多次审核其主体自身资格的真实合规性,并留存历次变更记录以备查。 2)境外借款资金用途审查:在实务操作中,澳洲借款人仅为澳洲投资项目需要设立的特殊目的实体,因其自身主营业务收入不具备足够的清偿能力或可预期的还款来源,内保外贷具有阶段性替代货币资金出境的效果,应切记符合借款资金申请用途,且获得中国境外投资管理部门的相关核准,以防违约贷款合同。 3)借款人还款来源的审核与还款期限的确定:在内保外贷业务中,境外银行为境外投资行为所提供的“外贷”,因投资项目往往周期较长,项目自身的现金流很难在一年期内产生贷款的还款来源。 因此借款人需要注意还款期限以及还款来源的可融资性,在银行内保外贷业务中,境内银行往往会根据境内企业所参与的境外项目的投资回收期,评估项目收益和风险,确定合理的贷款期限,而此类贷款一般是中长期贷款。 4)保证金与汇率风险:由于人民币保证金或者人民币理财产品质押可能面临汇率风险,错币种项下的内保外贷保证金管理可在前期将折算汇率适当上浮,或建立补仓机制、并采取套期保值等措施规避汇率风险。   中澳双证律师林汇铭专栏全集 如需咨询或有疑问,欢迎随时发邮件至:editorial@juwai.com,我们会尽快为您解答! 本文系居外网独家稿件,未经授权,不得转载,否则将追究法律责任

英国买房可以贷款吗?

中国人在英国购买房产需要较大数目资金时,贷款是一种十分靠谱的方式。那么英国买房贷款额度有多少?需要什么条件?流程是怎样的?下面居外为您一一讲解英国买房贷款那些事。 一、英国买房贷款所需文件 二、如何办理英国买房贷款? 其实,在英国获取买房贷款的条件、流程跟国内并无二致,只是在文件传递、贷款汇率上有所却别。下面简单介绍下相关流程: 1、初步评估 国内买家提供个人的资产证明、收入情况证明、身份证明,并将这些资料直接汇寄到中国银行英国分行(英国各分行地址,可参见下面信息)。英国分行在收到资料后,会做出一个初步评估,确定买家的贷款额度。 所需时间:从银行收到买家证明文件开始,初步评估过程大概一周时间能完成。 2、买家看房、验房 如银行给出的初步评估结果符合您的实际需求,则买家可以进入实际看房、买房环节。需要注意的是,在英国买房、签订买房合同前,有一个第三方验房的环节(在英国买房,本环节不可省略)。验房报告不仅描述房屋质量等相关信息,还会给出相应的估价,这将决定银行最终贷款的数额。 所需时间:由于验房由第三方机构进行,银行无法控制。通常,需要1个月左右的时间。验房的费用通常由买家支付。  3、贷款审批、放款 获得验房报告后,银行将根据报告的估价,结合买家的财务状况,给予买家最终的贷款额度,并按英国当地贷款利率与买家签订房贷合同。 所需时间:大概1—2周 备注:在本阶段,买家需要在中国银行英国分行开设账户。 三、英国买房贷款比例 英国买房贷款利率较中国低很多,通常是2.5%-3.5%加上央行的基准利率0.25%,每个银行的利率和政策都不一样,通常情况下,个人贷款额度是申请人年薪的4—4.5倍,上限可贷到总房价格的80%,而房贷的年限是根据申请人的年龄来定的。 国内买家能获得的房贷比例跟自身财务状况(资产、收入)、房产评估价(验房报告)以及买家的购房用途(自住、投资)这3个方面紧密相关。 按照中国银行英国分行的惯例,购房自住的买家首付少,可获得更高贷款比例,最高可达80%。而投资购房的买家需要付出更多首付,最高只能获取75%的贷款。详细情况如下: 四 、英国买房贷款利率  英国买房贷款利率采用浮动利率,根据用户买房需求的不同,也有所区别,细则如下: 自住买房:  在英格兰银行基准利率的基础上加68%,并在贷款期限内按此利差随该基准利率浮动。(目前英格兰银行基准利率为50%,我行自住房产按揭贷款浮动利率为3.18%,整体比较利率APR为3.3%。整体比较利率APR帮助您比较产品的总体费用)。    投资买房:  在英格兰银行基准利率的基础上加38%,并在贷款期限内按此利差随该基准利率浮动(目前英格兰银行基准利率为50%,我行投资租赁房产按揭贷款浮动利率为3.88%,整体比较利率APR为4.1%。整体比较利率APR帮助您比较产品的总体费用)。   以上是关于英国买房贷款的简单介绍,想要了解更多英国买房知识欢迎查阅英国买房百科。 注意:以上信息是对英国办理贷款的一般性介绍,仅供参考,最新的信息,以银行公布的为准。  

外国人在德国买房如何取得贷款?

