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英国学区房花样多 投资者该如何甄别与避免投资风险？
韦朝贺：“好学区未必有好学校 好学校未必需要学区房” 学区房在房地产投资中一直都是一个不错的选择，无论国内还是英国，不管政策调控也好，金融危机也罢，学区房一直是海外投资者眼中的高富帅和香饽饽，小荷才露尖尖角，楼花已被抢入手。虽然，除伦敦以外的英国其他城市的房产市场，都在过去几年里持续低迷，然而，学区房在整个不景气的大环境中房价居高不下。本期，我想聊的不仅仅是学区房的好处，根式想用多年的从业经验给大家打几个预防针，任何投资都有风险，学区房也不例外。 随着近几年来留学英国的学生数不断增多，很多实力派家长往往都不惜重金为孩子们购买靠近学校的学区房，目的无非是为了孩子将来的发展及上下学的人身安全。可怜天下父母心，特别是对于我们中国父母来讲，古有孟母三迁，现有择邻而居，一切都是为了孩子，为了能够让孩子有一个比较好的学习环境，只要家庭经济条件许可，都会未雨绸缪的选择学区房。此类经典案例有很多，最知名的要数年初时在美国纽约曼哈顿街区，一母亲为了刚刚两岁的女儿未来能顺利踏进名校而买下一套650万美元的公寓。同样的，在英国70%的外国买家中，为子女读书买房的华人占了60%。 好学区未必有好学校 好学校未必需要学区房 首先诸位家长要了解，自己所要投资的房产是否真正在看中的名校录取范围之内。通过与一位在当地Council任职的朋友得知，如今多数公立学校都是按照距离来录取新生，并且申请人数及录取范围也会逐年改变，很多开发商口中的“黄金地段学区房”根本只是姜子牙的钓鱼竿-愿者上钩，不过也不用担心，很多信息其实是可以通过街道办事处（Local Council）的网站上去获取，因为这些信息在英国是公开的。 其次我们不得不了解的是，一些所谓的好区域的房产在英国未必是重点学区房。要知道什么都有例外，众所周知，英国政府对每一个开发商有着楼盘必须有部分是廉租房的要求，而且在很多好的街区也都有英国特色的经济适用房，从而导致该区的部分人口结构会影响学校的学生品质。要知道即使是非常贵的Kensington and Chelsea区也有几家名声很差的学校，当然，也有可能是这个区很多的家长们都把孩子送到有名的私校也不一定。 拿Richmond的Barnes区举例，有个小学它Key Stage 2（英国公立小学生11岁是所需接受的第二关键阶段考试）的英语和数学的成绩同时达到Level 4的比例是96％；英语和数学同时达到Level 5的比例高达76％（跟Kensington and Chelsea的Oratory Roman Catholic Primary School差不多（前首相托尼布莱尔的孩子就读的小学），但Barnes附近的中学却声名狼藉，原因就是因为Barnes的中产阶级的孩子都几乎是在私校就读的。 另外值得一提的是，英国的公立中学，大部分公立中学是综合性学校（Comprehensive School），就是说录取是按“就近原则”，少部分好的公立中学是按照入学考试成绩录取。这就是所谓的文法学校(Grammar School)，一流的文法学校比很多私校还要好。我当年念A LEVEL的老师就是这么说的，如此一来，以考试录取而非以学区录取的话，学区房就失去了其原有的含义。 公立学校（State School）的普遍入学原则 小学 英国公立小学有三种：第一种是街道办事处控制（Local Council）的公校。入学是按就近入学的原则。过去很多小学有个catchment区，先录取catchment区的孩子，但现在很多council（特别是伦敦）都取消了catchment，这样录取完全按照申请人的住宅距离排队，每年申请的人数不同，录取的距离就不同。比如说可以找到每个小学以前录取位置的地图，虽然每年录取距离会不一样，但差别不大。申请的时候一般可按喜好申请5所，但对学校来说，所有申请都是平行的，都按照距离录取，这和中国高考现在实行的平行志愿一样，学生有一二志愿的差别但学校录取没有一二志愿的差别。 第二种是英国国教（Church of England)办的公校。录取方式同上（可在学校网站得到相关信息admission policy）。 第三种是天主教（Roman Catholic）会办的学校。该类学校一般教友优先。教会办的学校大部份都比较好。 中学 英国公立中学有两类：第一类是按照距离入学。这和小学一样，学校一般称为comprehensive（综合性学校）。所谓的community school和city academy都是这种，教会系统也有中学。有些地方的中学有link school（或者feeding school）系统，就是说一个中学和几个小学link，对link小学的学生录取优先，但现在很多council开始取消link系统了 第二类是通过选拔入学。英国的Grammar School或者Selective School一般都会使用选拔的形式，因为此类学校等同于国内的重点中学。 Grammar School的甄别方式与入取方法 大部分Grammar School的名字里面没有Grammar，名字里面有Grammar的有可能是私校。这类学校教学质量很好，一流的Grammar school教学成绩比很多私立学校还好。这类学校1940年代建立，申请Grammar school除了填council的统一的表以外还要填学校单独的表。 Grammer School入学录取有三种方法： 第一种，完全看入学考试成绩（考试时间一般在提前一年的10月份，从英国任何地方来的学生都同等对待。 第二种，把名额分成两部分，一部分保留给本council的孩子另外一部分公开招，当然都是按照入学成绩录取。 