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澳洲 | 在澳洲“以房养学”，父母与孩子如何联名买房？
购买澳房，问及最多的除了价格税贷、地域环境、发展趋势外，联名购房也成为越来越多购房者关心的问题。因此，本期的《土地法专栏》邀请拥有中澳两国律师执业资格的林汇铭律师来解析澳洲联名购房。 实务中，许多律所客户或朋友都会在购房时询问以谁的名义作为产权人最合适：自己一个人的名字，配偶的名字还是孩子的名字呢？其实在澳大利亚完善的土地法和财产法体制下，联名购房是一个非常灵活的购房方式，可以是夫妻联名，夫妻一方与孩子联名，也可以是夫妻与孩子三人联名。 共同共有 - Joint Tenancy 在联名购房时，除非购房者作出特别声明，一般都会按照共同共有来签订购房合同。 特点： “不分你我”：所有购房者共同拥有该房产，即房屋风险、权利和收益由所有联名者共同享有和分担。 “生还原则”(Principle of Survivorship)：共同共有在遗产方面可以省掉许多麻烦，也少了很多法律的手续。如果其中一方过世，则其名下原有的权益便自动归其余还在生的一方。 缺点： 如果其中一方想要把房产的产权租、售给第三方，则需要得到另一联名者的同意。 如果当初买房的时候其中一方支付了比较多的首付，但是买房之后拥有产权的形式是共同共有，那么对于房子的产权拥有就是50/50的比例。一般来说，即使将来卖掉房子的收益，也必须是以50/50的比例去分配。 案例解析：王大哥和王大嫂以共同共有联名购房，则王大哥和王大嫂各自拥有该房产50%的所有权。如果王大哥去世，则其名下的所有权自动且立刻归为王大嫂所有，即王大嫂成为唯一的业主。 如果王大哥、王大嫂和小王三人以共同共有联名购房，则三人各自拥有该房产33.3%所有权，如果王大哥过世，其名下的所有权自动且立刻归为王大嫂和小王所有，即王大嫂和小王各占该物业的50%所有权。 按份共有 - Tenancy in Common 特点： “比例分你我”：与上述共同共有不同的是，购房者可以按照份数比例自由分配每位购房者名下对该物业的所有权。 “自由分配”:联名者一方可以不需要获得其他共享权益业主同意的情况下，较为自由的将属于自己名下的利益自由转售或送赠给他人。 “出资不同“的首选：如果在最初购买这个房子的时候，双方所支付的首付是不一样的话，那么这种产权结构也是比较合适的。因为这种产权结构可以接受不同比例的拥有制度。 缺点： 购房者一方有权利将期所拥有的房屋产权卖给任何一个人，即使另外一方不同意也必须遵循。 如果果联名者一方过世，房子不会自动转到另外一个人的名下，而是需要按照遗嘱来进行分配，法律手续较共同共有会相对繁琐。 案例解析： 王大哥、王大嫂和小王三人三人以按份共有联名购买房产，并决定出资最多的王大哥占该物业50%的利益，王大嫂占30%，小王占20%。如果王大嫂过世，则其名下这50%的利益可以作为遗产由其顺位继承人依《继承法》全权继承，而不是自动按25%与25%分配给王大嫂和小王。 总结： 如果买家决定以联名的方式买房，无论是共同共有（Joint Tenancy）还是按份共有（Tenancy in Common），均需要在购房合同上将所有买家的名字列明，包括联名方式。在缴纳印花税、房产过户转让以及向土地局登记买家的产权时，都需要列明联名买房的方式及比例。因此，在签订购房合同时，联名者就需要将自己的联名方式及比例分配告知律师，由律师建议买家最合适其情况的联名方式。 中澳双证律师林汇铭专栏全集 如需咨询或有疑问，欢迎随时发邮件至：editorial@juwai.com，我们会尽快为您解答！ 本文系居外网独家稿件，未经授权，不得转载，否则将追究法律责任。
一带一路机遇：马来西亚蓄势待发
