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多才律师公开创新“房产投资四分法”系列之四：借｜马来西亚
“借”是产业投资四分法的最后一节。 之前，我们讨论了四分法中的“买”、“卖”和“用”。在这个系列的最终章，我们将讨论有关“借”的策略。所谓的“借”，指的就是向银行或其他金融机构贷款，以让产业投资在更短时间内获得回酬。 产业是最受银行和贷款机构欢迎的抵押品。它们批出的大部分贷款，都是有资产作为抵押的，而当中最受欢迎的就是房地产。 换句话说，投资者的房地产价值，比他们拥有的现金更高。如果没有善用借款这个策略， 产业投资计划很可能就不会成功。而且，银行或贷款机构都十分愿意提供贷款，帮助你购买房产。 此外，一旦你的房地产增值后，你就可进行再融资或套现，这是扩展投资组合的选择之一。当市道不好，但房产价值还是处于良好水平时，你还可重组债务，让你不会面临太沉重的还贷压力。 所以，只要懂得贷款的技巧，就能让你投资的产业长期获利。在这当面，学习如何驾驭和操作整个贷款系统是很重要的。除了钱以外，你知道投资者还可以“借”到很多对产业投资有利的东西吗？ 具有良好财务背景的人 你向银行借了很多钱、买了很多房子后，你就成了银行眼中的高风险份子，尤其是当你收入和手头的现金有限。在这个阶段，你会难以申请到高额度的贷款（因而导致投资的初期资金较高），或者贷款申请直接被拒绝。即使申请幸运地获得批准，贷款条件也可能会相当苛刻，例如要求你存入一笔定期存款等。这个时候，银行看重的就不是产业价值，而是你偿还贷款的能力。 这时，如果你就需要找到一个拥有“干净”财务背景的人，并跟对方达致双赢的合作，这样才能让你在房产投资的路上走得更远。通常，最直接的人选就是那些欣赏你投资眼光和回酬、但从不采取行动的亲友们，你可以利用本身累积的投资经验和回酬，向他们提议合作投资计划。 这些有稳定收入和贷款负担较少的潜在投资者，都是很受贷款机构欢迎的。这是个双赢的合作方案，因为他们的投资风险，也会因为你参与的减少。 年龄比你小的人 有经验的产业投资者都知道，产业投资说穿了，其实就是流动现金的游戏。他们都知道，新贷款的每月分期付款会随着贷款者的年龄增长而增加，而且供期也会越短。在此情况下，即使产业的增值前景良好，昂贵的每月分期付款也会拖累这个投资变得不划算的，特别是在租金无法与抵消每月分期付款的情况下。 这个时候，你需要“借”新投资伙伴的年龄，他们可以是比你年轻伴侣、弟妹、朋友，甚至是你刚出社会的孩子。这些年轻的投资伙伴可帮你拉长贷款期限，并减少每月分期付款，让你在租赁市场更具竞争力。 产业再融资 要怎样用同一个房产来借两次钱？答案是再融资。 今时今日，再融资已不再是一件新鲜事。当你已经有计划去部署这些新资本的时候，再融资对产业投资就会很有利。 你可以用价值已经攀高的房产，向同一家银行申请再融资，或者利用原本那家银行给予的较高估值，向另一家银行申请新的贷款，并解决旧的贷款。 在某些情况下，你可能会为了节省利息或拿到更好的贷款配套而选择再融资，但你必须把这个过程中的成本都计算在内。 此外，再融资贷款的部分，通常是归纳为私人贷款，所以偿还期限也较短。 继续供期 简单来说，房地产领域的“继续供期”就是与一个资金周转不灵的屋主合作，通过合法的程序，达成为该屋主偿还每月分期付款，以换取共享房子脱售后利润的协议。程序达成后，房子不一定要立刻出售，而且在房子出售前，屋主仍可继续居住在原本房子，而他/她作为投资合资企业的合伙人在保值方面的贡献保持不变。 其他金融机构 想要申请房屋贷款的时候，除了求助传统银行，你也可以考虑回教银行或其他贷款机构，例如Malaysian Building Society Bhd，甚至连保险公司也可协助你购屋。 有准证的财务公司也是选择之一，但值得注意的是，这些公司的利息和配套与银行不同。 如果获得的贷款幅度偏低，买家也可以考虑提取公积金来付款。 支付更多头期 如果你拥有一笔“闲置”、没有为你赚取回酬的储备金，你可考虑支付比平常10%至20% 更高的首期，因为长期下来，这有助降低你的每月支出，来赚取你想要的回酬率。 至此，产业投资四分法系列正式完结。这个系列的目的，是让你知道市场上其实还有很多的选择，能让你在房地产投资上更灵活地应对不同的挑战。 责任编辑：Zoe Chan 大马法律界骄子陈佐彬专栏全集 如需咨询或有疑问，欢迎随时发邮件至：editorial@juwai.com，我们会尽快为您解答！ 本文系居外网独家稿件，未经授权，不得转载，否则将追究法律责任。
英国伯明翰如何俘获中国房产投资者的芳心？