第三种，按照考试成绩录取但只录取本council的孩子，比如说Berkshire有很多Grammar School，没有太突出的但都不错，它就只收本council的孩子，外地孩子可以去考但入学之前必须搬入council地区。最后，为大家附上两个不同的学校排名，给大家自行甄别。 Guardian学校排名榜：http://www.guardian.co.uk/education/datablog/interactive/2012/dec/13/primary-school-league-tables-2012-map#table Daily Telegraph的学校排名榜：http://www.telegraph.co.uk/education/leaguetables/9739316/Primary-school-league-tables-2012-compare-your-schools-performance.html 避免投资风险的3大原则 我们都知道房产买卖租赁是一种特殊商品交易。有着交易金额大，周期长，流程复杂等特性，一旦出现违约，诈骗等，对于当事人的损失无法估量。而随着房地产经纪行业的发展，一些不法经纪人也浑水摸鱼，利用各种言语的技巧花招等等坑害投资人或者购房者的利益。这是在国内和海外市场都有可能出现的问题。尤其对于想要投资海外房产的投资者来说，由于距离远的问题，完全了解一国甚至一个城市的地产市场是没办法在短短的旅行期间就能完成的。加上各种媒体信息的断章取义或者模糊指引，更加让海外房产市场如雾里看花。 近期火热的澳洲投资团，美国抄底团等等，指引了不少国内投资者把资金投到海外房产市场。首先必须肯定投资海外房产一定是有盈利机会的，但是发达国家各种政策的变化频率和市场变化速度是远远快于中国的。这里有必要提醒大家对于海外房产投资的风险一定要慎重评估。原则是这样： 再好的基本面也有例外。投资者投资的每处房产会受到该国家基本政策和市场的影响。但是比如房租，落实到某一处房产的时候就是切实的价格，跟基本面有关，但是却有特殊性。周围都涨，唯独我的房子不涨，这种情况也经常出现。 再好的中介也是一锤子买卖。中介的特点在海内外还真是一样的，买房前你是大爷，买房后就会被牵着鼻子走。因为投资金额大，因此很多买家基本买一套房子就不知道下一次什么时候再买了。房产中介更加深谙此道，因此不要听任何中介的花言巧语，交订金前一定请他把所有的款项交付时间确定下来。海外买房的特点是律师交易。这点与国内有着十分的不同，律师服务的好坏也会影响购房过程的顺利实施，律师费其实不高，更重要的是服务要迅速周到。 房产中介的价值不在于给你介绍了什么房源，或者帮你要来什么好处，而在于对市场时机的把握。土豪客户这点可以忽略。对于精明的投资者来说，开发商投放市场的房子都在那里而且大差不差，自己用英文搜搜也都有了，根据你的资金情况，开发商能放出的。但是后续的服务比如律师，银行贷款，房屋再出租，装修等等才是需要注意的。 韦朝贺专栏全集： 专业房产投资人韦朝贺详解英国房产投资 欢迎读者邮件至editorial@juwai.com提问及发表评论，或邮件david.wei@affinityrepe.com与David零距离接触。
葡萄牙三大购房移民热门城市 海外投资者不容错过
葡萄牙，传说中“随意按下快门就是照片”的国度，它犹如停泊在欧洲大陆边缘的一艘帆船，色彩浓郁绚烂。2013年葡萄牙移民政策“红了”毋庸置疑。目前，在葡萄牙购房主要有三大热门城市：里斯本、波尔图和阿尔加维。下面将为大家对比分析这三个地区的优势，投资者可以根据自己的 实际情况来选择。 在葡萄牙如何投资房产最划算？在葡萄牙因为只要购买价值50万欧元以上的房产，购买人就可以为自己、配偶和未满18周岁的子女申请葡萄牙的居留权，大约需要2个月时间。投资者可以选择将50万欧元分散投资到不同热门地区，购买两到三处房产，一处自住，其余投资，5年后就可以将投资的房产售出，这种分散投资的方式不仅大大降低了风险，还可以帮助投资者获取一定的房产增值收益。从另一角度考虑也相当于降低了移民的成本，可谓一举三得。 里斯本：自住投资两相宜 在葡萄牙的所有城市中，首都里斯本由于集中了葡萄牙多数显而易见的繁华，集聚了许多投资者。首都里斯本是葡萄牙最大的都市和海港，亦为葡萄牙高等教育机构的所在地。里斯本西部大西洋沿岸的美丽的海滨浴场，亦是欧洲著名的旅游城市，每年接待游客超过100万人次。里斯本机场每年运送旅客大约1300万人次，城市的酒店入住率平均在80%以上。作为世界知名的旅游胜地，当地房产投资收益率较高，房产出租年收益率可达到5%。里斯本市中心及周边主要区域的房地产价值是稳定的，同时长期租金收益率一直呈上升趋势，直到今天收益率一般达到7%—9%。 波尔图：投资实业佳地 波尔图是葡萄牙三大城市之一，人口有30多万，是比较重要的经济支柱城市。如果你发展你的事业，建议你可以考虑波尔图，这里的福利、政策优惠都有绝对的 优势。很多发展实业型的移民葡萄牙的人，都选在波尔图。波尔图整个地区，房屋的类型比较丰富，有别墅和公寓，另外也有厂房，厂房的价格比较适中，不像在中 国的房租，可能会占企业利润很大比例，葡萄牙的房租占比几乎为零。葡萄牙的经济，不是靠房产为主，目前，在波尔图有上万华人在这里开商铺和实体企业。波尔 图的房价约在10万至90万欧元之间，其中，多数为20万至30万欧元。 阿尔加维：适宜度假 阿尔加维是一个受益于其美丽景色的特色城市，它在欧洲的知名度，可媲美法国蔚蓝海岸和西班牙阳光海滩。阿尔加维位于葡萄牙东南端，也同样是葡萄牙绝佳的度假地。其出租回报稳 定，年回报在5%左右。每年数以万计游客的涌入，都为当地出租业带来了巨大的利润。独栋别墅或联排别墅平均每平方米2600~2300欧元，公寓的价格平均每平方米1600~1400欧元，出租回报为5%-7%。 由于三座城市优势不同，所以建议投资者在选择购房移民时，移民者最好擦亮双眼，选择适合自己并且能带来较大收益的城市。
在英国买房如何确保交易安全