马来西亚买房靠谱吗？最近，我在网上看到一篇文章，说马来西亚是一块“福地”，因为这个地方没有台风、没有海啸，也没有地震，更没有核电厂。因着她的独特地理位置，不只让马来西亚远离自然灾害，更使她成为东南亚另一个值得投资的国家。 马来西亚位处东南亚的交通及经济中心，亦是中国“一带一路”计划沿线其中一个最大的国家。马来西亚是东盟十国中的第三大经济体，仅次于印尼及泰国，领先新加坡。服务业、工业及农业分别占该国GDP的55%、36%及9%。主要行业有电子、汽车、棕榈油加工、建筑、金融、保险、房地产、批发零售业。（马来西亚首都） 马来西亚毗邻新加坡，无论语言、文化及政府均与新加坡相近，但新加坡贵为东南亚的经济“老大哥”，其市场早已成熟饱和，竞争也非常激烈，也许不适合新的投资者贸然加入。相对之下，大马市场仍存在发展空间，特别在房地产市场方面，新加坡的房价是马来西亚的70倍，而马来西亚去年的房价上涨了17%，涨幅是亚洲之冠，值得投资者留意。 年轻购买力助推高楼价 马来西亚约70%人口属于适龄工作组别（15至64岁），而当地消费开支增加，同时私人储蓄率下降，令大马成为消费力强劲的国家。而现时十多至二十多岁的大马青年，即将成为楼市的主要买家，这些年轻购买力有望成为当地房价上升的催化剂。 为了吸引外国投资者及海外资金，大马政府推出“马来西亚第二家园计划”，顾名思义就是希望投资者把她当成“第二个家”——虽然海外投资者只能投资或购买当地价值100万马币以上的资产，但借贷比率可高达50%至60%，加上没有限购规定，自由度比大部分国家大，对海外投资者来说，是非常吸引的条件。近年，多家中资大型发展商，包括碧桂园、富力及雅居乐等，纷纷向大马进发，可见当地的发展可能性。 令吉下滑 海外投资者愈买愈便宜 除了优秀的投资环境外，马来西亚的货币令吉（Malaysian Ringgit、MYR）持续下滑，对海外投资者而言，马来西亚资产可谓“愈来愈便宜”。单单以去年11月的令吉兑港元汇价比较，现时令吉已较一年前下跌5%；若以2014年11月的汇率计算，现时令吉更“便宜”了24%——换句话说，假设当地资产价格维持不变，中国香港投资者现在入市的话，比两年前可谓打了个七六折。在美国预告明年将会升息3次、美元持续走强的情况下，相信令吉跌势将会持续，继续利好海外投资者。 马来西亚最为国人熟识的城市，非首都吉隆坡莫属。事实上，吉隆坡（Kuala Lumpur）亦是投资马来西亚楼市的首选。吉隆坡是大马华人的聚居地，加上大马政府在2010年公布了“大吉隆坡计划”（Greater Kuala Lumpur），锐意要在2020年前，将吉隆坡打造成全球首20个宜居城市之一。加上连接吉隆坡及新加坡的隆新铁路预计将于2021年启用，届时来往新加坡及吉隆坡所需的时间，将由原来的4小时大大缩减至1.5小时。现时吉隆坡的楼价仅仅是新加坡的三分之一，在交通时间减少下，相信吉隆坡的黄金地段如双子塔一带将成为抢手货。 除了吉隆坡外，投资者亦可考虑较冷门的柔佛州依斯干达（Iskandar）及槟城（Penang）。依斯干达是大马与新加坡两地积极发展的经济特区，与新加坡仅一个海港之隔，分为五大旗舰区，其中A区包括著名的旅游景点乐高乐园（Legoland）、商业办公室、酒店、购物商场等，著名地产商碧桂园亦在去年底于当地插旗，建设“森林城市”计划。而一向大受旅客欢迎的度假胜地兼美食天堂槟城，其发展潜力同样不可忽视，投资者不妨多加留意这两个地点的发展潜力。 中国香港丶中国台湾及一带一路房地产专家许志光专栏全集 如需咨询或有疑问，欢迎随时发邮件至：editorial@juwai.com，我们会尽快为您解答！ 本文系居外网独家稿件，未经授权，不得转载，否则将追究法律责任。
英国最宜居城市你知道多少？
据《每日电讯报》，经济学家们已公布英国生活质量最佳地区。 代表皇家邮政（Royal Mail）的经济和商务研究中心（Centre for Economics and Business Research，Cebr）研究显示，适合居住与工作的“最佳城镇”名单上，大城市郊区占主导地位。（全球最宜居城市） 名单中最宜居的因素包括学校质量、绿化空间、良好的就业前景、工作时间、保障性住房和平均通勤时间等。英格兰威勒尔半岛（Wirral）的贝宾顿（Bebington）被评为最佳居住地，诺里奇（Norwich）NR6名列第二，伯恩茅斯（Bournemouth）的布罗德斯通（Broadstone）为第三。 研究表明多数北部城市和英格兰南海岸周边地区享受着最佳工作生活平衡: 研究显示，前十名单中的诺里奇NR6使南部地区数量增加。与2017年名单中有6个南部地区相比，2015年(Cebr /皇家邮政最新研究)仅有3个。优秀学校和低失业率助于推动改变。 