城市概述 英国第二大城市，人口与面积仅次于伦敦 连续3年被评为“英国最佳生活质量城市” 2018年房价中位数：公寓2万英镑 独立房20.1万英镑 随着伯明翰基础设施、商场、娱乐和住宅区的升级，这个英国第二大的城市开始崭露头角，因其可承担的房价成为伦敦的替代选择，也因此成为投资者投资英国的第二选择。本文为《南华早报》相关报道，内有居外网提供的独家数据，为此刊发全文，作为投资参考。 伦敦，伯明翰可是要赶超你了。 租房中介称，原本倾心于伦敦房市的中国香港和大陆投资者现在将投资兴趣转向英国第二大人口城市伯明翰，给该城市带来了一股投资热潮。 伯明翰位于伦敦西北部约202千米（126英里）处。全新的高级基础设施、可承担的房价以及更可观的租金收益为该城市吸引了越来越多的中国香港和大陆投资者。 低总价高租金 70%买房为投资 第一太平戴维斯香港负责人Gavin She表示，“香港购房者对伯明翰的兴趣始于两年前……此前，他们主要感兴趣的是伦敦。但这几年来，伦敦的房价越来越贵。”去年，Gavin She的团队迈出了100所伦敦的公寓。 这些购房者中的一部分人将伯明翰视为更好的租金收入来源。 他表示，“这些人只是希望拥有一栋房产并获得租金收益，因此他们会考虑伯明翰，因为伯明翰的房价区间在其可承受范围内。该城市一间公寓的价格在200万港币（约174.4万元人民币）到300万港币（约261.6万元人民币）之间。香港的公寓需要花费1,000万到1,300万港币（约872万-1,133万元人民币）。伦敦的公寓则需要700万到1,000万港币（约610万-872万元人民币）。” 伯明翰的房价也处于增长之中：英国土地注册局数据显示，今年5月，住宅房产的平均价格相比去年同期增加了6.9%，达到180,032英镑（约158.8万元人民币）。同期，伦敦住宅房产平均下跌了0.4%，达到478,853英镑（约422.3万元人民币）。 全球最大的中文海外房源门户网站居外网的总裁罗雪欣（Carrie Law）表示，今年前五个月，公司接收到的伯明翰房产询价数量同比增加了65%。该公司建立了一个网络平台，旨在向中国大陆购房者出售世界各地的房产。 她指出，“我们公司三分之二的伦敦购房者在伦敦买房是用来自己居住。但伯明翰购房者中仅有四分之一是出于这个目的购房的。”她补充表示，这反映了购房者对伯明翰作为投资市场的期待。 总部位于香港的房地产中介和开发商FMI公司面向香港人出售伯明翰“The Curve”项目下的1卧至3卧公寓。该公司的销售负责人Stanley Cheung表示，过去一年，该项目公寓的房价增长了5%左右。 他表示，“这与该城市去年4%左右的年均增长趋势相近。这些购房者中70%是出于投资购房，而其余的则主要是为其孩子在伯明翰读书而置房。” 全面升级 从工业城市到潜力之都 伯明翰是18世纪世界上第一台蒸汽机的诞生地，享有深厚的工业文化底蕴。投资者对其兴趣的增加得益于政府对老区的振兴发展，以及大公司认识到其降低办公成本的潜力。 第一太平戴维斯国际住宅部负责人马克·艾略特（Mark Elliott）表示，“一直以来，伯明翰都给人的印象都是一个惨淡的工业城市。但现在政府对其进行大规模的内部重建升级，对大型火车站及进行维修，并建设了全新的购物中心。” 艾略特补充道，“预计在基础设施、餐饮、购物、娱乐和住宅区等方面还将投入更多资金，投资金额可达数十亿英镑。” 2016年底，伯明翰市政厅颁发了一份发展蓝图，旨在对市中心14英亩的土地进行再开发，预计将建成建筑面积达30万平方米（323万平方英尺）的新建筑以及2000栋住房。该项目的投资金额约达5亿欧元。 另一增强伯明翰投资吸引力的主要原因是该城市在建的高铁项目。 这条伦敦-伯明翰高铁快线计划于2026年底建成，届时伦敦与伯明翰之间的往返时间将从81分钟大大缩短至49分钟。第二期项目计划在2033年将线路拓展至曼彻斯特，以将曼彻斯特和伯明翰的往返时间从128分钟缩短至68分钟。 高素质人口迁移 首选伯明翰 2015年，汇丰国际银行宣布在2019年年初将其英国非投资银行业务的总部从伦敦移至伯明翰。新总部将落户伯明翰市区21万平方英尺的新建筑中，可容纳2500名员工。 艾略特表示，“企业及其员工在伯明翰工作和生活的成本更易承担。”他补充表示，汇丰银行的这一举动和花旗银行在2016年将其在香港的总部从市中心移至东九龙一样，是旨在降低成本，提高员工的工作环境。 18个月前，会计和咨询公司普华永道也宣布在2019年年中落户伯明翰市中心在建中的全新One Chamberlain Square大楼，一举拿下该大楼共15万平方英尺的面积，以作为其1400名员工的工作场所，并可能另接受1000名新员工。 BBC和卫报在对英国国家统计局的数据进行分析后得出，2014年中期至2015年中期，约6000人从伦敦搬至伯明翰。2015年中期至2016年中期，这一数据增加至6400人。 这两大时期，离开伦敦而移居其他英国城市的人口中，选择伯明翰的人数最多。 艾略特表示，“对我们而言，伯明翰比曼彻斯特更具有吸引力，因为其房价要低得多……伯明翰尚未得到完全发展，而且还靠近伦敦。这个城市颇具潜力，且房价出于可承受范围内……而伦敦虽然美丽而独特，但房价却很贵。” 原文：南华早报 翻译：LPS 责编：Zoe Chan 本文系居外网独家稿件，未经授权，不得转载，否则将追究法律责任
清迈国际学校大全——一条直通世界名校的途径！｜居外专栏