买家档案 L小姐 身份:上海金领/金融圈从业人员 买房区域:德国柏林 房屋类型:市中心小户型公寓 买房目的:长线投资 购房资金:物业总价8.6万欧元,连同各项交易费用约10万欧元,贷款约4.5万欧元 对于很多人来说,房地产投资的吸引人之处在于可以使用贷款做杠杆来实现收益的最大化。那么外国人在德国买房可以贷款吗?回答是肯定的。虽然银行只对在德国工作和纳税纳税人发放贷款,但外国人还是可以通过其他途径取得融资,最常见的是国家养老基金。 对于一些国人来说,对以养老金作为购房融资渠道这件事可能觉得有些陌生甚至将信将疑,但这确实是外国人在德国置业融资主要的合法途径。2015年在柏林购房的时候,我特地请教了一位在德国最大商业银行(Commerzbank)工作的德国人,他的回答是:养老金不是主流,但在房屋按揭方面是一个替代性的选择(alternative option)。一般来说,通过养老金,新房可以最高可贷七成,二手房子的额度会低一些,取决于房子的条件。贷款年限可以选择5年,10年,15年,20年,最高可达30年,利息会因年限延长而上升。 当你确定好要买的房子之后(二手房就是和业主达成意向),就可以请中介准备房子的材料,递交贷款申请了。贷款申请可以通过按揭经纪人来做,他们和不同的放贷机构都有合作。申请材料包括:收入证明,比如连续三个月的工资单;流动资产证明,和贷款申请表格。前两项是为了证明贷款申请人有按时还款的能力。流动资产是指申请人的银行存款,和股票和基金等可以快速变现的资产。另外,如果已经在德国购置过其他房产,也可以提供相关资料。德国并没有对一套、二套房的利率区别对待这一说,已经在德国拥有物业说明贷款人的经济实力更为雄厚。 一般来说,申请贷款是在签订正式购房合同之前的,因为德国购房需要通过公证,签购房合同时公证师(Notar)需要购房人提供资金证明,这其中就包括贷款合同。 中介一般都会介绍按揭经纪给购房人,所以在具体操作上,买家并不需要本人到德国办理贷款手续。当然你也可以自己找到按揭经纪,比如我的经纪人来自于一个专门服务于外国人的机构,我们当时用英语邮件的沟通方式完成了整个贷款申请。 我是在2014年底递交的申请,提供贷款的机构是位于杜塞多夫的Das Versorgungswerk der Zahnärztekammer Nordrhein(北莱茵牙医协会养老金计划,简称VZN)。当时要购置的是位于柏林市中心一套25平米,总价在86000欧元的套房,由于是二战之前的老公寓,取得的贷款大约是五成,利率(Zinssatz)是3.5%,期限是10年,每年的本金还款率(Tilungssatz)是10%。当时我问按揭中介,这个利率未来有没有进一步下跌的可能,他的回答是不可能,因为当时的利率水平已经非常低了。但后来的事实证明谁也无法预测未来,2015年3月,欧洲央行(ECB)启动资产购买计划,也就是所谓的量化宽松(QE),之后利率进一步走低,据我所知,目前养老金给购房者提供的10年期贷款利息在2.9%左右。 居外网共搜罗超过500套德国房源,马上查看! 这里必须说明一下,德国利率期限定义和还款方式跟中国不同。10年期限的利率表示该利息在10年之内是固定的。不难理解,在正常经济情况下,这个期限越长,该利率就越高。 另外,贷款申请人可以根据自己实际情况,每年本金年还款率在2%至10%之间做选择。例如,一套总价30万欧的房子,假设首付三成,贷款七成(即21万欧),10年期固定利息为1.2%。当本金还款率为2%的时候,每年还款为210,000X(1.2%+2%)=6720欧,每月固定还款金额为6720/12=560欧。如果10年本金还款率一直为2%,10年之后本金部分还了20%(2%乘以10年),即41000欧(21000欧中的20%),所剩下的16万欧则需要在第10年的时候一笔还清。如果当本金还款率为10%的时候,每年还款为210,000X(1.2%+10%)=23520欧,每月还款则为23520/12=1960欧,那么在9年零6个月的时候就把贷款本金全部还清了。可见,本金还款率是还款的速度,借款人每年有一次机会可以调整。 在得到贷款的批准之后,按揭中介通知你把具体的利率和还款额等信息,当然也可以用网上的计算器自行计算:https://www.your-german-mortgage.de/mortgage-calculator/。 贷款人的还款是从物业交易正式完成、开始用银行或养老基金等贷款提供方的钱开始。比如我的交易是在2015年初完成的,每季度末还款,所以第一次还款的日是2015年6月30日。还款可以通过购房人在德国或者其他欧盟国家持有银行账户,但这意味着本人要到德国去开设账户,于是我选择开设了一个第三方托管账户,由我本人和物业管理公司对账户共同管理,用于日常资金的往来,其中就包括每季度的定期还款。 和银行一样,养老基金也提供再融资服务。在持有物业几年之后,如果物业价格上涨,而利率降低,那么再融资就是一个比较划算的选择,可以套出一部分现金。再融资的申请原则上和初次申请一样,也需要递交证明个人还款能力和房子的材料。   撰文:Leanne Wang 责编:Zoe Chan 本文系居外网独家稿件,未经授权,不得转载,否则将追究法律责任。

