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加拿大 | 一读搞定加拿大房贷(一)房贷的前世与今生

引子 本来应网友要求,撰文谈谈房贷renew 和 refinance的话题。后转念一想,与其写这种随机的话题,不如干脆写一个系列,把关于加国房贷的方方面面都说个通通透透。既有连续性和系统性, 又以让更多让读者都能从中找到自己需要的东西。大概想了一下,从今天概述开始,接下来会涵盖的话题包括:加国贷款机构,获得贷款的渠道途径,贷款经纪,银行agent及分行,审批的流程,申请人的资质,个人信用管理,renew和refinance,怎样应对银行罚款,port和blend,等等。 房贷的前世与今生 房屋贷款,是把房地产实物抵押给金融机构获得融资。其英文mortgage是由两个词根mort和gage组成。 mort在拉丁文里是指与死神相关的。mortal(致命的)这个词便是由mort衍生而来。gage则暗含绑定之意,例如,engagement(订婚),说白了就是某两个人彼此被绑定了。mortgage在刚刚被发明出来时,它的本意就是一份终身卖身契,借款人会用长达几十年的时间来慢慢偿还这笔债务。彼时,房贷的关键词除了利率还是利率,只有拿到尽可能低的利率,才能保证把借款成本保持最低。80年代那会19%的利率根本不是啥稀奇事。就算是本世纪初,能搞到5%的利率都高兴地做梦能笑醒。 但是,在这样的一个时代,当汽车可以无人驾驶,土豆也能当选总理,你就得知道,一切都是会变的。 今天,房贷已经迅速从过去单一的金融借贷关系,演变成了普通民众对抗全球资产加速泡沫化的金融工具和护身利器。这里,全球资产加速泡沫化的概念是Bruce Li的原创。过去,资产泡沫的概念虽屡屡被提及,但多是持泡沫将破裂之论调。Bruce坚定的认为,在一个相当长的周期内,这种泡沫非但不会破裂,更会呈现越来越加速之趋势。有人说,泡沫终究会破裂。who cares?重要的不是泡沫何时破裂,而是这个过程你看到了没有?参与了没有?受益了没有? 下面这张图是世界主要央行的当前指导利率。日本是负利率,欧洲是零,美联储和加拿大央行是0.50。 这些看似平常的数字其实是于无声处听惊雷:存钱的就是loser,投资的才是赢家。 有人说咋没有天朝的? 天朝利率水平也正处在史上最低水平。请看下面: 下面是加拿大的Prime Rate 80年来的图表,怎么样,我们现在是不是身处一个百年一遇的低息时代?显然,跟货币对应的资产,尤其是承担货币蓄水池功能的房地产别无选择,只有一路走高。这时,能否贷到款,买到房,实现以小博大,撬动资本杠杆,是摆在每一个不想在资产泡沫化大潮中被吞没的人们面前的一个重要课题!   大多伦多地区知名贷款策划师和房产投资专家李一飞专栏全集 如需咨询或有疑问,欢迎随时发邮件至:editorial@juwai.com,我们会尽快为您解答! 本文系居外网独家稿件,未经授权,不得转载,否则将追究法律责任。

日本买房流程详解

日本房贷流程 | 日本房产税费   美国 | 澳洲 | 英国 | 加拿大  | 泰国       除了商品 日本房市也要被中国买家“攻陷”了 当中国游客“暴买”日本货架上的商品之后,近两年的时间内,日本的房价上涨了接近30%,居外网统计发现,截止2016年5月,日本的询盘量上涨了26%,2015年第二季度中国人对日本房地产的购买意愿指数为2086,比第一季度激增了54%。>>>详细         奥运会助攻 东京房市回暖倒计时 近年来,亚洲各短线目的地成了中国游客出境游的“心头好”,除了新兴的旅游国家泰国、韩国外,日本一直都是国人出境游的“人气王”。根据日本政府观光局(JNTO)公布的数据,今年上半年日本接待外国游客首次突破1000万人,达到1171.4万人次,其中,中国游客人数最多。>>>详细   海外买房是否可以移民? 在国内的个别城市有买房以后可以申请当地户口的政策,这对于购房者来说是一个比较重要具有吸引力的重要信息。有很多购房者认为这一政策在国外同样适用,那么目前都有哪些国家可以买房移民,哪些国家不可以买房移民呢?下面,居外为你一一介绍。【阅读原文】       解答您在海外买房中最常碰到的问题 在国内房价高涨的形势下,国人开始大举进攻海外市场,买房移民,投资移民,以房养学,以租养房等等创造了空前盛况,但是海外购房如何购,需要准备哪些材料以及适合哪些国家是投资者的疑问,居外为大家一一讲解。【阅读原文】       最严外汇管制出台 对海外买房投资将带来哪些影响? 2015年9月6日,外汇局上海分局下发通知加强银行代客售汇业务监管,其中个人分拆购汇被严格监管受到了广泛关注。尽管分析人士指出,新规出台与近期加强外汇监管有关,并非限制个人正常购汇行为,对大家个人留学旅游等换汇也影响不大。【阅读原文】       查看日本最新房源信息,点击:日本精品房产>>>