2017年清迈国际学校最大的变化是，国际学校从八所增加到了十所，其中潘雅顿从双语学校，转变成了国际学校；曼谷的新加坡国际，也在清迈开了分校。 同时提醒一下，部分家长考察学校前，直接预约入学考试，这样会产生相应的考试费用。建议家长先考察，确定来清迈以后再申请会比较好。 清迈国际学校（CMIS） 课程美制，高中有AP课程，校区位置离古城不远。CMIS 清迈国际学校是泰国最早的国际学校之一，同时有着相当有趣的历史：它于1954年建校时仅有区区几名学生，在当时被称为“清迈儿童中心”，直到1985年才改为“Chiang Mai International School”（清迈国际学校）的新名称，被确立为正式的国际学校，提供从幼儿园到8年级（Grade 8）的国际教育。从1990年代起，该校扩充了高中部。这座学校的校园环境一般，却是一所相当受追捧的学校。想要进入这所学校，最大的问题是名额。由于这是一所隶属于基督教长老会的学校，校方明确了部分优先招录的学生种类，包括传教士家庭，NGO组织家庭等，剩下给普通人的名额，就更有限了。目前，校方的说法是，中国孩子的比例控制是10%。其次是英语要求，除了幼儿园以外，中国过来的孩子，将会存在相当大的障碍。招生年龄从4岁开始。 普林国际学校（PTIS） 这是清迈目前为止，唯一一所提供小初高IB课程的学校，包含小学阶段的PYP,初中阶段的MYP，和高中阶段的DP课程。PTIS普林国际学校发源于1990年代一所运营英语教程的泰国私立学校，在1997年泰国金融危机期间关闭，于2001年重开并最终成为一所国际学校。学校包含了除体育场馆，游泳池这一类普通设施外，还包括高尔夫练习场，网球场，教学农场等设施，对中国家长而言的，是绝对的人气学校之一。同样，学校的名额和英语要求也是相当高的门槛，好在有排队制度，通过了入学考试，可以排队轮候。以前，学校对中国学生有比例限制，中途有一段时间放开过，现在又重新提出了比例限制，具体比例问过，但回答很模糊。招生年龄从3岁开始。除了正规的学校教育外，普林还提供英语强化教育，内部称之为IEP（Intensive English Programme），给那种想在清迈上国际学校，但英语不过关，专门提高英语的课程。需要注意的是，IEP课程和最终能够被普林普通国际班课程录取之间，没有必然联系。 美国太平洋国际学校（APIS） 美制、部分IB太平洋国际学校成立于1997年，分为两个校区。山下校区离古城不远，现阶段从幼小班到四年级，最终应该会开到六年级，招生年龄从18个月开始。山上校区距离古城约25公里，现阶段从三年级开始，这就意味着山上和山下校区，有部分年级是重合的。太平洋的小学阶段，实施IB的PYP课程，中学阶段也开始实施IB的MPY课程。相对于前两所学校，入学门槛的英语要求，相对要低一些，名额也没有那么紧张，给许多想送孩子来清迈读书的中国家长，提供了较好的机会。太平洋国际也提供入学前的英语强化课程，招生年龄在10-13岁，要求全住宿。山上校园空间和环境，也让很多家长比较有好感。 NIS国际学校 成立于1993年，一所中规中矩的国际学校，美制，高中阶段提供AP课程。NIS是得益于1991年教育法案颁布后应运而生的第一批国际学校。1993年当它成立伊始，仅有10名教师和39名学生，学校最初位于长康路（Chang Klan Road），很快获得了成功，不久之后便需要更大的校舍，于是学校在2003年搬迁到位于3029公路旁的现址。2017年初开始，NIS的招生英语要求有所提高。到目前为止，名额也还不算特别紧张。校方偏向于将中国学生控制在15%左右，所以现在入校门槛也不算低。从2017年1月开始，学校提供入学前英语强化课程，招生对象为6-9岁。进入强化班的2年内，可以申请常规班的入学考试，考试合格，即可进入常规班。如果2年以后，还未能考入常规班，就必须离校。与其他学校不同的是，NIS正式入学后的英语提高班，是免费的，可以节约不少费用。招生年龄从3岁开始。 兰纳国际学校（LIST） 成立于1993年，英制。顺便说一下，美制和英制在年级与年龄的对应区分。美制6周岁为Grade 1, 17岁上Grade 12， 然后毕业。英制是5岁上Year 1, 17岁上Year 13, 然后毕业。也就是说，两种学制相差了一个年级，可以把英制Y1理解成美制K3（幼儿园大班）就比较简单了，虽然并不完全准确。兰纳也是非常热门的一所学校，基本上要找到一个学位，需要相当的运气。同时，英语门槛也不低，用招生老师的话说，稍高一点年级，基本从中国国内直接进入，存在相当的困难，从其他双语或国际学校转入的比较多。 格蕾丝国际学校（GIS） 成立于1999年，美制，教会学校，最初的目标是服务于在清迈的传教士家庭。现在的学生结构，有9成属于传教士家庭的孩子。高中阶段，提供AP课程。这个学校与其他国际学校不同的一点，是不设置入学后的英语提高项目，按照招生老师的说法，是希望有意愿申请者，能够在其他国际学校，完成英语提高课程后，再转入GIS。也因为如此，GIS的入学英语水平要求，也相当的高。招生最低年龄是5岁。看到上面照片的人，可能会说，这不是SBS的学校照片吗？是的。GIS的原有校区，相传因为某些问题，不能继续使用。因此，租用了SBS半栋教学楼，作为自己的教学场所。学校网站介绍，正在开展募资的活动，什么时候会有新校区，不得而知。 华丽（Varee）国际学校 课程：英制这是一所庞大私立学校的一部分，整个校区号称有3000人之多，分为泰国课程，泰英双语和国际部三个部分。国际部开始于2010年，从今年开始，陆续搬入一栋新建的教学楼，独立于其他学生。目前为止，国际部还没有毕业生，但泰国课程的班级，时常有不俗的表现，因此也颇受部分中国家长亲睐。