泰国买房可以贷款吗?

外国人可以在泰国贷款买房,不过贷款条件比较严苛,目前可以给中国公民办理泰国买房贷款的银行共有三家:中国银行(泰国)丶中国工商银行(泰国)和新加坡大华银行。下面我们就以中国工商银行及中国银行的泰国分行为例,来看看外国人如何在泰国贷款买房。 点击查看居外网上近3,000套泰国在售房源  

澳洲买房可以贷款吗——需要准备的材料

近年来越来越多的外国人想要在海外进行投资。海外投资有些待遇是自己国家无法享受到的。有了大量闲置的资金支撑,很多人在国家方面进行对比,澳洲就是一个很多人想要进行投资的国家,首先它拥有完整的国家体系和完整的法律体系。保证了投资人的各项利益。很多人就想问,澳洲买房可以贷款吗?当然是可以的。不仅可以贷款而且澳洲的贷款额度很高一般都能达到70%甚至最高可以达到80%。 澳洲政府对外国人在澳洲本地买房政策是比较宽松的。为了吸引更多的人在澳洲进行投资,澳洲政策上规定外国人在澳洲进行投资跟澳洲本地人进行投资政策上是没有什么区别的。所以大家可以放心大胆的在澳洲进行投资置业!想要在澳洲进行投资买房在资金不是很充足的情况下,可以选择贷款买房,现在我们就来总结一下贷款买房需要准备些什么? 澳洲贷款买房也不是很复杂,只要准备好完整的材料,就可以确保贷款稳定有序的进行,1.贷款需要提供个人信息,2.提供资金的护照复印件,3.提供自己国家的身份证,驾照也可以正反两面复印件都要有,3.要去银行打好资金的工资单流水证明,4.提供自己的工作证明需要有公司名称,公司地址,公司的公章印鉴,公司提供的工作证明,在公司的年收入,工资单等一切与资金有关系的证明都要一一准备好,5.自己的银行存款证明,必须盖好银行的公章。 只要准备好了以上5项材料,上交给你所需贷款的银行,通过银行的审核,会尽快给你办理贷款业务,保证你的澳洲买房之路稳步前行。   