在苏格兰，3/4最宜居住和工作地区靠近格拉斯哥（Glasgow）: 在威尔士，名单中超过1/2地区靠近加的夫（Cardiff）: 在北爱尔兰名单中，靠前地区仍在阿尔玛郡（County Armagh）的贝尔法斯特（Belfast）和克雷加文（Craigavon）附近，受益于本地服务,高就业率和强大的教育体系: 皇家邮政地址管理部门（Address Management Unit）负责人Steve Rooney表示:“这份新报告以两年前的研究为基础，针对最宜居住和工作地区提供了独特见解。” Cebr评估了很多地方数据源，包括2011年人口普查和众多国家统计局（Office for National Statistics）针对这项研究发布的信息。 相关资讯：来英国投资房产，这些价格低洼地你一定要知道！ （据英中网）
一读搞定加拿大房贷（四）谈谈贷款利率和银行罚款 | 加拿大
前文说过，低息和通胀是现今的主旋律，全球资产泡沫化的大潮一浪高过一浪。在这种大背景下，房产，尤其是大多伦多地区的房产，更是天然地充当了吸收增量货币的海绵。贷款，已经从单一的借贷关系演变成了房产投资的金融杠杆。那么，利率，好比是这个杠杆中的定盘星，理所当然的成为一份贷款合同中最为人们所关心的因子。 实际上，从贷款合同中所衍生出来的大多数定量的条款几乎都与利率有着千丝万缕的联系。比如，月供金额，其中本金和利息的比例，以及中途买房换房提前还掉贷款银行要课以的罚金等等。最近，有很多关于银行罚金的讨论，也有很多朋友建议Bruce写点关于这方面的东西来解答大家的疑惑。从这一篇起，我将层层抽丝剥茧，把贷款罚金之谜给大家慢慢揭开。 首先，咱们从基本的概念开始：挂牌利率和折扣利率。 作为普通消费者，你上银行网站看到的利率是这样的： 然后，你说这利率太坑爹了，哥去论坛转转，于是你看到的情况是这样的： 当然，你也可以拿起电话，或者微信Bruce，于是你看到的利率是这样的： 让我们再回到银行的网上利率，如下图，我已做了标注。 明白了没有，你拿到手的最终利率，其实就是银行精算之后的折扣利率。比如，你拿到5年固定2.79%，而此时的5年的挂牌利率是4.64%，就是说银行给了你1.85%的折扣。别以为这个数字无关痛痒，等到你因为要换房或者refinance转银行的时候，银行要罚你多少银子基本上就靠这个数字说话了。具体怎样计算，咱们下一篇再谈。 大多伦多地区知名贷款策划师和房产投资专家李一飞专栏全集 如需咨询或有疑问，欢迎随时发邮件至：editorial@juwai.com，我们会尽快为您解答！ 本文系居外网独家稿件，未经授权，不得转载，否则将追究法律责任。
居外课堂：海外买房是否可以移民？
在国内的个别城市有买房以后可以申请当地户口的政策，这对于购房者来说是一个比较重要具有吸引力的重要信息。有很多购房者认为这一政策在国外同样适用，那么目前都有哪些国家可以买房移民，哪些国家不可以买房移民呢?下面，居外为你一一介绍。 一、在这些国家买房能移民 从上述列表可看出，能“买房移民”的国家多集中在欧洲，且大多经济状况欠佳。一些非主流的移民国家为了提振经济敞开投资移民大门，像葡萄牙、西班牙、塞浦路斯、希腊、意大利等国都先后出台了鼓励外国人买房移民的政策。 2012年8月22日，塞浦路斯正式宣布，在其本土购买价值30万欧元的房产，即可直接获得绿卡！成为欧洲首个开放低门槛买房移民政策的国家，不过鉴于塞浦路斯本国经济实力较差的现状，一直未能受到国内申请者的青睐。2015年起，塞浦路斯买房移民政策先后进行了多次调整，门槛有所降低，想要查看塞浦路斯最新买房移民政策，可点击查看。 在推出买房移民政策的欧洲各国中，葡萄牙的黄金签证计划无疑是最为成功的典范！有数字为证，自2012年10月8日开始实施以来，截止2015年5月31日，共有2254名申请者通过在葡萄牙买房获得绿卡（其中1914名申请者来自中国，占80%以上），投资总额高达13.5亿欧元，成为葡萄牙经纪复苏的一大“吸金”功臣！不难发现，相较于希腊、塞浦路斯等国，葡萄牙自身经济实力较强、条件较好是最大因素！想要了解更多，可点击查看。最新葡萄牙买房移民指南 不过，最受中国申请者欢迎的买房移民目标国，则是韩国济州岛！根据该政策，购买济州岛50万美金房即可获得房屋和土地永久产权。韩国离中国近，且是发达国家，面对家门口的香饽饽，中国富豪自然争先恐后。其次，韩国积极引进先进教育，中国富豪看准济州岛的教育资源，想要以此作为子女的留学跳板。