这所学校的入学考试的安排，是学校定某时间段集中考试，而不像其他学校根据家长的意愿预约，所以有来旅游顺便考试想法的家长，最好多提前一些时间，和学校约好。 德国基督教国际学校（CDSC） 课程：德制成立于1994年，课程教育内容基于黑森联邦州，并以德国的其它各个联邦州为增补。这所学校实在不受国人注意，所以目前为止还没有实地确认过。不过德国大学偏低的留学费用，倒是有家长已经在关注。 潘雅顿国际学校（PIS） 课程：英制这是一所相当别具一格的学校，主张学生不光要学习，还要快乐的成长，整个校园，都相当贴近自然，教学理念有点类似于国内的华德福。校园内的活动范围，基本都是草地，孩子们赤脚在园区内活动。学校还真的有一些农田，供孩子们体验。2016年之前，这所学校还称之为双语学校，现在已经变更为国际学校了。招生从2岁开始，设有K1-Y7，共10个班级。这就意味着，在这所学校学习的孩子，Y7之后，需要寻找其他的学校就读。需要提醒的是，招生老师回复学校考察的邮件，可能会稍晚于一般家长的预期，所以多提前一些时间预约比较好。 新加坡国际学校（SISB） 课程：新加坡及英制新加坡国际学校清迈校区是最近才开启的一个学校，校址就在古城旁边，拥有幼儿园和小学部，据说中学以后，需要到曼谷小区就读。最低招生年龄为2岁曼谷校区开始于2001年。 兰实大学双语实验学校清迈分校（SBS） 这是兰实大学的附属学校，据说曼谷校区已经办了有十几年，三年前在清迈开了分校区。这是一所英泰双语学校，但之前的定位，似乎并不适合学校的发展，因此在2017年，有了办学模式大动作。一方面往国际学校办学模式靠拢，将英语的教学比例，从50%提高到了80%，将教学年历也修改到靠拢国际学校，8月作为新学年的开始，而不是泰国学校传统的5月。另一方面，大幅提高招生门槛的英语要求水平。为了配合这一大动作，还开展了学费半价的推广活动。也就是说，2017学年及之前入学的学生，在校期间的后续的所有年级，学费半价。（注：将来取消日期不详，是否有优惠，请务必向校方确认） ABS双语学校 其实，我一直觉得这是一所非常伟大的学校，因为，就算清迈所有的其他学校都拒绝你，还有它会接受你。许多学生通过它过渡，最终顺利进入其他国际学校。这种甘当垫脚石的精神，不是所有人都有的。顺便说一句，很多人对门槛稍低的学校，都颇有微词，但我觉得，我们或许应该感恩，让我们多一条可以选择的道路。当然，或许ABS老板也会心有不甘，由于太多的学生过渡一下，就去了其他国际学校，于是有了筹备中的UNITY.这所学校的选址，原本计划在GRACE的旧校址，最终还是因为问题太多，未能如愿。于是，就在ABS的隔壁，搞了一块地，自己建设，据说8月能如期开学，祝愿他们一切顺利。 其他双语学校 1. VAREE 华丽除了本来的普通泰国课程教育的班级，以及国际班之外，也有双语教学的班级，而且名声颇好，据说进入的难度，高于国际班，未能有机会证实。 2. NAPA Chiang Mai School 这所学校就在NIS的背后，是同一个老板，院子相通，部分未能成功进入NIS的家长，对此有较高的兴趣。 3. Sarasas Witaed Chiang Mai School 中国人圈子里面，还没有听人谈论过这所学校，是在一个偶然的机会，看到了该学校的网页，英泰双语。2008年从幼儿园扩展到小学，现有幼儿园到六年级，将来会一直办到高中（12年级）。 幼儿园 不少家长带孩子来清迈上学，其实只是在幼儿园阶段的短期计划，之后会回到国内上小学，应此，我们介绍三所专门的幼儿园。 1. Hana Christian International Kindergarten 这个幼儿园从2006年开园，到2008年转为国际幼儿园，从幼托到K3有五个年级。幼儿园位置在皇家花园出口的一个转盘路旁。听一些家长传过关于这个幼儿园一个故事，说曾经一个小小孩，刚到幼儿园时，哭了一整天，结果园中的助教老师轮流抱了一整天（消息未获证实），在下算是颇有好感的幼儿园。 2. Sunshine Kindergarten School 这是一所双语幼儿园，在中国家长中，人气颇高。据某些家长传出的信息，孩子的英泰双语学习都不错，口碑蛮好。地点在原GRACE在3028公路的出口旁边，也就是不少人去过的黑森林餐厅的斜对面，当然，斜的优点远。 3. Chiangmai Kiddee Daycare & Kindergarten 这其实不是一所正规的幼儿园，理解成全日托管更准确一些。地点不大，设施还算齐全，有双语和英语的班级。为什么要写出来，因为去这间学校拜访的时候，碰到有两个家庭的孩子在这里体验，一个8周，一个12周。 责编：Zoe Chan 清迈房地产专家吴雁飞专栏全集 如需咨询或有疑问，欢迎随时发邮件至：editorial@juwai.com，我们会尽快为您解答！ 本文系居外网独家稿件，未经授权，不得转载，否则将追究法律责任
加拿大团聚移民政策改为先到先得制 华人能受益吗？