加拿大的房屋贷款有哪些种类|居外专栏

寻求房屋贷款是大多数人在加拿大购买房屋的一种选择;在寻求房屋贷款前,很多人都会产生这样的疑问:“我能拿到什么样的房屋贷款?”“什么样的房屋贷款最适合我的情况呢?”;那么,在回答这些问题前,你对加拿大的房屋贷款种类有何了解呢?又了解哪些金融机构可以提供房屋贷款呢?这些金融机构所提供房屋贷款的产品和服务又有哪些差别呢?在寻求房屋贷款的方式方面,你又有哪些选择呢? 如果你对这些问题有了一个全面的了解,那么,你获得适合自己情况的房屋贷款的几率就会高很高;这样,也会通过获得合适的房屋贷款为自己节省很多资金,并提高自己的生活质量。本文就加拿大的房屋贷款种类做一些简单介绍。 一,提供房屋贷款的金融机构 在加拿大有哪些金融机构可以提供房屋贷款呢?一般地,绝大多数人都认为加拿大的六大银行(RBC, TD Canada Trust, BMO, CIBC, Scotiabank, National Bank)都可以提供房屋贷款。不错,在加拿大,许多人都是从这些大银行获得其房屋贷款。可是,也有不少人并不知道除了这些大银行以外,在加拿大还有很多其他种类的金融机构能够提供房屋贷款。根据加拿大有关机构的统计,有资格提供房屋贷款的金融机构的数目超过100家。 面对如此众多的金融机构,你又如何选择适合自己的房屋贷款呢?这就必须明白在加拿大能够提供房屋贷款金融机构的分类 加拿大的金融机构又如何分类呢? 1,根据金融机构的性质,可以把在加拿大提供房屋贷款金融机构分为四大类:银行、金融信托公司、信用社和房屋贷款投资公司。 第一类:银行。各位所知道的加拿大六大银行属于这一类;但是,除了这六家大银行外,还有很多家银行可以提供房屋贷款,例如,Equitable Bank, Street Capital Bank of Canada, ICICI Bank,等等。 第二类,金融信托公司(Trust company)。在这类中,也包括一些大家所熟知的保险公司可以提供房屋贷款。例如,Manulife Bank, Industrial Alliance。 第三类,信用社(Credit Union),信用社基本上是由省政府管理的金融机构。例如,在安大略省的信用社有Meridian, Alterna Saving/Bank, DUCA, 等都可以提供房屋贷款。 第四类,房屋贷款投资公司。在加拿大有一些房屋贷款信托投资公司,她们专门投资于房地产业,主要就是通过提供房屋贷款的渠道投资于房地产行业。这类公司的英文名称:Mortgage Investment Corporation. 在街上,人们都可以看到加拿大这六家大银行的各类分行,可以直接走进这些银行的分行咨询有关房屋贷款的事宜;可是,如何联系到其他各类金融机构去咨询房屋贷款事宜呢? 房屋贷款经纪(Mortgage Broker/Agent)是联系其他金融机构(银行、信托公司和信用社,等)的唯一渠道。在加拿大,房屋贷款经纪业(Brokerage)是一个非常特殊的行业;这些贷款经纪的主要工作就是帮助借款人获得最优房屋贷款方案;一般地,这些房屋贷款经纪是免费为贷款寻求者服务;而且是站在借款人的角度为借款人获得最好的贷款条件,而不是为这些银行服务。 2,根据房屋贷款产品的风险程度高低,还可以将提供贷款的金融机构分为以下三类:1)专门提供优质房屋贷款产品的金融机构,2)提供包括优质和次级房屋贷款的金融机构,3)提供私人房屋贷款的金融机构。 加拿大的六大银行专门为优质客户提供房屋贷款;那么,什么是优质客户群体呢?一般地说,这类群体的具有良好的信用记录,信用分数最低为650分,具有稳定的工作收入,负担房屋的债务和家庭收入的比率在39%以下,各类总债务与家庭收入的比率在44%以下,如果申请人是自雇人士,也需要至少两年的从业经验和稳定的收入。可是,在加拿大想通过申请房屋贷款购买房屋的人士中,有很多人士无法满足这样的条件。如果按照这样的批准贷款的条件,有很多人就无法通过获得房屋贷款购买到属于自己的房屋。因此,也就出现了其他一些金融机构愿意为这部分人士提供房屋贷款。 第二类和第三类的金融机构就是为那些无法满足六大银行的贷款要求的客户提供房屋贷款服务。此外,与第三类金融机构不同,第二类金融机构同样也可以为具有优质信用资格和收入资格的优质客户群体提供房屋贷款服务。她们的房屋贷款产品在很多细节方面与六大银行有所区别,可以满足各类人群的房屋贷款需求。 与加拿大的六大银行提供房屋贷款的渠道有所不同,第二类和第三类提供房屋贷款的金融机构也主要是通过房屋贷款经纪(Mortgage Broker/Agent)提供房屋贷款产品。所以,对于试图获得更多房屋贷款产品选择的人士来说,通过房屋贷款经纪寻求房屋贷款也就成为一个很好的选择。 从这里,我们也可以了解到,在加拿大寻求房屋贷款时,除了直接联系能够在大街上看到有分行的六大银行获得贷款咨询外,房屋贷款经纪公司是为客户提供更多房屋贷款产品选择的一个重要渠道。