我是否应该考虑转贷（Refinance）？调整贷款需要考虑的事项｜居外专栏
随着各个银行陆续放出折扣/返现大招，相信大家一定都想过一个问题：我是继续呆在现有银行，还是转去其他银行？如果要去其他银行，到底能拿到什么好处，需要做些什么？
人人都在谈论的“转贷”（Refinance）是不是适合自己？下面的文章会给大家解答困惑。
转贷不仅是看低利率，还要考虑到很多其他因素，比如额外的费用产生，early repayment fee、政府房契和贷款的discharge & registration费用、新银行的申请费（如果有）。 如果因转贷提高了贷款金额，会不会对将来的生活产生压力？
｜如果判断自己是不是要转贷？
如果你符合以下情况的某一种，那么转贷一般都能帮到你：
- 新银行的利率/产品比就银行好
不要小看每个月节省的那些利率，积少成多。 - 需要额外的钱去做一些事，比如：装修，孩子教育，房产投资等等
如果你的房子增值了，增值的那部分equity可以通过转贷拿出来重新再利用。 - 负债合并，比如：还清信用卡
用低利率的房屋贷款去还清高利率的信用卡，就和高利率银行换到低利率银行是一个概念。 - 调整贷款还款
比如只还利息或固定期满，通过转贷调整贷款产品和规划 - 调整贷款结构
如果您有一套自住房产和投资房产或住房和商业物业，或是购买了生意，通过调整贷款将他们绑定批准，可以拿到更优惠的利率产品。 - 物业产权变更
即便是夫妻之间，如果房产从两个人变为一个人或增加了另一个人在房屋title上，假设房产有贷款都需要通过refinance同样变更抵押人。有时也可能是从个人名下变更到信托Trust持有物业，担保人和抵押人都会通过转贷做出相应调整
｜如果你是以下的情况，请务必尽早联系贷款经纪人
我们会帮你一起判断是否有转贷的必要：
- 物业刚成交不久
这时你的房子可能还没有足够的equity可以拿出来用，甚至有时因为银行政策的变动，导致估价不如当时的价格 - 信用不高，比如有欠款等
在大部分情况下，信用不高的客户，比较难拿到低利率的好产品 - 没有收入，或收入不稳定
收入是贷款的必要条件之一。无论是新买房还是转贷，都需要收入来支持今后的每月还款。这里要注意的是，如果贷款金额增加，那么同样的收入是无法承担新的贷款。 - 贷款余额很低，并且不想再增加贷款金额
通常情况下，贷款金额越大，银行给的利率折扣会越多。
｜对于需要转贷的朋友们，需要注意些什么？
我们为大家整理了以下几点：
- 贷款规划
是要固定贷款还是浮动贷款？本息还是只还利息？是否需要对冲账户？与贷款经纪沟通确保每一个需求得到满足。 - 房屋价值
想要top up钱的朋友，要注意你们的物业是不是有额外的equity，可以通过我们安排银行估价来确认。 - 财务状况
你的收入情况是不是能够cover新的贷款还款？是否满足银行的还款能力计算？ - 信用分数
在正式递交给新银行之前，务必要确认自己有没有过延期还款，或者有没有其他的拖欠付款。许久不用的信用卡，也可以取消。 - 旧银行
在离开旧银行之前，最好和客服打个电话，问清楚如果离开是否有额外费用，discharge的过程一般需要多久 - 时间安排
我们建议大家提早3-6个礼拜提前准备。视个人情况而定，准备好银行所需要的材料，比如：council rate、水电费账单、bank statement等等。我们经纪人会协助您轻松准备好需要的文件清单，如果您比较紧急可以通过FastRefi服务更快速的达到转贷目的。
｜非居民海外客户
要知道前几年银行市场的突然收紧，许多非澳洲居民通过私人或小型基金办理贷款，甚至有许多客户选择了全款支付。
如果您有需求，也是一样可以办理转贷或将付清物业重新抵押办理贷款套现。
- 通过转贷同样达到减少利息还款
- 或选择更好的还款方式
- 从短期1-2年贷款产品更换为25-30年长期产品
- 从付清物业抵押贷款拿出资金用于新投资或偿还债务
- Meriton Vendor Finance到期转贷调整
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