据加拿大《加中时报》报道，加拿大移民部长胡森7月底宣布﹐将今年担保父母和祖父母的移民申请（PGP）个案配额﹐从原先的1万个增至1.7万个。8月20日，胡森在温哥华宣布，将2019年担保父母及祖父母团聚移民申请名额增至2万人，废除之前的随机抽选制，转为先到先得制。 政策修改的目的 8月20日，士嘉堡中选区联邦国会议员张海盈（Salma Zahid）代表联邦移民部部长胡森部长，在多伦多宣布了此消息并做出说明。她在发布会中，介绍了联邦移民部在过去针对父母及祖父母团聚中作出的成就。 截止2018年6月，联邦移民部成功将积压的16.7万人大幅减少了84%，至现在的2.6万人。针对这一数字，联众国际咨询有限公司资深移民顾问Terry Ng表示，这张漂亮的成绩单，只不过是移民部跟大众玩的一个数字游戏。 他指出，16.7万是申请里的人头总数，并不是真正的申请总数。因为在每一个申请中除主申请人（非担保人）之外，可能还包括主申请人之配偶和18岁以下的子女。移民部将每个申请中所有人数加在了一起，而并未公布实际申请数量，只是想在数字上给大家造成了一种已取得巨大成效的错觉。 关于数字大幅减少是否因为审理加快的原因，Terry Ng指出，他并不认为是审理加快而是因为之前申请名额有限，接收的申请少了，自然移民部有更多的精力处理之前积压的文件。 此外，他又说即使申请名额有所增加，根据现今团聚移民的需求，这样的增幅只是杯水车薪。 对于将抽签制转为先到先得制，移民部长胡森称这将有助提升申请的公平性。关于此观点，Terry Ng有着不同的看法。他认为，抽签率实则比先到先得制更公平，因为对于每一个申请被抽中到被审批的几率是一样的。 他认为，这一改变都是出于政治考虑。 一个因抽签制而一直未能获得审批的申请人首先肯定会埋怨政府，认为政府的政策有问题。如果转为先到先得制，未能获得审批机会的申请人会首先怪自己递交太慢，更多认为是自己的问题。 华人受惠多少 Terry Ng认为，即使名额增加，制度上的改变华人在申请中也并不会受益太多。此次改动只是治标不治本，因为提出申请的人数太多，需求远超于供给。除华人是团聚申请中主要族裔之外，南亚裔以及菲律宾裔都是团聚移民申请量很大的族裔。 关于成功得到审批的父母及祖父母，将会享受加拿大免费医疗的福利是否会为纳税人造成负担的问题，Terry Ng认为，所造成的负担不会太大，因为大多被担保到加拿大的父母或祖父母都希望帮助照看担保人的子女，有了父母或祖父母的帮助，更多年轻人可以出去工作对加拿大的经济是有积极的影响。 对于是否会对其他移民项目的影响，Terry Ng认为，会有一定影响，联邦可能会对所有移民项目进行重新评估，名额分配也可能会有所变动。 Terry Ng建议，首先一定要尽早准备，其次，此次改为先到先得制最重要是怎样抢到名额，现在递交申请都是在网上进行，如不熟悉申请程序应尽快咨询专业人士。 居外网juwai.com是全球最大的中文海外房源门户网站，有来自中国及世界各地的2百多万用户查询居外网上的280万条分布在90个国家的挂牌房源，也是华人海外留学和移民的专业向导。欢迎点击查看居外网上的加拿大在售房源，或致电 400-041-7515 谘询加拿大留学、移民、投资的机会。 来源：中国侨网 责编：Zoe Chan
英国置业常见问题Q&A｜居外专栏
1. 在英国购房对海外投资者有何限制？ 英国对海外投资者没有限制，只要年满⼗⼋岁，不论国籍和签证类别，都可以在英国买房。 2. 在英国买房可以移民吗？ 不可以的。在英国购房是不能用于抵消移民要求的资金。我们和英国具有多年经验和权威性的移民律师行合作，如果您需要在移民英国事宜上进行咨询，我们可以为您推荐专业的移民律师。 3. 没有英国账户可以购房吗？ 可以。如果是现⾦购买房产，则不需要。购买资⾦可以从国内或其他海外账户直接转给买⽅指定的律师，由律师来操作⼀切买房程序。如果是按揭贷款，需要在英国开一个账户。（中国海外汇款的额度为每人每年5万美元） 4. 没有英国⾝份可以贷款吗？ 可以。中国银⾏伦敦分行、汇丰、渣打银行可以为国内客户在英国购房办理贷款业务。我们可以为您引荐贷款银行的信贷经理和置业贷款顾问。 5. 如果人不在英国，可以买房吗？ 可以的。购房程序由买卖双方指定的律师来操作的，所有事宜皆可通过线上操作完成，无需本人在场。英国房产市场法律严谨、条例清晰、监管性强，允许海外买方不在英国的情况下投资英国房产。您委托的律师可以和您沟通买卖进程，并接受您的委托进行房产交易。交房后，您可以委托房产中介帮您跟进购房流程（代表您与律师及开发商保持沟通）、验房，并安排入住、出租管理等各项事宜。 6. 在英国购房需要准备哪些材料？ 1. 身份证明：护照（个人信息页彩色扫描件），身份证（正反面彩色扫描件） 2. 住址证明：最近三个月的地址证明一份（国内/外长期住址，标注全名，用于接收来往信件），包括但不限于：近三个月水、电、燃气费账单或近三个月信用卡账单/个人流水账单，物管费账单等 3. 资金证明：买家本人最近三个月到一年的银行账单；根据个人资金状况会要求提交补充材料，如股票、理财收益、工资、分红、房屋出售合同等 7. 可以从中国大陆汇款去英国买房吗？如何汇款？ 根据目前的国家外汇管理制度，每人每年可以向英国汇5万美元的资金。购房所用款可经由购房者本人及其直系亲属的英国帐户转给律师。 8. 购房的资金转款程序安全吗？ 英国房产市场是一个法律健全的市场，一切的购买程序的都是由买卖双方律师来操作。