日本买房置业不能省的税费大全

日本购房流程 | 日本房贷流程   美国 | 澳洲 | 英国 | 加拿大 | 泰国   相关阅读:在日本买房,要交哪些费用? 居外课堂:五大海外热门国家买房税费大PK

在中国国内申请泰国养老退休签证流程

泰国养老签证政策的出台,兴起了一波西方老人和日本老人来泰国的落户高潮。曼谷、芭堤雅、清迈、华欣、普吉岛等地更是备受中国高端退休养老人士的青睐,那么中国人个人如何在国内开始办理泰国养老签证呢? 下面是个人办理泰国养老签证所需的资料和流程: 首先申请人需要年满50岁(包括50岁)。 申请资料: 在中国需要准备的资料: 1.无犯罪证明,到户口所在地的派出所开。(有效期是半年) 2.无犯罪证明需要中国外交部和泰国驻中国大使馆的双认证。这个认证可以让外交部认可的公证处办理。一站式服务,7百人民币手续费。包括双认证和翻译费用。(无犯罪证明的公证信息在附录) 在泰国需要准备的资料: 1.3个月的银行存款证明和存折更新复印件 2.无犯罪证明到泰国外交部认证 3.泰国医院开的体检证明(3个月有效) 4.护照原件及复印件(首页,签证页,入境页) 附录: 泰国本地银行开户及汇款:(到泰国以后马上做这件事) 1.申请人在泰国本地的任何一家银行开户(一般来说,在泰国没有工作签证的外国人也是开不了户的) 2.从泰国以外向申请人的泰国银行账户汇80万泰铢 3.这80万泰铢需要在这个银行账户里存够3个月,并在3个月到期后到银行开存款证明,同时还需要更新存折的记录。 4.银行的存款证明 和银行存折的更新记录的复印件作为申请资料之一。 入境签证: 1.申请人的入境签证可以是旅游签证或商务签证,落地签证不可以。 2.如果是旅游签证需要转成非移民签证再转养老签证。需要的时间比较长。从旅游签证转成非移民签证以后还要等2个月才能提交一年养老签证申请。 3.如果拿非移民签证就可以直接转养老签证了。 4.不管是哪种签证,转签证的话之前的签证必须有效期还有16天以上。 5.护照不能少于6个月有效期 无犯罪证明及公证: 1.需要拿身份证和户口本到户口所在地开无犯罪证明。 2.无犯罪证明开好以后拿到可以办理涉外公证的代理处去办理涉外公证和外交部及大使馆双认证。整个过程大概2个星期。公证要翻译成泰文,因为泰国大使馆只接受泰文的文件。这个公证处应该知道。 可以办理涉外公证的机构: 北京 北京市公证处 朝外大街吉祥里206楼 100022 (010)65537113 65530180 长安公证处 北京朝阳门北大街6号 100027 65544467至65544473传真65544478 东城区公证处 东四11条83号 100007 海淀区公证处 100088 62572567 北京市国信公证处 北太平庄路甲1号 100888 62026228 82075329 上海 上海市公证处 凤阳路660号 200041 (021)62154848 62150344 徐汇区公证处 衡山路325号 200030 64370473 黄浦区公证处 延安东路1234号 63180217 静安区公证处 江宁路509号 62151695 虹口区公证处 四平路421弄20号 65074126 闸北区公证处 中华新路591弄8号 56629657 杨浦区公证处 江浦路1064弄7号 65122438 普陀区公证处 武宁路200弄22号 62546657 闵行区公证处 莘庄莘建路132号 64921430  (据泰国房产网)

