中国人究竟能不能在柬埔寨贷款买房？具体怎么贷？

柬埔寨房地产稳健发展至今，中国投资者俨然已经成为了购买的主力军。最近很多人都在关心的一个问题是，中国人在柬埔寨买房可以贷款吗？

首先可以明确的是，中国人可以在柬埔寨贷款！买房最长年限12年，可贷房产总价的65%，年利率约为9.96%。大部分银行向符合资格标准的柬埔寨公民提供住房贷款，外国投资者也可获得贷款。但是，不是所有贷款机构都提供这种服务，而且外国人想符合贷款资格也是比较难的。

因为，许多银行都需要“硬产权”做抵押以获得贷款。但是，问题在于很多情况下硬产权抵押只能是土地所有权。（要知道外国人是不可以直接购得柬埔寨土地的。）此外，由于房地产开发市场缺乏透明度，要为计划外的房产获得融资也特别困难，所以银行很难对不完全产权放贷。

尽管外国人贷款的门槛比本地人贷款的门槛更高，但有贷款机构可以向外国人提供贷款总的来说是一个好消息，因为这意味着你可以多一个投资的渠道。

向银行申请贷款

在向银行提出贷款申请之前一定要考虑好两件事。第一，提供收入证明，这是银行评估借贷人是否有偿贷能力的重要根据，很大程度上决定了申请能否通过。

第二，柬埔寨绝大部分的住宅贷款都是浮动利率，这就是说如果您的借贷银行在你贷款的这段时间内，他们想或者需要改变您的贷款利率，他们就可以这样做。基于这点，你需要选择一个值得信赖且经济实力雄厚的借贷银行。

柬埔寨约有35家银行，如何从中选出有着丰富的外贷经验的银行？柬埔寨Hong Leong银行个人金融服务的总监Joe Phelan建议：“如果对于借贷银行你有困惑，并且对其提出，而他们却不能够给予你合适的回复，那么你最好还是继续调查或者寻找其他借贷银行”。

当涉及到预先支付方面，大部分商业银行都是一样的。 通常情况下，您需要在土地所有权部门预先支付贷款审批费（或处理费），抵押凭证的准备和登记的法律费用，评估费以及基本的火灾消防财产保险费。

需要注意什么细节？

要注意的主要问题是关于预付费用的隐性费用或条款，部分或全部提前偿还贷款。如果您进行额外付款或想在3年内清偿贷款的话，大多数银行将收取3％的提前偿还费用，尽管有些银行的费用高些，偿还的时间期限长些。

住宅买家就贷款条件以及条款需要仔细斟酌，问些具体问题，例如申请费，如果是在之前或每年支付，那么获得贷款批准需要多长时间；每个月需要支付多少钱，需要现金支付还是从借款人的账户自动扣除？

在选择哪家银行时，利率往往起着决定性作用，但是如今大部分银行基本相同，因此确保您的贷款利率不是那么的变化多端很重要。比较靠谱的选择是与一个具有可解释的结构化办事模式的银行合作，这通常是一种有效的资金成本加边际收益共同作用的。

向开发商申请贷款

如果银行申请开放贷款不通过，自己又没能力一次付清，该怎么做？向开发商申请贷款。有一些开发商也提供贷款，程序上会稍微容易一些，但是利率相对要高一些，和中资银行及当地的部分银行的房贷利率都差不多，大约在9%-10%，只能贷4-5成；还有部分银行利率是低于9%。

以这个利率来贷款的话，投资所得到的收益还是比较少的。因此，柬埔寨房产的总价不高，用杠杆意义不大。作为可以分期付款的期房，例如笔者朋友负责的那个项目，总价64052美元的公寓，共分八期，资金压力不大。

由于柬埔寨房地产开发的立法和执法力度不足，一些开发商（本地和国际）在运作过程中几乎没有透明度，对于买家也没什么责任感。总之，如果你想避免今后出现问题，那么你有必要对打算购买的特定开发公司进行尽职调查。

记住，选择住房贷款是一件重要的事情。所以需要做功课，收集信息，全面调研，不要害怕提问。正确的选择可能会为您节省数千美元还可以省去麻烦。

来源：柬埔寨房地产网