英国房产历经百年发展，已相当成熟、完善，在买房交易的各个环节都十分安全。大家熟知的房产交易过程中可能出现的欺诈欣慰和风险，几乎都能避免。居外网将以常见的交易风险为例，介绍在英国买房时，如何确保交易安全。 1）交易金的挪用 在英国，购房款始终是由买卖方的律师经手，而不是直接从买家账号汇入卖家账户，包括买方申请的银行贷款，也是先转账到买方律师账户。购房资金必须在确认交易后，由买方直接汇入买方律师行的银行账户，只有买方律师确认所有的法律手续已完成，才会将资金转给卖方律师行。现金交易是不允许的。 房产律师必须有房产专业资格及专业保险，因此，律师私自挪用资金的案例几乎为零。一旦此类事情发生了，英国律师协会（每一个律师都是其中的成员）有义务补偿买家被骗取的资金。 2）房产注册登记不属实 在英国，房产卖家操作的欺诈案例很罕见，例如房产卖家不合法拥有所售房产， 买方律师应该在国家地产登记局（UK Land Registry）查证该房主的注册登记档案时就可以发现。即使没有发现，国家地产登记局也有相应对买家经济上补偿的相关政策。 当前，英国所有的房产在国家土地局有电子注册，任何人都可以通过国家土地局进行房产信息的查询。房产交易完成后，买方律师将帮助您向国家土地局进行登记。登记完成，您即成为房产的法定拥有者，即使丢失了房产证书，也不会对您的所有权产生任何影响。英国国家土地局的网站在：www.landregistry.gov.uk 3）期房骗局 在某些国家，曾有类似报道称买家花巨资购买期房，或因为售房本身就是个骗局，或因为开发商破产导致期房始终未交工，从而使买家蒙受损失。理论上讲，在英国买房也要承担此类风险，但现实中英国发生期房欺诈的实例极为罕见。一方面因为大部分的新建楼盘都是由实力雄厚的老牌大型开发商承办。另一方面因为押金一般由第三方信誉公司保管，以防开发商不能兑现承诺。对于降低风险的最好答案就是专业的置业团队的协助，从知名老牌开发商的楼盘中挑选心仪的房屋。 4）房屋质量问题 所购房屋有没有潜在的建筑缺陷，完全取决于买家在购房前是否聘请过专业的房屋评估鉴定师去排查可能存在的不安全隐患。在英国购买现房时，由第三方房屋评估鉴定师进行评估，是必须的程序，而且只有评估结果通过后，才能进行下一步！ 对于新建的房屋建筑，几乎所有的开发商都会提供10年的质量担保，如图所示。一旦房屋质量有问题，房产开发商又解决不了的，国家房屋建筑理事会（ National House Building Council ）会承担相应责任。 5）相关法律条例的变更 据报道，在某些国家，有些新修法律条例严重影响了房产投资的价值。然而在英国就完全无须担心此类问题， 这要部分归功于英国有完善的法律条例和公正独立的法律机制，从而强有力的保护了买家的房产权益和其他相关利益。
美国税收制度都有怎样的规定？
税收是美国支撑提供财政经费来源，维持经济正常运转必不可少的重要组成部分之一，其在美国国内生产总值中所占比率因美国经济兴衰、战争的爆发、政府的更迭以及立法的修改而波动。二十世纪六十年代以来，联邦税收在国内生产总值中所占比率平均为18.2%，其中，2000财政年度全部税收在国内生产总值中所占比例为20.8%，是二战以来所占比例最高的年份。而由于受经济衰退和政策影响（如减税），2004财年，该比例降至16.5%的历史低点。 经过上百年的不断修改和更新，美国的税收制度可谓是非常完善。总体而言，美国的税可分为以下几类，联邦税、州税和地方税；从税种看，有个人收入所得税、公司收入所得税、社会安全福利保障税和健康医疗税、销售税、财产税、地产税、遗产税、礼品税、消费税等；从税率看又分为单一税率、累进税率和递减率税；在税收的计量上有可分为从量税和从价税。以下简要介绍美国有关的税。 联邦税（Federal Tax） 联邦税顾名思义就是由联邦政府征收的税负。联邦收入所得税主要用于支付国防开支项目、外交事务开支、执法费用，以及支付国债利息等。在各种联邦税中，收入所得税占主要地位。主要是个人收入所得税和社会安全福利保障税，其次是公司收入所得税。联邦遗产税、礼品税和货物消费税在联邦财政总收入中所占比例则很小。以2004年为例，在联邦总税收中，个人收入所得税所占比例为43%，社会安全福利保障税为39%，公司收入所得税为10%，货物消费税 为4%，其余的4%为遗产税、礼品税和其他税收。 个人收入所得税（Individual Income Tax） 个人收入所得税又称个税，是联邦政府税收的主要来源。个税的征收原则是“挣钱就需缴税”（pay-as-you-earn）。个人收入所得税的缴付方式主要有四种：夫妻联合报税、夫妻分别报税、以家庭户主形式报税和单身个人报税。个人收入主要包括工资、年薪、小费、利息和股息收入、租金、特许使用费、信托、博采、赌博、遗产、年金、赡养费收入、投资收入和商业经营收入等。个人收入所得税采用累进税率制，税率按收入的不同分为10%、15%、25%、28%、33%和35%多个税级档次。 公司收入所得税（Corporate Income Taxes） 公司收入所得税又称公司税，是联邦政府继个税和社会安全福利保障税之后的第三大联邦税进项。该税采用累进税率制，税率分别为15%、25%、34%和35%。 各州为扩大就业水平，增加财政收入，均推出针对公司实体的投资鼓励政策，具体体现在税收的优惠措施上。一般而言，各州的经济发展促进部门欢迎无污染或较少污染、投资金额大、科技含量高、能够为当地提供就业机会和带动一方经济发展的公司实体在营业税、收入所得税、原材料购置税等方面会给以较大优惠的免抵扣额度。以佐治亚州为例，该州按宏观经济发展规划将该州划分为四类地区，第一类为最不发达地区，因而出台的鼓励措施也最优惠，该州规定，投资于制造业、通讯业、仓储分销业、研发、信息处理（如数据、信息、软件等）和旅游业的公司，所提供的每一个工作职位5年内每年可抵免750－4000美元的公司所得税。