不过，需要注意的是，可以获得永久居住权的并非指所有济州岛的房产，而是指定区域内的度假公寓、度假村、家庭式公寓、别墅等，且投资者在投资基准额内不得长期租赁(6个月以上)或设定担保，并且投资状态要保持5年。想要了解跟多，可点击查看。最新韩国买房移民指南 二、在这些国家，买房与移民无关 当前最热门的移民目标国，如美国、澳洲、英国、加拿大，都是经济发达国家，一般不会利用买房移民这种方式吸引外资。所以在大多数国家里，买房与移民完全是两个完全没有联系的两件事。但如果想要移民，可以选择相应的移民方式，下面是居外为大家总结的一些最便捷的投资移民方式。 由于进籍时间快、限制条件少，投资移民项目被视为一种快速移民渠道，中国近年来也一跃成为美、加、澳等国最大的投资移民来源国。然而，各热门移民国家都出现中国申请者扎堆现象，导致投排期大大延长、积案严重现象，为此，以上这些主要的移民国家纷纷调整政策，细化投资领域和申请人条件。仔细了解近两年这些国家投资移民政策的走势，很容易就能发现，当前各热门移民国家的投资移民政策都呈现出：投资门槛大幅提高、风险陡增的趋势。 美国：投资移民门槛从50万美元涨至80万美元(约497万人民币)，如无意外将于10月1日施行。想要了解更多，可点击查看。居外投资移民系列——美国EB-5投资移民政策图解 加拿大：往年喊停80万加元投资移民，并于今年年初推出"风险投资移民"，申请人投资额至少200万加元(约1008万元人民币)，且必须有1000万加元(约5637万元人民币)合法净资产。想要了解更多，可点击查看。加拿大移民政策变化大汇总 澳大利亚：将在7月1日推行1500万澳元(约7113万元人民币)"超级投资者签证"，进门金额比重大投资者签证翻了三倍，同时，限制500万澳元签证申请者投资房地产，需将至少50万澳元投进到风险领域及新兴企业中。 居外课堂系列文章，解答大家在海外买房中最常碰到的问题。不管你是打算在海外买房，还是已经在海外买房，你在海外置业的过程中，有任何疑问，欢迎来信告知，居外课堂将竭力为您解答， 点击查看更多系列文章 本文系居外网独家稿件，未经授权，不得转载，否则将追究法律责任。
英国房地产投资指南
自2009年以来，越来越多的海外投资已经进军伦敦房地产市场。国际投资已从纯粹的商业投资或购置私人用的高端住宅发展为向有“增值机会”资产的投资。国际投资者们正在寻找零售业、写字楼、酒店和住宅开发领域的投资机会。作为伦敦发展促进署长期商业投资法律咨询合作伙伴，英国泰乐信律师事务所的房地产团队拥有数十年丰富的行业经验。针对房地产整个购买程序中的各个方面，此份报告通过专业分析和解读，将围绕为何英国是一个具有吸引力的投资对象，以及如何进行房地产投资来探讨。 为什么投资英国房地产？ 据房产投资论坛最近的一份报告“英国房地产市场的规模和结构：十年的变化”发现，英国商业地产股票的价格在10年内增长了11%，已达6470亿英镑。报告指出，海外投资者成为最大的单一类型的投资者使他们的市场占有额加倍，占总投资的四分之一或者说是3640亿英镑中占880亿英镑。例如海外投资者在伦敦金融区的写字楼市场居主导地位，占投资总数的56%，成为伦敦西区及市中心写字楼最大的所有者，拥有市场上总资产三分之一的股份。 >>>英国置业百科： 英国购房流程|英国房贷申请|英国房产税费 伦敦作为一个全球化的城市，无论其经济、文化还是社会都处于国际领先地位。伦敦对涵盖所有行业（从零售业到技术行业，再到保险业、金融服务业等）的主要企业都具有吸引力。这些企业在投资合同契约上的保证和他们在伦敦地产的租赁协定条款，都有助于创造市场投资价值。此外，预计伦敦市的经济在未来20年内将显著发展，外国投资者将每年投资4万多套住宅单位来保持其增速。英国政府一直支持国际投资者来到伦敦和周边地区进行投资，相对于欧洲其他国家和城市，英国法律和税收体制相对公开透明，且没有通过立法增加整体税收负担的传统。 自二战以来，英国的房地产行业一直具有周期性。根据这一特征，投资者需对投资类别、资产定位、资产所在地、租约方的履约能力以及整体时机的把握有所掌握。以往国际投资者关注在伦敦市中心具有核心战略意义的地区投资，如梅菲尔区（Mayfair）。如今，各国投资者正广泛扩展其投资范围至伦敦西区、新金融区、码头区等新兴潜力市场，以保证投资收益。