日本留学流程

申请日本留学的项目不同,过程也会有所不同。居外网根据学历不同跟同学说一下比较常见的留学方式和留学申请流程。 一、如果是高中毕业证书,或者刚开始学日语,基础不好,推荐读日语学校,考完大学后去了日本。 二、如果是学士学位,有一定的日语基础,建议申请日本国立公立大学的研究生。学费便宜,升学的难度小。 三、如果专科学历的话,学习成绩非常优秀,良好的语言基础,可以尝试申请日本公立大学研究生,但对于学校和专业不太挑剔,成绩不是特别好的同学,建议脚踏实地,读语言学校,然后到日本考试,插班进入了大学本科或研究生。 下面告诉大家申请语言学校和研究生的过程。 (1)语言学校办理过程是 选择学校-联系面试-获得合格的通知书-递交申请材料-取得资格-签证申请-到日本。 (2)申请研究生的基本过程是 选择学校和专业—联系教授—取得内诺—出愿—获取合格通知书—获取在留资格—申请签证-赴日。 以上是居外网为大家介绍日本留学流程,希望对同学们有帮助。

比东京便宜!大阪房市CP值高 包租公抢进|日本

大阪市是西日本的最大都市和经济中心,大阪道顿崛最有名的固力果,是游客必拍景点,而根据最新统计显示,去年的访日游客为2,869.1万人,为五年前的3.4倍,其中,到大阪市旅游的人口占比也从27.9%提升至39.1%,仅次於东京及千叶,但房价却比东京相对便宜,因此吸引不少包租公抢购。 大阪市目前居住人口约有269.5万人,是日本人口第三多的都会区,而白天就学就业人口则超过353万人,位居日本第二。此外,日本当地与全球知名企业在大阪皆设有企业据点,因此租屋需求非常大,若以月租金净投报酬率而言,可达到4%至5%,比较其他已开发城市,房价低丶投资报酬率相对高,因此吸引许多置产族进场购屋。 以大阪地区而言,目前最受欢迎的区域为浪速区丶中央区丶北区丶西区以及阿倍野区,以1K(一房加一个独立厨房)大小的房型月租金总价约4.5万至5.8万日圆,相当於人民币2,693至3,471元,以浪速区中古7坪套房而言,月租金5.5万日圆,总价约1,390万日圆(约人民币83.2万元),年投报率约4.75%。 全国不动产海外事业处处长锺秀美指出,从大阪发迹的企业包含:松下电器丶大金空调丶象印丶近畿日本铁道公司等,此外伊藤忠商事丶日清食品也将总部设置在大阪,就业机会非常多,吸引许多外来人口入住,因此大阪住宅租赁事业发展相当成熟活络,加上房价仅东京一半,400万元就可以购入中古套房,适合小资族置产收租。 此外,2017年12月,日本国会正式通过综合度假村(Integrated Resorts)法案,也就是日本版的“博弈条款”,目前日本政府正积极向赌场招商,预计座落地点位於人工岛“梦洲”,预计在2020年奥运後四年开幕,届时可望带来1,700亿元的经济效益。 接下来还有2025年大阪世博会登场,锺秀美表示,大阪市观光人潮年年增加,目前日本政府为2020年东京奥运大兴土木,未来2024年赌城开幕丶2025世博会登场,势必将在为大阪市带来更多崭新的建设,都让大阪投报率看好。 居外网大阪精品房源推荐: 1. 大阪府大阪市浪速区戎本町2丁目4−8 产权 :永久 售价:1130万日元 约合 :69万人民币(由于汇率会有变动) 房子面积 :25.12平方米 阳台面积 :2.0平方米 朝西 现租金 :75000日元/月 表面收益 :7.96% 管理费 :11000日元/月 修缮费 :含在管理费里 表面收益:7.96% 净收益:6.47% 物业编号:33930211 点击查看房源信息 2. 大阪中央区投资公寓 价格:850万日圆 ,约合50.9万人民币 实际收益:63% 面积:19.62平方米 阳台:有,朝南东无遮挡 采光好,交通方便,生活便利 物业编号:26980673 点击查看房源信息 3. 大阪府大阪市阿倍野区王子町2丁目土地 售价18,000万日元 土地面积:619.24平方米 现状:有残留建筑物 建蔽率:60% 容积率:300% 可改高层公寓丶民宿物件丶自住别墅等 交通:两条地铁线路可用 物业编号:33345518 点击查看房源信息 查看居外网上更多大阪在售房源,或致电居外客服热线 400-041-7515 查询   来源:经济日报 责编:Zoe Chan