对于那些不了解加拿大房屋贷款体系的人士来说,往往忽视了从房屋贷款经纪获得更多房屋贷款信息的渠道。 二,房屋贷款的产品种类 在加拿大,房屋贷款的产品很复杂,品种也很多,我尽量用下面几种分类方法给各位介绍。 1,按在贷款期间的利率是否浮动可以分为浮动利率房屋贷款(Variable /Adjustable Rate Mortgage)和固定利率房屋贷款(Fixed Rate Mortgage) 2,按在贷款期间,借款人是否可以完全偿还所有的贷款可以分为开放型房屋贷款(Open Mortgage)和封闭型房屋贷款(Closed Mortgage)。开放型房屋贷款是指在借款合同期间,借款人可以根据自己的收入情况随时可以偿还房屋贷款,对偿还房屋贷款的数量没有任何限制。封闭型的房屋贷款是指在贷款合同期间,借款人只能按照合同的规定的数额增加偿还房屋贷款,而不可以任意增加偿还贷款的数量。 3,按借款人首付资金的比例高低,可以分为普通房屋贷款(Conventional Mortgage)和高比率房屋贷款(High Ratio Mortgage)。首付资金低于20%,属于高比率房屋贷款;而首付资金高于(包括)20%,属于普通房屋贷款。 4,按房屋贷款是否获得保险,可以将房屋贷款分为已经获保的房屋贷款(Insured Mortgage)和未获保的房屋贷款(Uninsured Mortgage)。 5,按是否有资格获得保险,可以将房屋贷款分为可以获得保险的房屋贷款(Insurable Mortgage)和不可以获得保险的房屋贷款(Uninsurable Mortgage)。 6,按房子抵押登记的程度,可以将房屋贷款分为抵押房屋贷款(Collateral Mortgage)和普通房屋贷款(Conventional/Standard Mortgage)。 7,按是否可以利用房产净值的程度,可以将房屋贷款分为把净值变现的房屋贷款(Equity Take Out Mortgage or HELOC)和普通的房屋贷款(Standard/Conventional Mortgage) 8,按房屋贷款的风险程度高低,可以将房屋贷款分为一级房屋贷款(A or prime Mortgage)、二级房屋贷款(B or subprime mortgage)和私人房屋贷款(Private Mortgage) 9,按照利用净值变现的程度,可以将房屋贷款分为一般的Equity Take Out mortgage (HELOC)和逆向房屋贷款(Reverse Mortgage) 10,按照房产的性质,可以将房屋贷款分为住宅型房屋贷款(Residential Mortgage)和商业型房屋贷款(Commercial Mortgage) 11,按照房产是否产生收益,可以将房屋贷款分为自住型房屋贷款(Owner occupied or residential Mortgage)和出租型房屋贷款(Rental property mortgage) 12,按申请人的收入类型,可以将房屋贷款分为工薪阶层的房屋贷款(Salaried Mortgage)和自雇型房屋贷款(Business For Self Mortgage) 13,按照申请人之间的关系,可以将房屋贷款分为普通的房屋贷款、家庭互惠型房屋贷款(Family Plan Program)和合伙人型的房屋贷款(Partnership Program) 14,按照申请人在加拿大的公民身份,可以将房屋贷款分为Residence mortgage, non residence mortgage, New comer to Canada, Temporary residence program 15, 按照房屋贷款(Mortgage)在房产业主投资和融资中的作用,可以分为Bridge Mortgage, Blend mortgage, Blanket Mortgage, Portable Mortgage, Assumable Mortgage. 其实,加拿大的房屋贷款产品种类的名单还可以继续往下写。通过这一连串的名单,你会发现加拿大的金融股机构所能够提供的房屋贷款产品非常丰富;不能一概而论,哪种产品好,或者哪种产品不好;只有适合自己财务状况的产品才是好产品。如何能够获得适合自己财务状况的房屋贷款产品呢?请联系专业房屋贷款经纪(Mortgage Broker/Agent). 如果您对在加拿大投资置业感兴趣或有任何疑问,欢迎致电400 041 7515联系资深房产顾问。 责任编辑:Adam Chen   加拿大房贷专家成小洲博士专栏全集 如需咨询或有疑问,欢迎随时发邮件至:editorial@juwai.com,我们会尽快为您解答! 本文系居外网独家稿件,未经授权,不得转载,否则将追究法律责任。