海外投资人应雇佣当地具有资质的专业机构作为投资向导，提供尽职调查，帮助审核、报告环境和分区、规划事项以及项目开发所需的许可、授权、审批、沟通等专业帮助将是非常重要的步骤。 在英国房地产收购时的融资 当考虑在英国进行房地产收购融资时，贷方通常会期望满足一系列条件，例如贷方在提供贷款之前通常要求借款人满足其他的条件，包括贷方收到符合要求的资产估值、建筑调查报告、保险报告、产权报告/产权证书以及董事会决议、董事证明书和法律意见书等。在大多数情况下，不管限定特殊目的机构（SPV）是在英国还是海外设立，贷方都会要求在SPV的全部已发行股本上给予抵/质押。另外，贷方将与SPV之间签订一份贷款协议，其中包含SPV必须遵守的承诺, 这包括如何管理房地产, 房产租金的收取以及SPV自身的运营和其他一些事项等。 英国的税收制度和海外投资者的福利 目前英国房地产市场对海外投资者在很多方面非常有吸引力，不仅因为其始终如一的财务业绩，还有对投资者有利的税收制度所创造的机会，以及引入外国资本的稳定市场需求。英国房地产税收制度，在发展的同时，为海外投资者提供了众多优势，如紧密的组织结构和对细节的关注。例如凡是非英国居民投资者收购英国商业房产用于投资，该房产的后续处置赚取的资本利得通常不属于英国税务范围。这与英国居民投资者相比具有优势，后者处置房产的资本利得必须缴税。 因此国际投资者有三点需要注意： · 属于商业地产投资而出售资产所得收益不征收英国税务。 · 投资性房地产的租金利润征收20%所得税。 · 能够使用投资者的负债融资减少应税利润。 英国税收制度如何影响房地产企业？ 英国税法对于房地产投资以最终目的为区分。以收购为目的，即为了以租金收入和资本增值（通常称为“投资”）的形式获得中长期回报，或以房地产的再销售或开发为目的投资（通常称为“交易”）是区别对待的。 广泛来说，海外投资者在英国做房地产买卖（交易），若该行为是在英国的一个固定营业地点或“常设机构”进行，该交易将会受英国税收的管辖。而税收内容和形式则需要密切关注交易活动的具体事实和情况（无论是通过翻新或建造来开发房地产，还是仅仅为了短期利润“转变”资产）。建议通过当地专业机构进行咨询。 相比之下，海外投资者所持有的投资型（投资）商业地产的资本利润一般不用缴纳英国税款（不管业主在英国是否有固定的营业场所）。值得注意的是，此行为下住宅地产的分析是不同的。海外投资者拥有的投资性房地产的收入（如租金）利润一般只需按照英国所得税的基本利率（目前为20%）缴纳。这种租金在向英国税务机关提出申请后, 可以在没有扣除英国预提税的情况下支付。 近来，英国税收制度大幅度改变，对某些住宅地产的所有者将征收更高的税费。需要注意的是自2015年4月起，所有非英国投资者住宅房地产业主将必须缴纳房产出售所得的资本收益的英国税款，但重要的是，这些新法律一般不适用于商业地产投资。因此投资者是投资商业还是住宅，建议向当地专业机构进行更多了解。 （据伦敦发展促进署，由Taylor Wessing LLP供稿）
吉隆坡or新山 哪个城市的房产更值得投资？| 海外
马来西亚因其优越的气候环境，相对低廉的房价，吸引了越来越多的国人前往投资。在马来西亚众多城市中，吉隆坡和新山这两个城市式最受关注的，那么，对于这两个城市，哪个城市的房产更值得投资呢？（吉隆坡房价多少钱一平？） 点击查看马来西亚更多精品房源 1、位置 吉隆坡是马来西亚首都，繁华国际大都市兼最大城市，同时也是马来西亚政治、经济、金融、商业和文化中心，马来最大工业中心。 新山是马来西亚柔佛州的首府，离新加坡近，适合马来西亚去新加坡上班的人居住。 2、房价 吉隆坡房产均价在30,000元/㎡，年升值空间在 10%—15%，租金回报率在 5%—7%； 新山房产均价在 20,000元/㎡，年升值空间在 5%—8%，租金回报率在 5%—6%。 3、未来规划 大吉隆坡计划 马来西亚政府耗资1720亿令吉打造“大吉隆坡”，预计在2020年，吉隆坡地区人口将从现有的600万人增至1000万人，政府还推出特别奖励，邀请世界上最优秀的100个企业在马来西亚设立据点，吸引国外大量人才。届时，与之增长的人口将带动房产租赁市场的发展。 依斯干达经济特区的建立 新加坡和马来西亚两国政府在新山市联合打造了唯一经济特区--伊斯干达经济特区，与新加坡仅一桥之隔。面积为3个新加坡大小，规划5大片区，并有9大经济领域作为发展支柱支持该区高速发展。