日本进一步放宽移民政策 吸引外籍劳工及企业家

2017年,全日本仅有94.6万个新生儿出生,为1899年日本有统计数据以来新生儿出生最少的一年。 同年,有134万日本人去世。也就是说2017年一年,全日本本土人口规模净缩减约40万。 整个20世纪,日本的人口规模从1900年的4400万增长到2000年的1.28亿。上个世纪70年代,日本的人口出生率曾冲到一个高峰值,平均一个日本女性生育2.1个孩子,而现在,这个数字跌倒了1.4个 (略高于2017年中国的人均1.24个),远低于相对富裕的美国和瑞典。 日本统计局曾经预测,日本如果不改变自己的移民政策,又或者日本女性如果不提高自己生孩子的平均数量,那么到2050年,全日本人口将跌至1亿左右(2017年日本人口规模约为1.27亿);而联合国的预测是截止到2100年,全日本的人口将跌至8500万。 日本将实施三大措施来减缓人口规模缩减: 1. 调整外籍劳工日语资格测试(JLPT) 为了解决日益加深的劳动力短缺问题, 日本对外籍劳力保持进一步开放。 2019年4月,日本政府外交部将调整外来劳工日语语言测试内容,该测试包含听力和阅读, 以后会增加写作和口语测试。测试的内容将从以前的偏学术转向偏重工作场所的实用日语表达,侧重测试申请人在日本的日常生活以及商业环境中的理解和日语使用能力,例如拨打电话和安排工作会议。该测试是评估在日本求职的外籍人士的主要考核标准之一。日本本土和海外地区都可以考, 首先将从越南、菲律宾这些东南亚廉价劳动力输出国举行,测试结果将由计算机评定。 目前日本雇主和工作项目使用的日语能力测试,多是针对学术环境和学生生活中使用的语言。参加JLPT的人中仅有三分之一是在日本留学的交换生,很显然,JLPT有必要为其他的三分之二的非日本交换学生做适当改变。 2. 推出5年长期工作许可 取消行业限制 为了解决建筑,农业,护理和其他劳动密集型行业劳动力短缺问题,日本将在明年4月制定一份五年工作许可证,不再对申请人的就业行业做限制。 日本政府还计划在全日本,尤其外籍就业人士较多的城市开设30多个外籍劳力协助中心,帮助小型企业吸纳更多的外籍劳力。此外,还将在日本不同地区举办研讨会,以提高日本雇主的外籍劳力雇佣法律知识,并提供咨询服务。 为了实现上述目标,日本政府(METI)在2019年的预算当中预留了近88万美元的预算 (约1亿日元)来扶持本国中小企业吸纳外籍劳工的工作。外国劳力协助中心的核心能力主要为:如何将农民工有效培训为建筑业工人,并提供日本的劳动力管理和在日本生活的技巧常识辅导。 2018年上半年里,日本外籍居民增加了2.9%达263万,为历史新高。尤其是技术类实习生以及新增的护理工作者类别显示出显着的增长。 而在2007年,全日本的外籍劳工人数总规模不过30万,2017年也不过接近130万人。截止到2018年上半年, 263万的外籍居民占全日人口比重约为2%左右;其中以已经接受过技术实习培训的外籍人员增速最多,达4%以上,这一群体的规模为28.6万人左右;另一个外籍劳工迅速增长的行业是护理业,这是日本在2017年11月新增加的对外籍劳工开放的行业。 日本政府将于明年4月开始向非熟练外国工人发放签证,以帮助改善日本小企业和农村地区严重的劳动力短缺,预计日本的外籍劳工规模仍将保持上升。 在日本的外籍永久居民和韩台血统的“特殊永久居民”占外籍人士比重约四成。有学生身份的人占12.3%,即32.4万人左右,而技术实习生占比10.8%。 3. 放宽商务高管签证要求 吸引外籍企业家 2018年8月《日经亚洲评论报》报道指出,日本将很快放宽对商业高管人员签证的资格要求,寻求吸引更多有才华的企业家。申请人目前必须在日本有一个线下办公场所,即使申请者租赁的是共享办公室亦可。租用共享办公空间一方面降低运营成本,同时外籍企业家还能与其他商业机构多些交流机会与场所。 此前,阻碍外籍人士申请日本商务高管签证障碍主要在于日本的非共享办公室租金昂贵,或需要日本担保人。 不过,日本商务高管签证申请者的公司须经营至少3年,并在共享办公空间有注册记录。此外,还需要得到日本对外贸易组织的支持;申请该签证的外籍人士创立企业需要拥有至少500万日元(约4.5万美元),并雇佣两名全职员工。 2016年,约有2万名非日籍人士以日本商务高管签证留在日本,这一人群的规模在持有中长期居住日本签证的外籍人士当中占比不到1%。日本政府也在考虑修改签证要求,以支持有计划在日本开办企业的人。 在2018年上半年中,进入日本的外国人增加了15%,达到1538万。以商务高管签证以及工程、人文和国际服务专家签证进入日本的人数显著增加。 统计在中国大陆、中国台湾和菲律宾的游轮上停留在日本的外籍游客,持有临时登陆日本许可证的入境者在2018年上半年里上升了12.2%至115万。 据日本卫生、劳动和福利部统计,日本政府在革新自己的移民政策上走出来喜人的第一步。 今年9月,大摩发表蓝皮书,表达了对日本经济的乐观看好。原因是日本的平均每工时生产率已经跃升至 G7国家榜首,超英美;而每工时平均生产率增长是一个重要的衡量经济体长期发展的指标。 此外,日本的实际私人资本支出增速创新高,已经连续7个季度保持增长。由于在人工智能、大数据以及高新技术制造的大投入,日本大型企业的资本支出预计在今后的2年里,仍将保持7%的年增长速度。  大摩如此看好日本, 定论日本已经走出了连续三十年的低经济增长和低股权回报率阶段。日本宏观生产效率的增长和微观层面企业的表面走强,将推动MSCI日本股的股权收益率(ROE),预期到2025年MSCI日本股的ROE将升至12%,优化的生产效率将抬升日本的实际利率,增加持有海外资产的成本,令日元实际有效汇率走强。 读了这么多,有考虑开始投资日本吗?居外网juwai.com是全球最大的中文海外房源门户网站,有来自中国及世界各地的2百多万用户查询居外网上的280万条分布在90个国家的挂牌房源,也是华人海外留学和移民的专业向导。欢迎点击查看居外网上日本在售房源,或致电 400-041-7515 谘询日本留学丶移民和投资的机会。 参考来源: 《日经评论网》 《福布斯》  《日本从落后者成为领导者》  撰文:HY 本文系居外网独家稿件,未经授权,不得转载,否则将追究法律责任