如投资于港口设施的项目可使进出于佐治亚州境内港口的运输吞吐两大幅增加，则每个工作岗位可再抵免1250美元。如投资于制造业或通讯领域，营业三年以上，且投资金额超过5万美元以上，可申请投资税收优惠，比例为投资金额的1－5％，用于抵免当年应缴的公司所得税，如投资于可回收利用设备、污染控制设备或军品转民品的生产企业，可享受3－8％的税收抵免。如投资方将公司总部或分公司设于该州，，投资项目创造至少50个工作岗位，投资金额超过100万美元，且支付给当地雇员的工资超过当地平均工资水平，则可享受设立公司总部税收优惠。如国支付给员工的工资超过当地平均工资水平的两倍，则每个岗位每年可抵免5000美元当年该公司的公司所得税。该优惠期为5年。公司用于对所雇佣员工的部分再培训费用可用于抵免当年该公司的公司所得税。另外，公司为雇员购买、建造合格的儿童看护设施和场地所支出的费用也可用于抵免公司所得税。 社会安全福利保障和老年保健医疗税（Social Security and Medicare Tax） 社会安全福利保障和老年保健医疗税又称社安税或联邦保险捐助法税。该税收入主要用于为退休工人和残疾工人及其抚养人提供福利。社会安全福利保障和老年保健医疗税占纳税人薪资收入的15.3%，由雇主和雇员各承担百分之五十，即7.65%，其中社会安全福利保障税占6.2%，老年保健医疗税占1.45%。根据美国税法，2005年社会安全福利保障税的征收适用于纳税人最先收入的90，000美元薪资，也就是说，超过该金额（90，000美元）的薪资部分免征社会安全福利保障税，但老年保健医疗税则适用于纳税人所有的薪资收入部分。社安税在发放工资或佣金时由雇主代扣。 遗产税和礼品税（Estate and gift Tax） 联邦遗产税适用于公民死亡时财产的转移。遗产税有别于继承税（Inheritance Tax）的主要区别在于遗产税的征收对象是遗产，而继承税的征收对象是即承人。遗产税税率根据遗产价值的大小从18%至48%不等。与联邦遗产税项配套的是联邦礼品税，开征该税的目的主要是为防止个人在生前以礼品赠送的名义将遗产转移给后人。根据税法，已婚夫妇每人每年可赠送给每一位子女11，000美元的免税礼品，超过部分则须交纳礼品税。由于遗产可以不受限制地转移给尚健在的配偶，或可以扣除遗产管理费用后将遗产转移给慈善机构等，因此遗产税和礼品税在联邦税收体制中所占比例很小，2004财政年度中其在联邦税收总值中的比例仅为1.3%。 货物税（消费税）（Excise Taxes） 货物税是消费税的一种形式，它是为消费某些特定货物和服务，而不是对收入，而征收的税。消费税属于联邦税，2004财政年度，联邦消费税收入约占联邦总税收的3.7%，占国内生产总值的0.6%。其中燃油税是联邦货物消费税项下最大的税种，约占该税的30.4%，其它消费税包括国内民航旅客税、烈性酒、葡萄酒、啤酒、香烟和电话服务费等。征收消费税的目的有些是为了增加收入，减少赤字，或用于高速公路的建设和道路空气污染的预防和治理。如电话服务费和燃油或用于高速公路的建设和道路空气污染的预防和治理。税，有些则是反映使用该纳税产品对社会形成污染的一种成本，如香烟消费税，还有些则是对进口商品征税，以确保国内同类商品市场不受影响。大多数联邦消费税收入通过信托基金形式用于不同的方面，最大的基金为高速公路信托基金。由于消费税税率对不同收入的消费者是一致的，低收入群体的纳税水平要相对高于高收入群体，因此该税采用递减税制。该税属于联邦税， 州税及地方税（State and Local Taxes） 美国的联邦税和州税是两个不同的概念。纳税人在报税时，需填写不同的表格。美国各州和地方的税收主要来自交易税（如按从量税或从价税征收的销售税）、收入所得税和财产税。涉及普通公民的税种主要是收入所得税、交易税、房地产税和汽车燃油税。 各州可根据本州立法机构制定的有关法律和经济发展水平和税收来源的充裕程度等设立不同的税种和相关税率。生活水平较高的州如美国东北地区州的总体税率水平要高于南部的州，而有些州，如阿拉斯加州，由于有丰富的石油资源和充裕的税源，因此该州不但没有州销售税和收入所得税，该州居民在交税后还可以获得部分税收返还的优惠待遇。有些州免征食品、药物的销售税，佛罗里达州免征个人收入所得税，内华达、南达科他、得克萨斯、华盛顿和怀俄明等州则免征个人和公司收入所得税，但可能会征收特许权税或使用税，还有些州规定纳税人可以用所交的某些州税抵扣相同的联邦税。 根据美国税收基金会最新估计，2005年美国50个州和哥伦比亚特区的州税和地方税的平均税率负担为10.10%。该基金会基于家庭收入中主要税收之和而算出的2003年各州税率排序资料显示，美国税赋最高的5个州是缅因州、华盛顿特区、纽约州、夏威夷和罗得岛，税率分别为13.0%、12.2%、12.0%、11.5%和11.4%，而阿拉斯加、新罕布什、特拉华、田纳西和阿拉巴马州的税赋最低，分别为6.4%、7.4%、8.0%、8.3%和8.7% 应税收入的免、抵、扣 税收的免抵扣指的是纳税人在填写年度纳税申报表时，可以依据有关规定将某些开支从其年度应税毛收入中扣除，以形成经调整的应税总收入，再以此为基础进行纳税。每个纳税人的免抵扣金额视其年收入水平和开支性质而各不相同。一般而言，家庭住房按揭、慈善捐赠、业务开支、被抚养人的数量，以及教育费用支出和子女看护费用等都是可作为影响纳税人税负的变量。另外，部分个人退休账户、个体经营者的退休年金计划、学生贷款利息、赡养费、某些教育费用开支以及搬迁费用等也可依据有关规定从应税总收入中予以扣除。根据1997年税法规定，每名17岁以下儿童享受可以现金返还400美元的税收抵免，后经2001、2003和2004年数次调整，目前每一儿童可享受的现金返还式税收抵免额为1000美元。照顾儿童及被抚养人税收抵免（Child and Dependent Care Credit），可将为照顾儿童支出的看护费（每一儿童最多不超过3，000美元，或两名或更多的照顾对象不超过6，000美元）的35%用以抵免应税收入。纳税人经调整后的总收入超过15，000美元时，抵免率相应下调，但最低不得低于20%。继续教育费用支出抵免，为鼓励学生接受高等教育，纳税人接受大学本科教育头两年的绝大部分学费支出 可用于税收抵免。替代最低收入税收抵免（Alternative Minimum Tax） 纳税人可根据联邦和州有关规定，以及自身收入及家庭财务负担状况，在每年的最后报税申报日（一般是每年的4月15日）之前，申请某些税收的抵、免、扣，最后根据上一年度缴税的实际情况多退少补。但此计算过程非常繁复，一般都会委托专业注册会计师来完成。