继吉隆坡及槟城的房产之后，马来西亚新山房地产成为了投资的热门地点。许多马来西亚和新加坡的投资家及在新国工作的大马人，都对新山房产虎视眈眈。 马新高铁的建立 马来西亚将在2020年前建造一条从吉隆坡直通新加坡的高铁铁路，沿途将停驻在另外5个重点城镇──芙蓉丶马六甲丶麻坡丶峇株巴辖和新山市依斯干达。这项计划一旦落实，两地的路程时间将缩短至约90分钟，改变马来房产的未来潜力，成为马国建筑和旅游业发展的催化剂。 其实，马来西亚房产的整体情况，马来政府的第二家园计划，再加上一带一路战略的推动，是非常适合作为海外房产投资的，或者以自住为目的购买马来西亚房产，都是一个不错的选择。 （据有路uoolu.com）
美国的医疗保险制度如何？| 美国
作为在海外生活的移民和留学生，来美国之后最关注的一定是就医相关的问题，不光因为美国的医疗费非常高昂，更加因为不了解美国的医疗体系和专业词汇，一旦生病如果没有经验会出现意想不到的情况。 一、美国的医疗制度 美国的医疗分为截然不同的两种，一种是公立医院，一种是私立医院。 美国公立医院规模很大，每座城市都有几家，他们基本没有什么赢利，完全是作为公益目的，为美国公民看病。公立医院是非营利性、免税的，只按服务水平收费，收入用于医院的生存和发展。公立医院的医生收入绝大部分收入来自国家的拨款。 私立医院则分为两种，一种是非营利性但不属于政府的，这类医院主要是各种慈善机构等组织成立的，作为对公立医院的补充。另外一种则是盈利性私立医院，这类医院收费较高，但水平一般很高，以专科医院为多。在私立医院工作的医生，一般薪水很高。 二、买医疗保险必须知道的术语 保险费 Premium 保险费（premium）指受保人定期向保险公司支付的费用，通常是月付。保险费与承保范围、年龄、健康状况等相关。受保人人年龄越高，保险费越贵。 premium是参加保险后必须缴纳的固定支出，每月都要交的。看病后发生了医疗费用，还要考虑额外的各种其它费用，比如deductible、copayment、coinsurance等。一般情况下，只有年度体检不用额外掏钱，不过保险公司涵盖的检查项目并不多，如果家庭医生开出额外的项目，自己还是要额外掏钱的。 自付 Deductible 买了保险后，在看病时，按照保险合同的规定，一般保险投保人都必须首先自己支付一定数额的医疗费用，保险公司才开始报销此后发生的医疗费用。这笔自费的金额叫做自付款（Deductible）。 共同保险 coinsurance 每次使用医生门诊，急诊，住院，手术，和处方药等医疗服务后，受保人需要按照保险合同规定的比例支付一部分医疗费用，称为共同保险（coinsurance）。通常保险公司和个人的费用分配比例为80／20。即由保险公司支付80％的医疗费用，而个人承担其余20％的费用。 定额手续费（挂号费）copayment 定额手续费（copayment）是指受保人每次看普通门诊或购买处方药时需当场支付的一笔固定费用。例如，每次看医生门诊个人需支付20美元，购买处方药时需支付15美元，等等。具体的定额手续费金额，看保险合同。 投保人最高应付额 Out-of-pocket limit 在一个固定时段内，通常为一年，个人自费支付的所有医疗费用的最高限额（不包括保险费premium和自付款deductible的支出），称为投保人最高应付额（Out-of-pocket Limit）。当需要支付大笔医疗费用时，最高应付额就可以防止个人陷入经济困境。 一般情况下在个人支出达到最高限额后，保险公司将支付100％的费用。 6、终生最高限额 Life-time maximum 终生最高限额（Life-time maximum）是保险公司在投保人一生的时间内支付的医疗费用的最高数额。终生最高限额通常在数百万美元。保险公司设定终生最高限额来保护公司的利益。 三、美国主要医疗保险类型 1、按服务收费，先交钱后报销（Fee for Service） 是美国一种传统的医疗保险，投保人可以选择在任何时候，去任何医院诊所就诊。但是必须先支付所有的医疗费用，然后凭收据去保险公司报销。保险公司一般报销80％的医疗费用，投保人需要自己支付20％的费用。 这类医疗保险价格一般比较昂贵。适合喜欢自由，需要更多选择余地的投保人。 2、管控型医疗保险（Managed Care） 目前美国的大多数的私人医疗保险公司都属于管控型医疗保险（Managed Care）。 