除了预定金（￡2000-￡10000) 要直接交给开发商，其他所有的资金都必须要从购房者的银行直接转入到买房指定的律师账号里，在买卖双方确定交换合同时，再由买方律师转给卖方代理律师的账户。随后，在完成整个交易过程后，买方律师会代表您在英国国家土地局进行登记，您可以上网查询登记结果。 9. 在英国买房需不需要出示相关文件，以证明财产来源？ 这不是必要的。但是在英国，所有的律师都必须按照法律要求，确保他们的客户没有通过非法洗钱犯罪活动而获得的利润来购买或投资房产，因此他们必须了解他们的客户，确保私人买主的合法身份。律师也会问及购买房产的财产的来源，必要情况下，购房者需要出示资金来源证明，证明包括但不限于以下几类： 1. 工资收入证明（至少提供一种材料）：工作存款（工资、奖金）；工资单或奖金款项；雇主信；如果是自雇人士，请提供公司审计过的银行单 2. 股票投资或投资组合（至少提供一种材料）：认证过的投资或存款证明，合约和投资账户现金证明；银行单能显示投资款项；会计师出信证明 3. 物业出售（至少提供一种材料）：认证过的合约；中介出信证明；律师函 10. 在英国购房流程中，律师的职责有哪些？ 1. 尽职调查：律师会代表您展开尽职调查，与卖方律师以及地方政府部门沟通，尽可能多的找到房产相关信息以及潜在的不利因素，还会向对方律师提出疑问。律师会就潜在的不利因素，询问地方政府及其他法律部门，例如，附近的开发项目是否会改变房产所在区域的自然环境或道路等基础设施，是否会制造噪声污染。此类信息检索可确保天然气、水、电的正常供应，并证实房产获得相应的规划许可。 2. 法律文件：律师将审核对方律师拟定的合同，并进行必要的修改以保护客户利益。 3. 房产报告：拿到调查及问询结果后，律师会出具一份邮件解释房产以及合同要点，并将合同一并交予您签署，报告包含房产的所有细节以及律师对调查结果的概括。（此调查结果会影响贷款机构的决策） 4. 消费明细：律师还会出具缴费明细表，列清花费项目及每一项的费用，一般包括首付、律师费用、地方土地调查费、印花税等。 11. 在英国买房要交税吗？需要缴纳哪些税？ 是的，在英置业一共需要缴纳两种税： 买房时：在注册房产时要交印花税（SDLT） 持有房产时：如果是自住，需要交市政税（Council Tax）。市政税是根据您所住的区域而定，收费范围在每年￡1100-￡3000，学生免税。如果是出租，市政税则由租客来支付。 12. 印花税是什么？需要缴纳多少？什么时候需要缴纳？ Stamp Duty Land Tax（SDLT）又称为印花税。是一种在英格兰、威尔士及北爱尔兰地区购买房屋或土地必须缴纳的费用。最新印花税征收门槛为12.5万英镑（自住房），15万英镑（非自住房产和土地）。在伦敦地区，如果购买的是全球首套自住房，总房价在50万英镑以下，则无需缴纳印花税。印花税需在完成购房交易后的30天之内，由指定律师代表您把印花税交给税务局。 Hampstead Manor所在区域非常著名，邮政编码为NW3。该项目距伦敦市中心仅不到30分钟车程，附近的汉普斯特德公园为社区提供了近800英亩绿地。这个独一无二的开发项目提供多种房型，购房者可在出众的工作室及1、2、3、4卧室房型的豪华住宅中进行选择。供应量有限，仅有156套单元房待售。 点击查看这套居外网房源的更多信息，或致电居外客服热线 400-041-7515 询盘 13. 购房时还需交纳哪些费用？ 律师费：根据总房价而定，约在￡1500-￡3000之间，不包括20%的增值税 杂费：包括房屋调查费、房屋注册费等，约需￡1000（律师会提供详细的缴费明细） ＊在英国购置新房不需要支付任何中介费用 14. 入住时需要缴纳哪些费用？ 物业费（Service Charge）：根据项目的配套设施、服务标准和地理位置而定。收费标准按照每年每平方尺来计算。 地租（Ground Rent）：根据户型而定，一般为￡350-￡800每年 15. 交房后，如何安排房屋出租和管理？ 关于租赁管理，建议找一家能提供中英双语服务的中介，代表您安排租赁及房屋管理事宜，并且与您保持联络。根据服务内容，收费大约是每月租金的10％－12%（不包括20%的增值税）。 16. 转售房产的手续时什么，需要支付哪些费用和税金？ 在英国出售房产时，您可以亲自转售，也可以委托中介来寻找买家，但是这个交易程序需要通过买卖双方的指定律师来完成。出售房产时需要考虑的费用为：中介费（房产总价的1%－1.5%）、律师费（依据售出的房价而定，通常为￡1500-￡4000）、资本利得税（Capital Gain Tax）只针对出售投资租房获得的增值收益而言，通常是净利润的18%。如出售的是自住房，则不需要缴纳资本利得税。 17. 在英国买房必须要通过中介吗？ 在英国购买一手房，您可以直接和开发商联系，也可以找开发商的代理中介来协助您购房。中介公司的服务内容包括：推荐项目、安排看房、商议价格（争取最大折扣）、购房过程中全程提供帮助、推荐律师及贷款银行、验收房屋、配置家具等售后服务。而开发商的服务仅限于购房事宜，交房后的任何问题都不在服务范围内。中介作为开发商的项目代理，不会从买方处收取任何费用，而开发商的出价也不会因为是否借助中介而有所不同。 责编：Zoe Chan 英国皇冠地产孙秀秀专栏全集 如需咨询或有疑问，欢迎随时发邮件至：editorial@juwai.com，我们会尽快为您解答！ 本文系居外网独家稿件，未经授权，不得转载，否则将追究法律责任