马来西亚贷款买房实录：跨国贷款简单方便
在国内限购从严、投资渠道不畅、各种与房产相关的税费预期加重的情况下，出国买房，投资度假两不误的思潮在富足以及中产人群中大肆蔓延，而他们的投资行为亦如当年郑和船队，漂洋过海告诉世界，中国人带着钱又来了……而各国亦如当年一样，怀着复杂的心情迎接着这些未来不知对他们是福是祸的黄皮肤金主们。 本文的主人公就是这样一位金主，原本被公司派到新加坡工作，但善于理财的她发现了“邻居”马来西亚吉隆坡的房价在北京连一居室都买不到时，马上与吉隆坡的朋友联系，让朋友帮她看好几套房，她很快赶过去考察。而她的朋友，自住在豪宅区，而将购买的学区房全部出租，租金折抵过月供后甚至收益颇丰，让不善经营的马来人颇为艳羡，成为当地中介眼中的传奇人物。 连夜排号并非中国专利吉隆坡热销盘也日光 蓄客、排队、选房……这些原本以为只有在中国才能看到的景象没想到在吉隆坡也发生着。 秦小姐的朋友在这个译成中文叫“城市花园”的社区买了房，因此劝说她在此置业。这个社区位于吉隆坡的甲洞地区，距城市标志物双子塔大概有20多公里的路程，不堵车的前提下半小时即到。该区域有点儿类似北京的亚运村或望京地区，俨然一个独立的小城市。站在样板间的顶楼，可以清楚地看到远方的双子塔，这个社区处于一个山坳内，景色优美，区内设施完善，国际学校、医院、银行、大型超市、幼儿园、电影院、体育场一应俱全，而且在此居住的有大量国际人士，尤以中国人和韩国人居多，欧美人与中国台湾人其次。 秦女士马上喜欢上了这个社区，她说最主要的原因就是这里居住的人群很符合她的要求，中文和英语完全适用。马上要求她的朋友帮她订房。 但在国人看来，这个社区的户型并不讲究，没有采取国内正南正北、动静分区的常规建造，装修也看着比较简单。但秦小姐认为，其实在国外买房，并不用拘泥于国内那些条条框框。比如朝向问题，国内讲究南北通透，追求日照，但马来西亚阳光充足，一年四季都是夏天，人们恨不得天天阴天；再如户型方面，在国外买房的人追求的是度假，享受城市与社区的大环境，没有人会成天呆在屋子里…… 志在必得的秦小姐排队时傻眼了，当她早晨7点多赶去时，发现排队的人数有好几百，好的户型基本已经卖光。后经了解，开发商早就在开盘前一周贴出告示，排队先来先得，前三十名可以享受9.7折优惠，若能买大户型且排队在前30名还有6个点的优惠，意味着排名前三十位的买房人收益颇丰。秦小姐边埋怨朋友误报军情边打听着还有没有剩下的户型，得到的答复是已经没有了，除非买超大户型，秦小姐悻悻而归。 跨国贷款简单方便 资信证明尤为关键 如果不是亲眼所见，记者很难想象马来西亚买房异常从容的事情。 秦小姐在交了总房款的3%作为订金后，第二天上午在中介的陪同下，约见了中国银行与中国工商银行驻马来西亚分行的经理，咨询贷款事宜。 根据规定，买房人只需先交房款的3%订金给房主，办理了买房手续，然后在一个月之内再交7%，总共10%的房款作为头期款，然后将中介费、装修费、律师费等额外费用一起支付。然后向银行进行贷款申请。 银行会根据买房人在中国的信用记录、存款、不动产、银行流水、职业等因素进行综合评估，然后核定一个贷款比例。据中国工商银行马来西亚分行一位叫ryan的经理介绍，银行最看重的是买房人在中国的信用记录，他发现很多人都会有银行欠款逾期迟还的记录，这对于能否贷款起到很直接的作用，因此他提醒跨国买房人，如果发现自己银行还款有过两个月以上的逾期，或者收到过银行的罚款通知，一定要到所在银行进行申诉、辩解，看有无可能存在误会，能否解决，如果申诉不能成功，只能通过时间来让不良记录消失在信用单上，如此一来，出国买房只能延期了。 “如果您的信用记录或者银行流水存在问题，可以通过信用记录好的丈夫或者妻子进行辅助贷款，总之提供的证明越详细越好，房产证、基金、股票代码等等，银行还是非常希望能够为您贷款成功的。”ryan对记者说。 咨询完银行人士后，秦小姐又前往位于双子塔附近的一家银行指定的律师行签署了一批买房文件。记者看到，要签署的律师函足足有一寸厚，秦小姐光签名一项就动笔100多次。 二手房与新房几无区别 投资回报非常合理 虽然没有买到新房，但秦小姐听完朋友的劝慰之后很快释然了：马来西亚建房速度特别慢，交房往往需要3到4年时间，原因是多方面的，其中一条是法律严格要求工作时间，只能从早晨6点至晚上8点施工，不能夜间施工。 买不了新房，秦小姐盯上了该小区的二手房。吉隆坡的二手房市场非常活跃，以“城市花园”项目为例，次新房、带租约房都有很好的市场。因为有大量的国际人士租房，所以人们都爱买二手房进行投资。 客观地说，马来西亚的炒房人对于出手价格期望值并没有太高，只要有赚即可。就如秦小姐看中的那套房的房主为例，他在三年前购买了这个项目头期五套房，每套价格仅仅50万至60万令吉（即马币，大约相当于100万元人民币），由于近两年马来西亚经济复苏，房价基本每年以10%以上的幅度递增，现在每套房都能卖到80万至90万令吉，这与北京所见炒房每年不赚到30%以上利润不罢休的例子大相径庭。
英国留学必读 理工科最强的名校解析