此类保险的特点是投保人在使用某些医疗服务前，例如做医学检查，看专科医生，住院治疗等，都要有保险公司同意，否则保险公司可以拒绝支付医疗费用。如果保险公司认为你使用的医疗服务超出合理范围，会要求投保人自己负担。 管控型医疗保险公司也对医疗服务提供方（医生医院等）的医疗行为进行控制，防止医生为自身利益滥用医疗服务。管控型的医疗保险有利于降低总体的医疗费用，但可能影响病人及时获得合理的治疗。 目前在美国，主要有四大类管控型医疗保险公司： 健康维护组织（Health Maintenance Organization，简称 HMO）； 优选医疗机构 (Preferred Provider Organization，简称PPO)； 指定医疗服务机构（Exclusive Provider Organization，EPO）； 定点服务组织(Point-of-Service， 简称POS) 。 3、健康储蓄账户（Health Saving Account，HSA） 健康储蓄账户保险（Health Saving Account, HSA）的特点是投保人必须加入高自付（high deductible）的医疗保险计划，然后利用健康储蓄账户内的资金支付医疗费用，并享受免税待遇。 根据2016年的标准，个人保险的自付要求最低为$1,300美元（各种保险的最低自付额度有可能各有不同，买保险前条款要仔细看），而个人每年自付和其它自掏腰包的费用（out-of-pocket）总共不超过$6,550美元。家庭保险的自付要求最低为$2,600美元，家庭每年自付和其它自理费用总共不超过$13,100美元。 本文系居外网独家稿件，未经授权，不得转载，否则将追究法律责任。
中国驾照在泰国能用吗？考取泰国驾照的资料、流程、费用？
持有中国驾照在泰国旅游期间是可以使用的。如果你在中国国内没有驾照而且打算长期在泰国生活，最划算的做法是你只需花费不到200元人民币，便可直接考取一个泰国驾照。最为让人心动的是泰国驾照在中国国内的车管所很轻松就可以转为中国驾照。（泰国的风土人情） >>>泰国置业百科：泰国购房流程 | 泰国房贷流程 | 泰国房产税费 在泰国学驾照，只需800-1000元人民币，就可以享受到私人教练的上门接送服务，学习够10-16个小时就可以去考试了，笔试(电脑机试)有中文版考题，如果上机考试通过，就可以进行路考，泰国路考非常简单，推荐用自己或借用泰国本地朋友的私家车开考，车身小自动挡最佳！考试时最主要就是一定要对侧方停车较为熟练，侧方停车是泰国驾照考试时第一关也是最重要一关，如果这关过了，你的泰国驾照就99%到手了。 与中国不同，在获得泰国驾照一年后，只要支付200元人民币就可以申请国际驾照，国际驾照可在200多个国际公路组织会员国使用，而且最吸引人的是，这种获得国际承认的驾照，在你到其他任何，如今，在中国驾校高昂的学费且寥寥无几的通过率下，这可谓是一种最为经济且合理的做法。 在泰国考驾照所需要准备的文件资料： 1、护照原件及护照复印件（照片页、签证页、入境卡） 2、2寸白底免冠彩照很多张 3、工作准证复印件（如果是在这边工作的） 4、如果是没有工作准证的旅游者，需要到移民局开一份地址证明，芭堤雅的价格是450泰铢 5、健康证明（普通诊所就可以开，100铢。完全不要到大医院，很贵） 考取泰国汽车驾照的流程： 早上八点以前就需要去办理，下午不受理的。先到交通局，在咨询处询问办理窗口，然后领申请表，只需要填好自己的名字就可以，其它的工作人员会帮你填好。 领到表格后，到学习室测验，并学习交通知识。（测量项目有颜色识别，视力范围，踩刹车的反映速度，和远近物体的定位）一切合格后就是学习时间了，工作人员会播放视频资料让 学员们学习（反正我是一头雾水，因为太累，睡觉去了）。 学习中工作人员会让学员们登记，并注明自己是办理什么驾驶执照。学习完后已经中午了，领到考试卡后，就是午饭时间了。 下午一点开始书面考试，先向考官说明自己不会泰文，考官会给你中文的试题。第一次没过不用担心，还有第二次机会，一般情况下考官会帮助你补考，自己可要对考官客气一点哦。 考试完成后下午三点多就是路考时间了，路考都很容易，考试时最主要就是一定要对侧方停车较为熟练，侧方停车是泰国驾照考试时第一关也是最重要一关，如果这关过了，你的泰国驾照就99%到手了。内容包括定点停车，倒车入车位，直线行驶及倒车。 摩托车更容易了，就不多说了。如果朋友们不清楚，就要主意你前面的学员是怎么考试的。（最好自己带摩托车去）恭喜你，考试通过了，剩下的就是等候领取驾驶执照了，考试结束大约一个小时后就能拿到属于你的泰国驾照了。 泰国驾照费用： 医院健康证明100泰铢，考试费用小汽车550泰铢+合计1000株以内。如果需要驾驶练习，请教练也不贵，总计会在几千泰铢以内。中国国内现在考驾照需要到8千人民币以上。 （据泰国房产网）
