中国人在英国买房也能贷款 利率按买房用途有差异

如今,在海外买房的中国买家越来越多,而英国作为最发达的国家之一,其房市也备受关注。对于资金不是很充裕的买家来说,最关注的问题是:在英国买房,能否贷款?如果能,那应该怎么办理?为此,居外网整理相关资料,并向相关银行进行咨询,简要地为大家介绍在英国买房时获取贷款的相关信息。

由于客观条件限制,英国当地的银行无法获取国内买家的财务状况信息,所以国内买家很难从当地银行获得贷款,找中资银行贷款更为实际。当前,中国银行在英国设立有分行,并已开展了留学、买房的专项业务,为此,我们就以中国银行英国分行(以下简称为“英国分行”)为例,介绍相关的资讯。

一、在英国买房能贷款吗?

首先先回答中国买家最为关注的这个问题,答案是能贷款。就跟大家在国内买房一样,只要你的财务状况、收入情况符合要求,一样可以从英国分行获得贷款。

不过,需要注意得是,目前中国银行推出的“英伦管家”的业务也有涉及在英国买房贷款,但这个业务是跟英国留学绑定的,并不适合所有投资者。国内买家在英国买房要获取贷款,还得直接跟英国分行联系、办理。

在英国办理房屋贷款

在英国办理房屋贷款所需证件

备注:尽管都叫中国银行,但国内的中国银行专注于国内业务,关于如何在外国贷款上,大家无法获得更多信息。要在英国获得贷款,还是得直接跟英国分行联系办理。从这个角度来说,大家把中国银行英国分行理解成同一品牌下,独立运营的第三方更为合适。

 二、如何办理英国买房贷款?

 其实,在英国获取买房贷款的条件、流程跟国内并无二致,只是在文件传递、贷款汇率上有所却别。下面简单介绍下相关流程:

 1、  初步评估

国内买家提供个人的资产证明、收入情况证明、身份证明,并将这些资料直接汇寄到中国银行英国分行(英国各分行地址,可参见下面信息)。英国分行在收到资料后,会做出一个初步评估,确定买家的贷款额度。

 所需时间:从银行收到买家证明文件开始,初步评估过程大概一周时间能完成。

 2、  买家看房、验房

如银行给出的初步评估结果符合您的实际需求,则买家可以进入实际看房、买房环节。需要注意的是,在英国买房、签订买房合同前,有一个第三方验房的环节(在英国买房,本环节不可省略)。验房报告不仅描述房屋质量等相关信息,还会给出相应的估价,这将决定银行最终贷款的数额。

 所需时间:由于验房由第三方机构进行,银行无法控制。通常,需要1个月左右的时间。验房的费用通常由买家支付。

 3、  贷款审批、放款

 获得验房报告后,银行将根据报告的估价,结合买家的财务状况,给予买家最终的贷款额度,并按英国当地贷款利率与买家签订房贷合同。

 所需时间:大概1—2周

 备注:在本阶段,买家需要在中国银行英国分行开设账户。
 

 三、汇款、贷款利率、贷款比例等相关细节

 1、贷款比例:

 国内买家能获得的房贷比例跟自身财务状况(资产、收入)、房产评估价(验房报告)以及买家的购房用途(自住、投资)这3个方面紧密相关。

 按照中国银行英国分行的惯例,购房自住的买家首付少,可获得更高贷款比例,最高可达80%。而投资购房的买家需要付出更多首付,最高只能获取75%的贷款。详细情况如下:

自住买房需求的贷款比例

自住买房需求的贷款比例

 投资买房需求的贷款比例

投资买房需求的贷款比例

 2、贷款利率:

英国的房贷利率采用浮动利率,根据用户买房需求的不同,也有所区别,细则如下:

  • 自住买房:  在英格兰银行基准利率的基础上加2.68%,并在贷款期限内按此利差随该基准利率浮动。(目前英格兰银行基准利率为0.50%,我行自住房产按揭贷款浮动利率为3.18%,整体比较利率APR为3.3%。整体比较利率APR帮助您比较产品的总体费用)。 
     
  • 投资买房:  在英格兰银行基准利率的基础上加3.38%,并在贷款期限内按此利差随该基准利率浮动(目前英格兰银行基准利率为0.50%,我行投资租赁房产按揭贷款浮动利率为3.88%,整体比较利率APR为4.1%。整体比较利率APR帮助您比较产品的总体费用)。

备注:

A、为方便还贷,投资者需开立中国银行(英国)有限公司结算账户,您的租金收入须通过此账户接收。

B、以公司名义递交的投资租赁房产贷款申请适用不同的贷款利率,详情需咨询英国分行。

  3、贷款年限: 根据买家的财务状况,目前中国银行英国分行最长的贷款年限为25年。

 4、如何汇款

尽管中国银行在国内设有分行,但从国内汇款至英国分行,也并不像大家想象得那么便利,转账即可。国内买家在进行汇款、支付首付时,还是受到每人每年不超过5万美元限额的限制。对于普通的国内投资者来说,找多个人帮忙,往投资者在英国分行的帐号汇款是比较可行的办法。

 5、贷款费用

估价费用具体金额根据房屋购买价格而定,并在您递交贷款申请时缴纳。

银行将收取按揭贷款手续费,该费用在您接受贷款协议书时缴纳。具体金额根据贷款金额而定(请参见下表)

自住需求的贷款费用

自住需求的贷款费用

投资需求的贷款费用

投资需求的贷款费用

 6、还款方式

自住需求跟投资需求的房贷,都按照等额本息的方式还款。

中国银行(英国)有限公司房屋贷款中心

地址:1 Lothbury, EC2R 7DB

传真:0044 (0) 20 7282 8836

电子邮件:mortgages@mail.notes.bank-of-china.com

营业时间

星期一至星期四 09:30 -- 16:00

星期五      10:00 -- 16:00

英国公众假期不营业

伦敦中国城分行和曼彻斯特分行星期日营业时间为 12:00 至 16:00。

如星期日、当周星期五或下周星期一为英国公众假期,则该星期日不营业。 

 

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