一直以来，人们都认为商科专业是英国的强势专业，认为去英国留学首选的当然是商学院。其实不然，英国的理工科专业在国际上也是久负盛名的。英国理工科专业自始至终都以课程设置灵活、实用性强、与企业联系紧密的特点而备受留学生的欢迎。 1、帝国理工大学 帝国理工大学（Imperial College）成立于1907年，曾是联邦大学伦敦大学的一个加盟学院。学院于2007年7月正式脱离伦敦大学成为一所独立的大学，简称帝国理工，也称伦敦帝国学院(Imperial College London)，罗素大学集团成员之一。帝国理工学院与牛津大学、剑桥大学、伦敦政治经济学院、伦敦大学学院并成为“G5”精英大学。“G5”精英大学，代表着英国大学的最高学术水平。作为一个专精于科学技术和医学的大学，帝国理工和麻省理工在全世界享有同等的声誉，帝国理工学院不仅在欧洲，在全世界也一直是声名远扬的。研究水平被公认为是英国大学的三甲之列。在2014QS世界大学排名中，帝国理工排名第五。 2、布里斯托大学 布里斯托大学（University of Bristol）始建于1876年，是位于英格兰西南部第一大城市布里斯托市的一所世界顶尖名校，历年最高世界排名为全球第28名，根据世界三大大学排行榜，布里斯托大学是全英大学十强之一。[1]1909年，布里斯托大学被英国国王爱德华七世授予皇家宪章，正式成为真正意义上的大学。学校建校至今共计培养了11位诺贝尔奖得主。布里斯托大学是素有英国常春藤盟校之称的“罗素大学集团（The Russell Group）”创始成员，也是英国历史上著名的六所“红砖大学”之一、科英布拉集团（The Coimbra Group）创始成员、世界大学联盟（Worldwide Universities Network）成员、欧洲大学协会（European University Association）成员。 3、谢菲尔德大学 谢菲尔德大学（The University of Sheffield）位于英国谢菲尔德市，世界百强名校，是英国最著名的“红砖大学”之一，并且是有着英国常春藤之称的英国名校联盟“罗素大学集团”成员。作为英国最顶尖的老牌名校之一，谢菲尔德大学以其卓越的教学质量与科研水平而享誉全球，共培养出了5位诺贝尔奖获得者，素来是英国最受学生欢迎的世界著名大学。谢菲尔德大学在2013/14QS世界大学排名上位居英国第13位，世界第71位，2013/14THE TIMES世界大学排名上位居英国第13位，世界第112位，2013/14ARWU世界大学排名上位居英国第10-14位，世界第101-150位。 4、纽卡斯尔大学 纽卡斯尔大学（Newcastle University），位于英格兰第五大城市纽卡斯尔市，始建于1834年，英国一流的研究型大学。曾经一度是杜伦大学的国王学院，随后根据在1963年通过的国会法案，从杜伦大学独立，官方正式全名为“泰恩河畔纽卡斯尔大学”(University of Newcastle upon Tyne)。该大学也是英国常春藤名校联盟罗素大学集团（Russell Group）的创始成员。纽卡斯尔大学在2014泰晤士报英国大学排名上位居英国第18位；在2013/14QS世界大学排名上位居英国第21位，世界第129位。 上面介绍的四所大学都是英国理工科的强校，希望为有意向报考的广大学子提供一些帮助。
实用！英国留学面签四大注意事项及六大方案
在英国留学申请中，拿到录取信是远远不够的，还得有签证。英国留学签证时有一个面签的环节，那么针对于面签的注意事项以及正确的应对方案该是如何呢？下面就为大家详细介绍英国留学面签四大注意事项及六大方案，供大家参考。 留学面签四大注意事项： 1.表达方式要清晰 很多同学在面签时因为紧张出现口误，影响自己的面签效果。大家要在面签之前有一个提前预判，大致了解一下面签会被问到哪些问题，然后提高自己的语言水平，是自己在和面试官交谈时能够游刃有余。 2.不要有移民倾向 要清楚的表明自己的求学目的，阐述自己将来的发展方向，让签证官认为你学成后不会留在英国工作，否则会有拒签的风险。 3.心态要放端正 大家要端正自己的心态，把面签当做一种考验，保持轻松的心态有助于自己的发挥。 4.面对面试官要自信 要注意在面签时要保持自信，但并不是盛气凌人。在和面试官交谈时不好畏畏缩缩，否则会有一种紧张抵触的感觉。 留学面签的六大方案 1.全面掌握相关信息 了解面签的相关资料，多看面签的相关技巧。从各个方面了解学校的相关信息，做好前期的知识储备。 2.提高英语表达能力 要利用好时间为自己准备一套学习计划，提高自己的英语水平，以便在面试时树立良好的形象。 3.叙述表达清晰 要表述出自己在国内的学习情况，即便是在表述时出现语法错误也不用过于紧张，按照自己的思路继续说下去即可。 4.准时参加面试 当大家拿到面试通知时，要注意上面的时间，不要缺席面试，否则会直接被拒签。同时也不要迟到，以免降低面试官对自己的印象。 5.注重礼仪和礼貌 参加面签时要注意自己的衣着，要稍微正式一些，并且要干净整洁，要注重礼貌，多用敬语。 6.提前申请签证 要提前申办签证，以免错误过入学。如果被抽到面试，一定要保持放松的心态，确保自己的资料完整真实即可。 签证官最希望了解的问题： 1、留学生到英国留学的目的、是否有正规学校的入学通知、学生的身份是否属实。 2、留学生是否有足够的经济能力负担自己在英国留学期间的各种费用。 3、留学生是否有移民倾向、是否有回国计划、是否有长期规划及回国后是否会从事与专业相关的工作。
留学毕业赚多少钱？新加坡留学院校薪酬介绍