澳洲留学读研条件有什么？
澳洲的教育发展水平是不比美国低的，但是相比较门槛而言，澳洲就低上很多。因为有着高质量的科研水平，这让很多想要留学考研的人首选了澳洲。出国留学都是需要满足一定的条件和优势的，每一个国家的教育政策不一样，对于留学生的要求也是不一样的。那么澳洲留学读研条件有哪些呢？在进行留学的时候，又要做一些什么相关的准备是比较好的呢？ 专科生申请澳洲留学读研的条件 国内很多专科生想要获取高学历水平，一般会直接进行读研或是读博的选择。满足它的第一个条件就是要具备专科学历，没有本科学位，还要具备一定相关的工作经验。出国留要保证自己的语言交流是没有任何障碍的，雅思过级的分数要在6.0或是6.5分以上。学制通常情况下是一年或是两年，在学校专业的选择上面有一定的限制，工作经验要在2—5年左右。 本科生申请澳洲留学读研的条件 申请的学位是本科学士学位。 如果你是211工程大学毕业的学生，并且成绩比较优异的话，某些相关的要求会变得低一些。 雅思分数要在0—7.0分左右，当然院校不同对于雅思的要求也是不一样的、 专业选择上面没有限制，学制基本上在1—2年左右。 达到一定的要求或是满足一定的条件是可以进行奖学金申请的。 上面的两种是本科和专科留学读研的一些条件，不过这几年澳洲的留学生一直都是一个上涨的趋势，政府在相关的留学政策上面也进行了一定的调整，和美国相比较而而言，澳洲在各个方面都是比较符合大众留学的。费用上面不是特别的高，基本上都能够承担的起，申请留学的条件要求也不高。
我是否应该考虑转贷（Refinance）？调整贷款需要考虑的事项｜居外专栏
随着各个银行陆续放出折扣/返现大招，相信大家一定都想过一个问题：我是继续呆在现有银行，还是转去其他银行？如果要去其他银行，到底能拿到什么好处，需要做些什么？ 人人都在谈论的“转贷”（Refinance）是不是适合自己？下面的文章会给大家解答困惑。 转贷不仅是看低利率，还要考虑到很多其他因素，比如额外的费用产生，early repayment fee、政府房契和贷款的discharge & registration费用、新银行的申请费（如果有）。 如果因转贷提高了贷款金额，会不会对将来的生活产生压力？ ｜如果判断自己是不是要转贷？ 如果你符合以下情况的某一种，那么转贷一般都能帮到你： 新银行的利率/产品比就银行好 不要小看每个月节省的那些利率，积少成多。 需要额外的钱去做一些事，比如：装修，孩子教育，房产投资等等 如果你的房子增值了，增值的那部分equity可以通过转贷拿出来重新再利用。 负债合并，比如：还清信用卡 用低利率的房屋贷款去还清高利率的信用卡，就和高利率银行换到低利率银行是一个概念。 调整贷款还款 比如只还利息或固定期满，通过转贷调整贷款产品和规划 调整贷款结构 如果您有一套自住房产和投资房产或住房和商业物业，或是购买了生意，通过调整贷款将他们绑定批准，可以拿到更优惠的利率产品。 物业产权变更 即便是夫妻之间，如果房产从两个人变为一个人或增加了另一个人在房屋title上，假设房产有贷款都需要通过refinance同样变更抵押人。有时也可能是从个人名下变更到信托Trust持有物业，担保人和抵押人都会通过转贷做出相应调整 ｜如果你是以下的情况，请务必尽早联系贷款经纪人 我们会帮你一起判断是否有转贷的必要： 物业刚成交不久 这时你的房子可能还没有足够的equity可以拿出来用，甚至有时因为银行政策的变动，导致估价不如当时的价格 信用不高，比如有欠款等 在大部分情况下，信用不高的客户，比较难拿到低利率的好产品 没有收入，或收入不稳定 收入是贷款的必要条件之一。无论是新买房还是转贷，都需要收入来支持今后的每月还款。这里要注意的是，如果贷款金额增加，那么同样的收入是无法承担新的贷款。 贷款余额很低，并且不想再增加贷款金额 通常情况下，贷款金额越大，银行给的利率折扣会越多。 ｜对于需要转贷的朋友们，需要注意些什么？ 我们为大家整理了以下几点： 贷款规划 是要固定贷款还是浮动贷款？本息还是只还利息？是否需要对冲账户？与贷款经纪沟通确保每一个需求得到满足。 房屋价值 想要top up钱的朋友，要注意你们的物业是不是有额外的equity，可以通过我们安排银行估价来确认。 财务状况 你的收入情况是不是能够cover新的贷款还款？是否满足银行的还款能力计算？ 信用分数 在正式递交给新银行之前，务必要确认自己有没有过延期还款，或者有没有其他的拖欠付款。许久不用的信用卡，也可以取消。 旧银行 在离开旧银行之前，最好和客服打个电话，问清楚如果离开是否有额外费用，discharge的过程一般需要多久 时间安排 我们建议大家提早3-6个礼拜提前准备。视个人情况而定，准备好银行所需要的材料，比如：council rate、水电费账单、bank statement等等。我们经纪人会协助您轻松准备好需要的文件清单，如果您比较紧急可以通过FastRefi服务更快速的达到转贷目的。 ｜非居民海外客户 要知道前几年银行市场的突然收紧，许多非澳洲居民通过私人或小型基金办理贷款，甚至有许多客户选择了全款支付。 如果您有需求，也是一样可以办理转贷或将付清物业重新抵押办理贷款套现。 通过转贷同样达到减少利息还款 或选择更好的还款方式 从短期1-2年贷款产品更换为25-30年长期产品 从付清物业抵押贷款拿出资金用于新投资或偿还债务 Meriton Vendor Finance到期转贷调整 责任编辑：Zoe Chan 澳洲信贷经纪人Top 30刘达伦专栏全集 如需咨询或有疑问，欢迎随时发邮件至：editorial@juwai.com，我们会尽快为您解答！ 本文系居外网独家稿件，未经授权，不得转载，否则将追究法律责任。
