百科

首付仅需5%!英国政府担保贷款新政,你想要了解的都在这里|居外专栏

从4月19日开始,在英国政府的支持下,各大银行和建筑协会陆续推出了95% LTV(Loan to Value)政府担保计划的贷款产品。

这意味购房者只需支付5%的首付,就可以通过该贷款购买房产。政府将作为中间担保人,为借款人提供15%的贷款背书。

如果借款人拖欠还款,最终导致房屋被收回,银行将从政府收到15%的贷款款项作为补偿。

英国房贷交易数量节节上升

例如购买一套价值50万英镑的房产,购房者只需支付2.5万英镑,银行等建筑协会将提供80%的贷款,政府会再提供15%的担保人贷款。担保人贷款计划目的在于增强银行放贷的信心,同时让更多难以存下首付的人购房更容易

支持该计划的楼盘推荐:

湖畔南湾|Southmere
£342,500起

博福特庭院|Beaufort Park
£299,950起


高收入自住购房者受益

英国的印花税假期即将在6月30日结束,Help to Buy政策也将退出历史舞台,95% LTV 能继续鼓励有能力的买家更容易获得贷款,保持房地产市场的活跃。

相对于Help to buy equity loan,95%的政府担保计划对于购房者要求更宽松,购房者不一定是首次购房者,对于想要换新的自住房的Home mover也同样接受,不论是购入新房还是二手房都可以申请此贷款

然而新政也有一些限制,首先贷款房产价格不得超过60万英镑,也不适用于购房出租的投资者,而且该贷款只能以个人名义购房,而不能通过公司等形式购买。该计划也有时间限制,目前政府承诺会运行到2022年12月,并在结束日期之前审查该计划的持续需求。

一般情况下,大多数抵押贷款方只会借出家庭年收入四到五倍的贷款。同样购买50万英镑的房产,除了2.5万英镑的首付,为了得到47.5万的贷款,借贷人的年税前收入最少要在9.5万镑以上。这意味着新政的最大收益者为现金流有限的高收入群体


机遇与风险并存

英国主要的借贷银行例如Barclays、HSBC、Natwest、Santander都表示将参与该计划,按揭贷款的还款种类将为本息同还,而非只付利息的抵押贷款。银行将对贷款人进行严格的支付能力审查,每个贷款人都需要通过抵押贷款承受能力测试才能获得贷款,银行不仅需要确认客户能负担得起利率,还要在利率上升的情况下依然可以负担该贷款。

严格的负担能力审查还源于对负资产情况的担忧。目前由于政府政策的刺激,房价一直在上涨,在此时借入95%的债务,如果房价下跌20%,购房者欠下的债务将超过房屋的价值,从而陷入负资产困境。


95% LTV产品比较

在政府担保计划下,每个银行的政策细则各有不同,例如有些银行由于担心房价波动,不接受新房的95% LTV贷款。由于该计划刚刚开始施行,大多数银行的利率都在4%左右。

对于两年固定利率的产品,Halifax和Lloyd Bank提供的利率最低,但同时收取995镑的产品费。对于现金短缺的首次购房者来说,Natwest,RBS和Atom Bank也提供没有产品费,且初始利率低于4%的产品。

相比之下,最便宜的五年固定利率产品仅仅比两年期的产品高一点点,但需要995至999 英镑的产品费。免产品费的最低利率来自Natwest,RBS和Atom,三家银行利率均为 4.04%。

正常情况下,首付比例越高,银行利率就越低,大约在40%左右的首付房产中贷款利率最低。如果购房者将首付比例增加到10%,贷款利率最高可降低0.75个百分点。同时,随着越来越多的贷方进入市场,95% LTV购房者也有希望看到更大竞争带来的更低利率产品。

更多孙秀秀撰写的精彩文章:


英国皇冠地产(Crown Home Buying & Letting | CHBL)是一家英国ARLA认证的伦敦房产经纪公司,专注于代理伦敦优质新建住宅项目,拥有广泛一手房源,致力于为国际买方提供一站式置业服务,包括房屋买卖、租赁管理以及信贷咨询。其团队在英国从事地产行业十逾年,经验丰富。英国皇冠地产竭诚为客户争取最大利益,让您的海外投资更安心。

如果您对英国购房、租赁有任何疑问,欢迎扫码详询。我们将第一时间为您解答关于英国投资置业问题。

 

英国皇冠地产孙秀秀
伦敦政策、区域、项目全解读
联系邮箱:info@crownhomebuying.co.uk

 

来都来了,关注一下吧!

精明买家养成中心

全能顾问服务区

免费咨询

买家服务热线

周一至周五 9:00 - 18:00 400 041 7515

咨询线上客服

周一至周五 9:00 - 18:00 立即咨询
我们对 《居外用户使用协议》《居外个人信息保护政策》 进行了重大变更,敬请关注。 在您使用居外产品或服务前,请您务必审慎阅读、充分理解各条款内容。 由于协议的变更,原注册用户将无法登录,需要重新注册。对此造成的不便,敬请谅解。
  • 我们对 《居外用户使用协议》《居外个人信息保护政策》 进行了重大变更,敬请关注。
  • 在您使用居外产品或服务前,请您务必审慎阅读、充分理解各条款内容。
  • 由于协议的变更,原注册用户将无法登录,需要重新注册。对此造成的不便,敬请谅解。