很多新加坡留学生都是希望自己毕业后能够有一个好的发展，未来职业发展道路前景光明，收获较高的薪资。那么一般新加坡留学院校的薪酬情况是怎样的呢?下面就为您介绍一下吧! 新加坡公立大学 即新加坡国立大学，新加坡南洋理工大学、新加坡管理大学和新加坡科技与设计大学，这四所大学毕业后的就业率基本上保持在97%以上，本科生毕业 试用期基本起薪为2500新币左右，硕士生毕业试用期基本起薪为3000新币以上，博士生毕业试用期起薪为3500新币以上。由此看来，选择新加坡公立大 学真是个不错的选择。 新加坡的新加坡理工学院 包括新加坡理工学院、南洋理工学院，淡马锡理工学院，义安理工学院，共和理工学院5所，就业率在90%以上，毕业试用期基本起薪为1800-2000新币以上。理工院校的学生是新加坡社会的紧缺人才，出来工作后虽然会很累，但薪酬绝对不会低。 新加坡政府认可的私立大学 比较热门的专业毕业后结业率一般保持在80%以上，比如酒店管理、餐饮管理、会计学等专业，毕业后的就业前景良好。在私立学校中，大专生毕业试 用期基本起薪1200-1600新币，本科毕业生试用期基本起薪1800新币以上，硕士毕业生试用期基本起薪2000-2500新币以上，工作一年，居住 满2年可申请绿卡。专家表示，新加坡私立大学开设的专业，都是根据新加坡的经济发展和当地的就业市场分析开设并不断调整的，因此这些课程在当地的认可度和 就业率都相当高。而且这些学校的入学门槛就相对低很多，绝大多数的学生都可以申请到自己喜欢的专业。 关注居外网官方微信:居外资讯（juwai-com），每日阅读精选海外文章。 （据太傻）
计划的养老生活：看英国华人“养老”面面观
随着英国华人新移民的增多，以及早期移民的老华人逐渐步入中老年，在英华人如何“养 老”，成为迫切关注的话题。《英中时报》记者在采访调查中发现，“养老金养老”、“以房养老”，和“投资养老”成为了许多在英华人所选择的养老方式。但也不乏一些华人因其特定的生存环境，年轻时疏忽大意，没有及早为养老做好准备，导致老年生活入不敷出、穷困潦倒，在一定程度上反映出部分在英华人养老令人担 忧的现状。至于养老生活究竟要选择何种生活方式？是个人独居、与子女同住，抑或在养老院中安度晚年？记者在采访中了解到新、老两代华人所计划的养老生活， 不妨作为借鉴。 据近日英媒报道称，一项新近报告指出，如果建筑行业在未来五年内不能再建9万所退休住宅，英国将无力为更多的老龄人口提供住房。 根据房产公司Savills的数据，英国每年将需要提供至少11,000所住宅，来应付超过65岁以上人口的年均2%的增长率。然而自从2005年以来，英国平均每年只能提供7,000所新住宅，Savills的分析显示，很快这些住宅将供不应求。 此一信息不可谓与英国华人老人的养老生活无关，在《英中时报》接触的老人当中，年过70的姚先生正是这样一位——他在今年春天将原有的房子卖掉，正是准备要搬进老年公寓去养老，但由于他所申请的养老公寓尚未完工，目前只好先在一间出租房中暂住。 不过，就英国华人社会而言，并非每位老人都有这样的经济条件，足以负担自己晚年在老年 公寓或是养老院中的生活。英国全国华人保健中心总监陈寄峤先生告诉《英中时报》记者，在参与其中心活动的华人老人当中，去养老院的人屈指可数，原因是“现 在英国的养老院是很贵的，一个月大约要开销800-1000镑，有很多老人都无法承担这样的开销”。 老华人：无养老金、无语言能力 “在英国工作的华人，很多都是没有养老金的，”陈介绍说，“因为做餐馆也好、做杂货店也好，很多人没有这个概念，老板除了每周给你结算工钱之外，也不提供养老金的制度，甚至没有帮员工交足国民保险金（National Insurance，简称NI）。”而是否有交纳足额的NI又会反映在晚年的政府养老金（state pension）提取当中。 “当然如果老年人的生活条件十分糟糕，他可以在英国申请养老金补贴（pension credit）。但是如果只拿养老金补贴，生活是会比较困难的，好在英国是一个福利比较好的国家，还有英国国民健康服务体系（NHS）可以免费看病，还有其他不同的福利，比如帮你交房租，电费和煤气也都有津贴。” 据陈介绍称，在生活方式上，这些无法负担养老院开销的老人大多也不与子女同住。“这些老人中的小部分和子女住，大部分和子女分开住。”陈说，“也有很多老人独居，因为配偶过世了。” 说起老人独居，首当其冲的一个问题，便是生活上的不方便。陈表示，正因如此，其中心目 前设立有服务，和本地社工一起，帮助患有“退智症”（即：老年痴呆症）的老人寻找有额外支持设备和护理人员的新家，并帮助他们填写申请表。“对于低收入阶 层的老人来说，这些都是免费的。当然如果你有钱的话，比如说有一套房子，那么政府就有可能让你把房子抵押出去，用来交纳照顾你的费用。” 其次，“老人独居”还会令老人感到生活寂寞沉闷。“除了听听收音机，就是看看电视，”陈说，“好在现在互联网发达，也可以在互联网上消磨一些时间。另外，他们觉得去超市买东西也是一种娱乐，有时走一两个钟头到超市，只是为了买一两样东西。” 据陈介绍说，为了帮助老年人丰富生活，其中心也会举办各种各样的活动。“比如我们中心 成立了一个‘步行组’，每两个礼拜带老人出去步行一次……另外这些老人也喜欢找朋友聚会吃饭啊，打麻将啊，打羽毛球啊、高尔夫啊，等等。有些人甚至很喜欢 赌场，因为赌场里又有暖气，又有免费的饮料和食物，有时他们拿到了10镑左右的代金券，就可以去赌场里面玩一玩了。” 至于在英华人养老中所面临的最大障碍，陈认为，经济和语言是两大难题。“年轻时没有工作、或是在工作时没有按规定缴纳NI、目前依靠政府的养老金补贴来养老的人群，就特别的困难。另外是有语言困难的人群，他们无法参加会讲英语的那些老人的活动，也无法使用主流的慈善服务。” 新华人：多元化的养老计划 80年代出生的年轻一代人，目前大多是正活跃在社会各行各业中的中坚力量，而养老已被及早列入了他们的中长期计划当中。新一代在英华人和老一代在英华人在养老方式的计划上是否有所不同？具体又有哪些不同？《英中时报》就此采访了目前在花旗银行（Citibank）任职中层管理人员的梅林先生。 “我目前的养老计划主要分成三个方面，”梅说，“第一部分，是加入我们公司的养老金计划（workplace pension），我每个月会有一部分的工资被存入公司养老金。