2018日本大学排名
每一个国家都有很优秀的大学，并且这些大学之间都有一个排名。日本是亚洲的发达国家，内在的著名大学有很多，并且深造的专业是很多留学生会选择的地方。全球大学排名的数据是根据泰晤士高等教育的数据来公布的，它在世界范围内的影响度都是非常高的。所以2018日本大学排名的状况我们也可以根据泰晤士高等教育的数据来进行一个有效的参考。 日本前十的大学 在日本排名前十的大学依旧是日本国立的旧七帝天+江东大，稳坐前八位。在这些大学里面，只有东北大学的排名能够超过日本东京大学。其次就是筑波大学，该大学的科研水平是非常高的，在排名上面比早庆高一些，虽然早庆的知名度高一些，但是论一些成就上面还是要比筑波大学稍微逊色一点。东北大学的知名度会这样大大提高可能和关东大地震有一些关系。 2.11—30的大学 都知道日本的大学一般都是分为国立大学和公立大学。国立大学中广岛大学、神户大学、千叶大学、冈山大学、首都大学东京等等这些大学都是日本比较好的，其中会津大学、国际教养大学的排名是比较靠前的。会津大学是一所专注于计算机科学和技术的研究学校，建立的时间也是比较久的。这些国立大学的发展都有自己的特色，发展也是比较好的。 私立大学：在日本的实力大学里面上智大学是仅次于早庆的第三大私立大学，在日本大学的排名当中位置还是比较好的。不管是日本的私立大学还是公立大学，它们在日本的总体排名中还算是比较好的，同时也是日本较好的11—30大学，竞争性是非常强的。 上面的日本大学排名你有中意的吗？
泰国养老签证的条件你满足吗？
在经历了风风雨雨的一生之后，很多人都想要在老年过上一段安详宁静的生活。适合养老的国家有很多，但是近几年很多人在选择养老国家时，都会优先考虑到泰国。泰国养老签证一直都是泰国的一大福利，并且该签证在不断的更新和完善当中。如果你想要得到泰国的养老签证的话，就必须要满足下面的相关条件，你达到了吗？ 泰国养老签证的相关条件： 1.现在泰国的养老签证是十年期签证。你在进行申请的时候要进行两次，首次申请是五年，然后再续签五年。 2.年龄必须是50岁以上的外籍人士。 3.在个人的银行账户里面，必须要有300万泰铢，折合人民币大约为60万以上的存款。 4.未知生购买一年期限的医疗保险，并且每年的医疗保险不能低于1000美元。 泰国确实有一些城市是非常适合老人进行养老的，比如说清迈，芭提雅，普吉岛等。正是因为这些有利条件的存在，吸引着很多退休人士想要加入进来。该签证的申请门槛相对来说也是比较低的，只需要在泰国开设银行账户中，存入80万泰铢就可以进行申请。这些存款在你拿到养老签证之后，也可以用作其他的用途。各方面的优势和福利条件都是比较符合老人在该地进行生活的。 有很多没有满足50岁的人士也想要获得泰国的养老签证。其实可以通过其他的方法来获得，海外人士如果在泰国投资并符合规定的条件，是可以申请永久居留证的，申请人可以向泰国的委员会或移民局进行申请。当然除了上面的方法以外，也可以在泰国投资不少于1000万泰铢的金额，经过内部的批准之后可以在此永久居留。
世界QS排名：加拿大大学排名2019
根据相关的报道，世界QS大学排名已经新鲜出炉了，毕竟这个排行榜在世界上面还是比较具有权威的。加拿大是教育资源比较丰富的国家，国内的大学在世界上面的知名度也是非常高的，每年慕名前来的留学生也非常多。每年加拿大大学的排名状况，深受世界各地学子的关注，所以今天我们就一起来看一下加拿大大学排名2019的情况。 我们从榜单中可以了解到，在前五十名的院校当中，加拿大占据了三个位置。多伦所大学在排行榜上面的位置还上升了三名，已经进入世界大学的前三十名当中，然后就是麦吉尔大学的排名下降了一个名次，目前排名是世界第三十三名，英属哥伦比亚大学的名次上升了四个位置，目前在全球大学排名当中属于前五十强中。加拿大院校在世界前两百名中占7个位置。 多伦多大学2019年在世界排名为第28名 麦吉尔大学2019年在世界排名为第33名 英属哥伦比亚大学大学2019年在世界排名为第47名 阿尔伯塔大学2019年在世界排名为第109名 麦克马斯特大学2019年在世界排名为第146名 蒙特利尔大学2019年在世界排名为第149名 滑铁卢大学2019年在世界排名为第163名 上面的七所大学就是加拿大在QS榜单中排名前200的大学，这些大学在加拿大的知名度都是都非常高的，并且历史都非常的悠久。多伦多大学当属于加拿大第一大学，在各方面的发展都非常具有成就，并且该大学出了很多诺贝尔获奖者，该大学是一所综合性发展比较强的大学。第二就是麦吉尔大学，该大学在加拿大有著小哈佛的称号，足以可见它的发展是非常具备优势的，每年慕名而来的学生也很多。