2018日本大学排名

每一个国家都有很优秀的大学,并且这些大学之间都有一个排名。日本是亚洲的发达国家,内在的著名大学有很多,并且深造的专业是很多留学生会选择的地方。全球大学排名的数据是根据泰晤士高等教育的数据来公布的,它在世界范围内的影响度都是非常高的。所以2018日本大学排名的状况我们也可以根据泰晤士高等教育的数据来进行一个有效的参考。 日本前十的大学 在日本排名前十的大学依旧是日本国立的旧七帝天+江东大,稳坐前八位。在这些大学里面,只有东北大学的排名能够超过日本东京大学。其次就是筑波大学,该大学的科研水平是非常高的,在排名上面比早庆高一些,虽然早庆的知名度高一些,但是论一些成就上面还是要比筑波大学稍微逊色一点。东北大学的知名度会这样大大提高可能和关东大地震有一些关系。 2.11—30的大学 都知道日本的大学一般都是分为国立大学和公立大学。国立大学中广岛大学、神户大学、千叶大学、冈山大学、首都大学东京等等这些大学都是日本比较好的,其中会津大学、国际教养大学的排名是比较靠前的。会津大学是一所专注于计算机科学和技术的研究学校,建立的时间也是比较久的。这些国立大学的发展都有自己的特色,发展也是比较好的。 私立大学:在日本的实力大学里面上智大学是仅次于早庆的第三大私立大学,在日本大学的排名当中位置还是比较好的。不管是日本的私立大学还是公立大学,它们在日本的总体排名中还算是比较好的,同时也是日本较好的11—30大学,竞争性是非常强的。 上面的日本大学排名你有中意的吗?  