加拿大的养老福利有哪些？
一直以来，加拿大以社会福利好而著称，无论是在教育还是医疗方面，体制都很健全。可以说是幼有所托，老有所养，病有所医。那么真实的加拿大养老制度是怎样的？ >>>加拿大置业百科：加拿大购房流程 |加拿大房贷流程 |加拿大房产税费 加拿大的养老保障制度分为3大部分： 1、“老年保障金计划”（Old Age Security，简称OAS） 该计划为每一位65 岁以上，并且年满18岁后在加拿大居住满10年的老年人提供老年保障金，所需资金全部由政府财政负担。养老金按照你在18岁之后作为加拿大合法居民或移民、并且居住在加拿大的年份来计算。在加拿大居住超过40年的居民可享受全额老年保障金，低于40年的根据居住年限适当予以扣减。对于没有其他收入来源的老年居民，还可获得一定数额的收入保障金。（老年保障金无需缴税） 对于老年金和低保补助金领取者的配偶或鳏寡者，年龄60-64岁，丧偶并未再婚，收入低于法定标准，还可申请配偶津贴，但同样要满足18岁后在加拿大居住满10年的要求，才可申请。 2、“加拿大养老保险计划”（Canada Pension Plan，简称CPP） 该计划是一个强制性养老保险计划，参保对象为年满18周岁的劳动者。该计划覆盖魁北克省以外的所有地区（魁北克省有类似的养老保险计划，称为QPP）。参保人在其工作时期缴纳一定的钱给该计划（类似于中国的养老保险），自60岁开始可按月领取养老金，金额多少取决于曾经供款到该计划的总额。 加拿大养老保险计划包括以下3种福利： （1）一般的退休金：按月给60岁或以上的退休人士。 （2）伤残津贴：按月给65岁以下的伤残人士及他们要供养的子女。 （3）遗属津贴：包括有一次性支付的死亡津贴金及以后按月发给在生配偶或同居伴侣及所供养子女的津贴。 CPP缴费基数为职工年工资，但工资水平低于免缴额度（目前为3500加元/年）的部分不纳入缴费基数。缴费比例目前为9.9%。对于正规就业职工而言，雇主和雇员各自的缴费比例均为4.95%；个体经营者缴费比例为9.9%。 3、 雇主主办的养老保险计划和个人退休储蓄计划 雇主养老保险计划相当于我国的补充养老保险（企业年金），而个人退休储蓄计划类同于我国的个人储蓄型养老保险。无论是雇主养老保险计划还是个人退休储蓄计划，政府都在缴费环节给予一定的税收优惠。 加拿大政府对它的纳税人承担养老义务，不仅是出钱，而且出力，也就是说照顾老年人的生活，伺候生活不能自理的老人。 加拿大人的养老方式主要有这么几种： 首先就是住老年公寓或老年社区 加拿大的老年公寓、老年社区与我们国内的养老院不同，它仍以一家一户为居住单位，但是只有符合条件的老年夫妻或单身老人才能入住。老年公寓、老年社区由政府筹资兴建、并以低廉的价格租给提出入住申请并被批准的老人们居住。 但是住老年公寓，得是生活能够自理的。如果是又老又病、生活不能自理的那种，老年公寓就不行了，那就得去养老院了。 加拿大政府办的养老院，一般都是由公立医院进行操作管理，医护条件绝对没的说，院方提供24小时的护理服务。食宿条件也好，一人一单间，食谱有专职营养师精心设计。 在加拿大住养老院，医疗费用走医保，其它费用自己掏。但他们的收费标准很有意思，不管你挣多少钱（养老金），每月税后收入的80%交养老院，剩下的就不用管了，差多少政府贴，要是有富裕，也就算捐给政府了。养老院的费用与老人的子女们完全无关，既使儿子是亿万富翁，老爷子每月只有2000元的税后收入，那也只按2000元的80%交费即可。 加拿大政府对它的纳税人承担的养老义务，可谓是尽职尽责啊，与加拿大依靠福利养老相比，中国虽然养老体系经过了改革，但主要还是依靠传统的家庭和伦理道德，也就是所谓的“养儿防老”。 显然，加拿大的养老方式更能保障老人的老年生活，确保老人的老有所依。 （据金北方移民资讯）