我是否应该考虑转贷(Refinance)?调整贷款需要考虑的事项|居外专栏

随着各个银行陆续放出折扣/返现大招,相信大家一定都想过一个问题:我是继续呆在现有银行,还是转去其他银行?如果要去其他银行,到底能拿到什么好处,需要做些什么? 人人都在谈论的“转贷”(Refinance)是不是适合自己?下面的文章会给大家解答困惑。 转贷不仅是看低利率,还要考虑到很多其他因素,比如额外的费用产生,early repayment fee、政府房契和贷款的discharge & registration费用、新银行的申请费(如果有)。 如果因转贷提高了贷款金额,会不会对将来的生活产生压力? |如果判断自己是不是要转贷? 如果你符合以下情况的某一种,那么转贷一般都能帮到你: 新银行的利率/产品比就银行好 不要小看每个月节省的那些利率,积少成多。 需要额外的钱去做一些事,比如:装修,孩子教育,房产投资等等 如果你的房子增值了,增值的那部分equity可以通过转贷拿出来重新再利用。 负债合并,比如:还清信用卡 用低利率的房屋贷款去还清高利率的信用卡,就和高利率银行换到低利率银行是一个概念。 调整贷款还款 比如只还利息或固定期满,通过转贷调整贷款产品和规划 调整贷款结构 如果您有一套自住房产和投资房产或住房和商业物业,或是购买了生意,通过调整贷款将他们绑定批准,可以拿到更优惠的利率产品。 物业产权变更 即便是夫妻之间,如果房产从两个人变为一个人或增加了另一个人在房屋title上,假设房产有贷款都需要通过refinance同样变更抵押人。有时也可能是从个人名下变更到信托Trust持有物业,担保人和抵押人都会通过转贷做出相应调整 |如果你是以下的情况,请务必尽早联系贷款经纪人 我们会帮你一起判断是否有转贷的必要: 物业刚成交不久 这时你的房子可能还没有足够的equity可以拿出来用,甚至有时因为银行政策的变动,导致估价不如当时的价格 信用不高,比如有欠款等 在大部分情况下,信用不高的客户,比较难拿到低利率的好产品 没有收入,或收入不稳定 收入是贷款的必要条件之一。无论是新买房还是转贷,都需要收入来支持今后的每月还款。这里要注意的是,如果贷款金额增加,那么同样的收入是无法承担新的贷款。 贷款余额很低,并且不想再增加贷款金额 通常情况下,贷款金额越大,银行给的利率折扣会越多。 |对于需要转贷的朋友们,需要注意些什么? 我们为大家整理了以下几点: 贷款规划 是要固定贷款还是浮动贷款?本息还是只还利息?是否需要对冲账户?与贷款经纪沟通确保每一个需求得到满足。 房屋价值 想要top up钱的朋友,要注意你们的物业是不是有额外的equity,可以通过我们安排银行估价来确认。 财务状况 你的收入情况是不是能够cover新的贷款还款?是否满足银行的还款能力计算? 信用分数 在正式递交给新银行之前,务必要确认自己有没有过延期还款,或者有没有其他的拖欠付款。许久不用的信用卡,也可以取消。 旧银行 在离开旧银行之前,最好和客服打个电话,问清楚如果离开是否有额外费用,discharge的过程一般需要多久 时间安排 我们建议大家提早3-6个礼拜提前准备。视个人情况而定,准备好银行所需要的材料,比如:council rate、水电费账单、bank statement等等。我们经纪人会协助您轻松准备好需要的文件清单,如果您比较紧急可以通过FastRefi服务更快速的达到转贷目的。 |非居民海外客户 要知道前几年银行市场的突然收紧,许多非澳洲居民通过私人或小型基金办理贷款,甚至有许多客户选择了全款支付。 如果您有需求,也是一样可以办理转贷或将付清物业重新抵押办理贷款套现。 通过转贷同样达到减少利息还款 或选择更好的还款方式 从短期1-2年贷款产品更换为25-30年长期产品 从付清物业抵押贷款拿出资金用于新投资或偿还债务 Meriton Vendor Finance到期转贷调整 责任编辑:Zoe Chan   澳洲信贷经纪人Top 30刘达伦专栏全集 如需咨询或有疑问,欢迎随时发邮件至:editorial@juwai.com,我们会尽快为您解答! 本文系居外网独家稿件,未经授权,不得转载,否则将追究法律责任。