日本留学读研条件主要包含哪些

随着现在社会经济的发展,我们不难发现去海外留学读研的人数变得越来越多。相较于欧美国家的留学费用和门槛,日本在这方面的要求要低一些。因为每一个国家的留学读研政策不一样,所以对于留学生的申请条件和要求也是不一样的。虽然日本留学读研的门槛比较低,但日本留学读研条件还是要适当的去了解一下。 日本留学读研条件 在日本留学读研最基本的条件就是学历,读研申请必须要有本科毕业证和学位证。在日语方面的水平要达到n1或者n2,当然这个通常都是根据每个学校的规定来进行的。你赴日读研的时候,是一定逃不过研究计划书的,该计划书直接影响到你是否能够申请到自己心仪的学校,所以你在申请读研时,一定要好好斟酌一下该计划书怎么写。 日本研究生申请也是具备一定的周期性的。通常他的申请周期为4-6个月,所以你要提前3-5个月递交申请,每一个学校的要求不一样,在时间上面存在差异也是比较正常的。提前申请对你找一个好导师也有责非常关键的作用,当然对于你是否能够申请到心仪的大学,也有这比较重要的作用。要想进日本的好大学进行读研,那么就要尽可能的提早去准备。 申请日本读研,基本的相关要求满足一般都会通过。除了申请读研的条件要求以外,也要适当的去了解一下费用上面的消费。日本的大学通常分为公立学院和私立学院,申请的专业不一样,学校不一样,在费用上面的收取也不一样。提前为自己的费用支出做一个准备,让刚到日本的自己有一个心理准备。费用主要包括学费和生活费用。

2020东京奥运会给日本房产带来的真实影响

进行房产投资可以形成长期稳定的资产收入。但作为投资者,总会面临各种各样的疑问和不安。 临近2020年东京奥运会,东京房产市场盛况空前。实际上,从1964年东京奥运会和近年的伦敦奥运会来看,即使出现了短期变动,长期来看房价并没有受到太多影响。 那么,为什么东京奥运会临近使房产市场一片火热? 以奥运会为契机,所实施的城市再开发提高了其便利性,也就是说东京还有很大的潜力。目前正在进行的再开发计划,在奥运会后仍会继续进行,包括郊外一部分换乘大站周边等,部分街道会更加热闹。 另外,以年长的居住者为主,将住处从郊外的一户建搬到市中心车站附近公寓的事例也在增加。符合这种需求的地区,房产价格和租金可能还会上升。 当然,东京都内也存在空房。 交通不够便利的区域,建筑物及设备与居住者需求不一致的物件等,很有可能会“陷入苦战”。 因此,今后房产投资的主攻地区可能会是“再开发地区”。通过再开发,地区会更加活跃,可以期待将来房产价格、房租的继续上涨。 再开发是根据城市再开发法进行的,以用地细分化、老化建筑物密集的区域为对象,进行用地统合、大规模综合设施新建、公园与广场等公共设施兼营,是一种使城市空间合理化的行为。 再开发地区会整备街道,使景观变好,办公室等商业设施也会变得更充实。最终的目的是使人们聚集在一起,使居住者增加,城市的品牌价值自然会上升。 说起东京都内的再开发,涩谷和虎门区域最为有名。此外,春日、后乐园站前、中野站周边的相关事宜也在进行中。对投资者来说,这些地区和其附近车站不远处的房产都是值得关注的。 日本涩谷3卧1卫的豪宅,从“表参道”站步行7分钟。居住面积79.69平方米,阳台面积7.71平方米。房价约¥970万。 居外物业编号:47294927 点击查看房源信息 居外网是房源量最大的海外房地产门户中文网站,有超310万讲华语用户,平台上的280万房源分别来自90个国家或地区。居外网连续两年中国电子商务评估机构选为中国优秀海外房地产网平台,并荣获著名“红鲱鱼”(Red Herring)全球百强创业企业奖。欢迎点击查看居外网上更多日本在售房源,或致电 400-041-7515 谘询日本留学和房产投资的机会。   来源:HIMAWARI日本 责编:Zoe Chan

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