很多公司也会有一些激励机制，比如说，你存自己工资的4%，它就也帮你存4%，等于一共存了8%，但是如果再多的话，那就算你自己存的了。每个公司的养老金计划会有些许不同。” “其次，我还打算买一些用于出租的房子，从长期来看，它会有一些回报，包括租金啊、升值啊，这个可以作为养老的一个办法。再次，我还会买一些个人养老金（personal pension），你把钱存进去，是不用付税的，这笔钱你可以选择拿来投资，比如说跟踪一些大盘的股市、汇市、地产等等，就像你自己的一个投资组合，你自己去管理。”梅说。 假想未来的养老生活，梅表示，按照现在潮流的想法，肯定是不会和子女住在一起的，“但 是希望住的不要太远，能够方便见面交流……我所知道的很多人，可能会去西班牙南部或法国南部买个房子，那边房产便宜、气候宜人，有很多退休的人，老人服务 设施也很好……不过这个世界变化太快了，30年以后到底是什么样子，还很难说。” 梅表示，目前养老所面临的最大困难，在他看来，仍旧是资金的困难。“现在国家发放的养老金数额是按照每年算出来的通货膨胀率来定的，但通货膨胀率有一个致命的问题：就是它并不能完全地反应经济发展的情况，”梅说，“实际上你的生活水准从你退休开始，是不停地在下滑的。” “如果在资金有限的情况下，还有一个问题，就是难以找到合适的护理人员，因为护理人员的花费非常的高。” “要突破这种状况，我觉得最根本的问题还是经济问题，也就是说如果你能够解决经济上的问题，很多问题也就不是问题了。”梅说。 专家：私人养老金或许是出路 “养老问题即是经济问题”似乎已成为新、老两代华人移民间的共识，那么专家如何看待这一问题？从长远来看，如何才能提高一个人的养老生活质量？《英中时报》带着这些问题咨询了养老方面的专家。 “华人在英养老，最基本的原则就是：在你还在工作、有赚钱能力的时候，要为你的养老做积蓄。”英国特许金融策划师余卓颖说，“我们一般都建议客户尽量遵循一个原则：在投资年限较长的情况下，尽量进行一些比较实业性的投资，它的保值和增值的可能性是很高的。” “我建议华人在工作的时候，尽量去加入一些养老金计划，”英国认证金融顾问赵女士这样说，“英国的养老金计划大体上就是分为政府养老金、企业养老金和个人养老金几种。如果要领取政府的养老金，是要达到政府规定的退休年龄，这又取决于你的出生日期和性别，这个在政府的网站www.gov.uk上有相应的计算器，可以根据你的个人情况算出答案。而如果参加了企业或个人的养老金计划，则最早55岁的时候就能够领取退休金了。另外还有很多其他的方式，包括投资在房产、基金、股票上等，都可以作为退休之后的收入来源的一种。” “华人如果认为自己的政府养老金不够多，公司又没有合适的企业养老金计划，也可以考虑在个人养老金方面多做一些投资。”赵说，“个人养老金是任何人都可以购买的，并且如果你买的时候不超过它的限额的话，还可以申请把政府收去的税金退回来。” 余和赵两位金融顾问均表示，养老的个案性较强，具体到个人，还需征求专业人士的意见。 在英华人养老院管理专家谢汉森先生则说：“部分第一代的华人移民，都只读过很少或根本 就没有读过书，这部分人通常都不会阅读及书写中文，英文就更不用说了。在没有选择的情况下，他们只能从事可以提供食宿之饮食行业。由于文化的差异、语言的 隔阂，许多非专业人士只能生活在一个几乎与世隔绝的小圏子里而无法改变自己的命运。因为无知、无助且缺乏安全感和自信心而受到不良雇主之欺骗而没有按收入 报税，导致退休后养老金过少，是很普遍的现实。贫穷与对英国文化缺乏认识而不能投入主流社会令他们长困在痛苦边缘。自救是解决问题的重要一步。另外，这些 被边缘化的华人需要得到华人社团的帮助和支援，才能有效地改善他们的命运。” 关注居外网官方微信:居外资讯（juwai-com），每日阅读精选海外文章。 （据英中网）
澳洲移民入籍条件和优缺点
如何定居澳洲？澳洲移民入籍条件和优缺点，澳洲是继美国和加拿大之后，又一个广受欢迎的新兴移民国家，尤其是最近这十几年时间，澳洲日益成为移民市场上非常热门的移民国家。 澳洲移民的方式，也从早年的技术移民，逐渐发展为现在投资移民以及雇主担保移民为主要形式，很多人还在拿到永居之后，直接就选择了加入澳洲国籍，充分彰显新移民对澳洲经济的信心。 外国人申请取得澳洲国籍须符合下列规定条件: (1)有永久居留权且在澳洲连续居住满3年以上者； (2)品质良好, 无犯罪记录者； (3)成年人必须具备一定技能, 有固定职业和经济收入； (4)掌握英语并能独立会话； (5)凡出生在澳洲境内者, 可自动取得澳洲国籍。 【澳洲移民入籍条件和优缺点--澳洲移民入籍优缺点】 入籍的好处： 1、拥有选举权和被选举权 2、没有居住时间限制，无需续签 3、持有澳洲护照，全球130多个国家免签 4、享受全额退休金 5、享受国民健康保障福利（MEDICARE） 6、享受助学贷款 7、享受失业保障制度 8、享受首次住房补贴，且买房不受限制，永久产权 9、享受产子补贴（BABY BONUS） 不过，对于中国申请人来讲，加入澳洲国籍，也会有一些不利的因素。 入籍的缺点： 1、需要放弃中国国籍（中国不承认双重国籍，澳洲承认） 2、往来中国，需要申请签证 对于很多老移民来说，完全放弃中国国籍，是一个非常艰难的选择，所以他们一般都会选择持有永居绿卡，而不是入籍。 对于新一代的移民来说，如果你与中国的联系不多，在澳洲的收入中等，又有一定的工作能力可以在当地保持一份稳定的工作，那么，加入澳洲国籍是一个利大于弊的选择，澳洲完善的福利政策，完全可以支撑你过上体面和有尊严的生活。 如何移民澳洲？ 达到以下条件可申请澳洲雇主担保移民：年龄50周岁以下；专科或以上学历；雅思每项6分（部分可豁免雅思） ；从事专业工作3年以上。 关注居外网官方微信:居外资讯（juwai-com），每日阅读精选海外文章。 （互联网资讯综合整理）
